Polis Asuransi Mobil: Jenis, Fungsi, dan Cara Memilihnya

Polis asuransi mobil adalah dokumen tertulis yang menjelaskan hak dan kewajiban penanggung (perusahaan asuransi) dan tertanggung (nasabah asuransi) berkaitan dengan asuransi mobil. Dalam dokumen tersebut, ada beberapa point penting yang perlu kamu pahami seperti besaran premi, biaya asuransi mobil dan manfaat pertanggungannya.

Dalam artikel ini, kita akan membahas lebih detail mengenai apa itu polis asuransi mobil, jenis polis asuransi mobil hingga bagaimana cara memilih polis asuransi mobil terbaik.

Apa Itu Polis Asuransi Mobil?

Polis asuransi adalah perjanjian tertulis antara perusahaan asuransi dengan pemegang polis yang menjelaskan secara rinci hak, kewajiban, jenis perlindungan, risiko yang dijamin maupun yang dikecualikan, serta jumlah premi yang harus dibayar. Menurut situs keuangan internasional Hub International, polis asuransi berfungsi untuk mendefinisikan secara jelas isi perlindungan yang disepakati, termasuk hal-hal yang tidak dijamin.

Secara khusus, polis asuransi mobil merupakan dokumen perjanjian antara kamu sebagai tertanggung (nasabah) dengan perusahaan asuransi sebagai penanggung. Dokumen ini menjadi dasar hukum perlindungan kendaraan dan pedoman saat terjadi klaim.

Polis asuransi kendaraan bermotor, khususnya asuransi mobil akan tercantum informasi penting seperti data pemegang polis, jenis perlindungan dan biaya.

Isi Polis Berdasarkan PSAKBI

Perlu kamu ketahui polis asuransi mobil mengacu pada Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKI) yang diterbitkan oleh Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI). Ini berarti bahwa penerbitan polis telah diregulasi secara ketat.

Secara umum, isi polis asuransi kendaraan berdasarkan PSAKBI adalah sebagai berikut.

1. Jaminan dasar kerusakan dan kehilangan kendaraan

Polis asuransi kendaraan bermotor menjamin kerugian akibat tabrakan, benturan, tergelincir, pencurian (termasuk kekerasan), kebakaran, serta kerusakan saat kendaraan berada di atas kapal penyeberangan resmi.

2. Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga

Polis mobil juga melindungi pemilik kendaraan dari kewajiban hukum bila menyebabkan kerusakan atau kerugian pada pihak ketiga akibat kecelakaan.

3. Syarat umum dan pengecualian polis

Polis menetapkan syarat seperti kejujuran dalam pengajuan, masa pertanggungan, serta pengecualian seperti kerusakan disengaja, balapan liar, atau penggunaan kendaraan tidak sesuai peruntukan.

4. Perluasan jaminan tambahan (opsional)

Tertanggung dapat menambahkan perlindungan untuk risiko seperti banjir, gempa, kerusuhan, kecelakaan diri pengemudi/penumpang, dan tanggung jawab terhadap penumpang.

Saat membeli asuransi mobil, sebaiknya pelajari contoh polis asuransi mobil, terutama pada bagian manfaat perlindungannya. Ini penting agar kamu mendapatkan manfaat yang sesuai.

Fungsi Polis Asuransi Mobil

Polis asuransi mobil memiliki fungsi yang sangat penting yakni sebagai bukti perjanjian antara perusahaan asuransi dan nasabah asuransi. Oleh sebab itu, penting bagi kedua belah pihak untuk sama-sama memahami keseluruhan dari isi polis agar terhindar dari kerugian di masa mendatang.

Pada jenis asuransi mobil misalnya, tentu terdapat perbedaan dari segi biaya premi maupun manfaat pertanggungan asuransi All Risk dan TLO. Agar lebih jelas, simak penjelasan terkait fungsi polis asuransi mobil berikut ini. 

1. Polis asuransi mobil bagi tertanggung (nasabah)

Bagi pemegang polis asuransi mobil selaku pihak tertanggung, fungsi polis adalah sebagai berikut. 

• Bukti tertulis adanya jaminan pertanggungan perusahaan asuransi atas berbagai risiko dan ganti rugi yang diberikan jika terjadi musibah atau kecelakaan. 
• Bukti pembayaran premi yang dibebankan kepada nasabah. 
• Bukti asli untuk menuntut perusahaan asuransi jika terjadi kelalaian atas klaim yang diajukan dalam memenuhi jaminan yang telah disepakati.

2. Polis asuransi bagi perusahaan asuransi (penanggung)

Bagi perusahaan asuransi, polis asuransi mobil berfungsi sebagai berikut: 

• Bukti tanda terima atas premi yang dibayar tertanggung. 
• Bukti tertulis atas jaminan atau kerugian yang diberikan kepada tertanggung. 
• Bukti asli untuk menolak tuntutan klaim yang diajukan tertanggung jika tidak memenuhi persyaratan klaim yang tertuang dalam polis sesuai kesepakatan. 

Jenis Polis Asuransi Mobil

Mungkin banyak dari kita hanya mengetahui asuransi mobil terdiri atas dua jenis yaitu asuransi mobil All Risk dan TLO. Tetapi, ada beberapa jenis asuransi mobil lain yang perlu kamu ketahui, lho. Berikut ulasan jenis asuransi mobil! 

1. All risk (comprehensive)

Polis asuransi mobil All Risk adalah jenis asuransi mobil yang memberikan jaminan kerugian atau kerusakan baik parsial maupun total yang terjadi karena risiko seperti kecelakaan. Contoh polis asuransi mobil All Risk dapat kamu minta pada agen yang menawarkan. Adapun risiko yang dijaminkan dalam polis asuransi mobil comprehensive adalah sebagai berikut: 

• Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir atau terperosok 
• Perbuatan jahat orang lain 
• Pencurian termasuk pencurian yang didahului atau diikuti tindak kekerasan 
• Kebakaran 
• Sebab-sebab selama penyeberangan dengan kapal feri 
• Kerusakan roda bila mengakibatkan kerusakan kendaraan akibat kecelakaan 
• Biaya-biaya penjagaan/pengangkutan ke bengkel terdekat. 

2. Total Loss Only (TLO)

Sementara itu, asuransi Total Loss Only adalah jenis asuransi kendaraan yang hanya memberikan ganti rugi atas kehilangan kendaraan atau biaya perbaikan lebih dari 75 persen harga kendaraan. Untuk ganti rugi kehilangan kendaraan, diberikan setelah 60 hari mobil tidak ditemukan. 

3. Asuransi mobil perluasan (rider)

Asuransi mobil perluasan atau rider adalah jenis asuransi mobil yang memberikan jaminan perluasan dari asuransi yang telah dibeli. jaminan perluasan ini merupakan manfaat tambahan seperti: 

• Jaminan perluasan akibat banjir dan angin topan 
• Jaminan perluasan akibat gempa bumi dan tsunami 
• Jaminan perluasan akibat huru-hara atau kerusuhan 
• Jaminan perluasan akibat terorisme dan sabotase 
• Jaminan perluasan Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TJHPK) 
• Jaminan perluasan atas penumpang. 

4. Asuransi mobil collision coverage

Asuransi mobil collision coverage adalah jenis asuransi kendaraan yang khusus memberikan ganti rugi akibat tabrakan yang disebabkan pengemudi, termasuk biaya pengobatannya. Asuransi ini juga menanggung biaya kerusakan dan ganti rugi sesuai harga mobil yang dimiliki nasabah. 

5. Asuransi mobil liability insurance

Asuransi mobil liability insurance sedikit berbeda dari collision coverage. Pada asuransi mobil liability pertanggungan dari pihak asuransi adalah jaminan tambahan berupa biaya tagihan medis atau cedera yang dialami pemegang polis yang diakibatkan kelalaian pengendara. 

6. Asuransi mobil personal injury protection

Asuransi mobil personal injury protection adalah jenis asuransi yang memberikan jaminan perlindungan bagi nasabah yang mengalami kecelakaan terhadap diri sendiri ketika sedang berkendara. selain itu, asuransi ini juga memberikan biaya tambahan sebagai ganti rugi yang dialami nasabah dan penumpang.

Cara Memilih Asuransi Mobil Terbaik

Setelah mengetahui pengertian polis asuransi mobil, fungsi, dan jenisnya, kamu juga perlu memahami cara memilih asuransi mobil terbaik. Ini penting karena berhubungan dengan kenyamanan kamu selama menggunakan asuransi kendaraan dari mulai cara daftar, berapa lama polis asuransi mobil keluar, hingga bagaimana jika nanti klaim. 

Berikut tips memilih asuransi mobil yang bagus dan sesuai dengan kebutuhan. 

1. Pilih jenis asuransi mobil yang sesuai kebutuhan dan anggaran. Jika kendaraan termasuk baru, maka kamu perlu polis asuransi mobil All Risk yang meng-cover kerusakan ringan seperti baret dan lecet. 
2. Pilih perusahaan asuransi yang terpercaya dan berpengalaman. Jangan hanya melihat tawaran menarik dari agen asuransi saja, tetapi cek profil perusahaan asuransi yang bersangkutan, kemampuannya dalam menangani klaim, hingga seberapa kuat secara finansial melalui rasio risk based capital (minimal 120 persen). 
3. Bandingkan harga premi dan manfaat pertanggungan beberapa perusahaan asuransi agar kamu bisa mendapatkan polis asuransi mobil yang terjangkau namun manfaat pertanggungannya luas. 
4. Pilih asuransi yang memiliki bengkel rekanan luas dan tersebar di seluruh indonesia. Tetapi yang lebih penting, apakah ada bengkel rekanan asuransi yang terdekat dengan domisili kamu saat ini. 

Cara Cek Polis Asuransi Mobil

Jika sudah membeli polis asuransi mobil, ketahui bagaimana cara cek asuransi mobil kamu, ya. Mengecek asuransi mobil dalam hal ini adalah mengetahui status polis asuransi mobil, apakah sudah aktif atau tidak, dan point-point apa saja yang tercantum di dalamnya. 

Berikut beberapa opsi yang bisa kamu lakukan: 

• Kunjungi situs perusahaan asuransi cari menu di mana kamu bisa login. Kemudian masuk ke bagian seperti “Akun saya” atau “Polis saya”. 
• Menghubungi agen asuransi tempat kamu membeli polis asuransi tersebut. Apakah via agen institusi seperti bank dan broker asuransi atau agen perseorangan. 
• Telepon ke nomor perusahaan asuransi, tanyakan detail informasi terkait polis yang ingin kamu tanyakan. 
• Mendatangi kantor cabang asuransi terdekat. Biasanya perusahaan asuransi memiliki sejumlah kantor cabang yang daftarnya bisa kamu dapatkan di situs resminya.

Lindungi Kendaraanmu dengan Asuransi Mobil Roojai

Memiliki mobil tentu memudahkan aktivitas harian kamu. Namun, risiko seperti tabrakan, pencurian, hingga kerusakan akibat bencana alam bisa saja terjadi kapan saja dan menimbulkan biaya besar.

Asuransi mobil dari Roojai memberikan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai risiko tersebut, termasuk pilihan perlindungan All Risk dan Total Loss Only. Dengan layanan klaim online yang cepat dan jaringan bengkel rekanan terpercaya, kamu bisa merasa lebih tenang saat berkendara.

Yuk, cari tahu lebih lanjut dan bandingkan sendiri polis asuransi mobil terbaik dari Roojai!

Pertanyaan Seputar Polis Asuransi Mobil

Apa itu PSAKBI dalam asuransi mobil?

PSAKBI adalah singkatan dari Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia, yaitu standar regulasi yang menetapkan isi, jaminan dasar, dan ketentuan umum dalam polis asuransi mobil yang berlaku di Indonesia.

Seperti apa bentuk polis asuransi mobil?

Bentuk polis asuransi mobil umumnya berupa dokumen tertulis atau digital (PDF) yang terdiri dari halaman ringkasan polis (ikhtisar pertanggungan), syarat dan ketentuan umum, pengecualian, serta lampiran lain seperti endorsement atau perluasan jaminan. Isi dokumen ini mencakup data tertanggung, informasi kendaraan, jenis perlindungan, premi, dan hak serta kewajiban kedua belah pihak.

Apakah bisa membatalkan polis asuransi mobil?

Ya, kamu bisa membatalkan polis kapan saja dengan mengajukan permintaan resmi ke perusahaan asuransi. Pengembalian premi biasanya dihitung secara prorata sesuai sisa masa pertanggungan dan bisa dikenakan potongan administrasi sesuai ketentuan PSAKBI.

Ditulis oleh

Heru Panatas

Motor Vehicle Claim Manager

Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!