11 Manfaat Asuransi Kendaraan yang Perlu Kamu Ketahui

Memiliki asuransi kendaraan bukan hanya melindungi mobil dari risiko kerusakan, tetapi juga membantu menjaga kondisi keuangan ketika terjadi kejadian yang tidak terduga. Karena itu, memahami manfaat asuransi mobil menjadi langkah penting sebelum memilih jenis perlindungan yang sesuai.

Secara umum, terdapat dua jenis perlindungan asuransi kendaraan, yaitu All Risk (Comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). Masing-masing menawarkan manfaat yang berbeda sesuai kebutuhan pemilik kendaraan. Pada artikel ini, Roojai membahas 11 manfaat utama asuransi kendaraan, dengan fokus pada perlindungan All Risk yang memberikan cakupan perlindungan lebih menyeluruh.

Manfaat Asuransi Kendaraan

Berikut ini adalah manfaat asuransi kendaraan yang bisa kamu dapatkan, terutama untuk jenis All Risk. 

1. Menanggung risiko kerugian akibat kecelakaan

Manfaat asuransi mobil All Risk adalah menanggung biaya perbaikan semua jenis kerusakan pada kendaraan akibat kecelakaan, termasuk tabrakan, atau kebakaran. Dengan perlindungan asuransi kecelakaan mobil ini, kamu tidak perlu khawatir soal biaya perbaikan yang mungkin akan membebani secara finansial. Ini merupakan manfaat asuransi kendaraan bermotor yang paling dasar sesuai ketentuan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia.

2. Proteksi dari risiko pencurian

Asuransi mobil All Risk memungkinkan nasabah mendapat ganti rugi penuh jika kendaraan dicuri, sehingga keuangannya tetap aman. Mafaat ini menjadi sangat penting mengingat kasus pencurian kendaraan bermotor di Indonesia cukup tinggi.

Berdasarkan data BPS, kasus pencurian kendaraan bermotor naik dari 14.184 pada 2022 menjadi 37.684 pada 2023. Agar kamu tidak perlu menanggung kerugian yang sangat besar bila terjadi risiko pencurian kendaraan, menggunakan asuransi kehilangan mobil seperti jenis All Risk dan TLO dapat menjadi keputusan yang tepat. 

3. Mengurangi beban finansial

Salah satu fungsi asuransi kendaraan adalah mengalihkan risiko kerugian finansial dari pemilik kendaraan kepada perusahaan asuransi sesuai ketentuan polis. Karena itu, ketika terjadi risiko yang dijamin, kamu tidak perlu menanggung seluruh biaya perbaikan sendiri.

Biaya perbaikan mobil, terutama jika kerusakannya parah, bisa sangat mahal. Manfaat dari asuransi mobil All Risk adalah kamu tidak perlu memikirkan pengeluaran besar untuk memperbaiki mobil, karena asuransi akan menanggung biayanya.

Ini sangat membantu dalam mengatur keuangan kamu agar tidak terganggu oleh biaya perbaikan kendaraan yang tidak terduga. Menurut Investopedia, total biaya transportasi, termasuk cicilan mobil, asuransi, bensin, dan perawatan, idealnya tidak melebihi 10 % dari pendapatan bulanan bersih kamu. Jadi, jangan sampai risiko berkendara membuat pengeluaranmu naik signifikan.

4. Perlindungan terhadap vandalisme

Mobil yang diparkir di tempat umum memiliki risiko dirusak oleh pihak yang tidak bertanggung jawab, seperti dicoret-coret, diserang dengan benda tajam, atau dirusak komponennya. Jika kamu memiliki asuransi All Risk, kerusakan akibat vandalisme ini bisa diklaim sehingga kendaraan kamu dapat diperbaiki tanpa harus mengeluarkan biaya sendiri.

5. Menanggung kerusakan akibat bencana alam

Risiko Bencana alam seperti banjir, gempa bumi, tanah longsor, atau angin puting beliung dapat menyebabkan kerusakan pada kendaraan. Asuransi mobil bencana alam biasanya tersedia dalam bentuk rider tambahan pada asuransi All Risk yang bisa kamu pilih. Bila ada biaya perbaikan akibat bencana dapat ditanggung oleh asuransi jika rider ini diaktifkan.

6. Perlindungan terhadap kerusuhan dan huru-hara

Manfaat asuransi All Risk lainnya dapat menanggung kerusakan akibat aksi demonstrasi atau kerusuhan. Perlindungan ini membantu kamu terhindar dari kerugian besar yang tidak terduga akibat situasi sosial yang tidak stabil.

Contohnya, kamu tidak sengaja melintasi area demonstrasi yang berubah ricuh, lalu mobilmu terkena lemparan batu dan rusak. Dalam situasi seperti ini, biaya perbaikan kerusakan akan ditanggung oleh asuransi All Risk sehingga keuangan kamu tetap aman. Sama seperti manfaat vandalisme dan bencana alam, perlindungan ini juga dapat kamu pilih sebagai rider. 

7. Menanggung kerusakan akibat kebakaran

Mobil yang mengalami kebakaran, baik akibat korsleting listrik, kecelakaan, atau penyebab lainnya, dapat mengakibatkan kerugian besar bagi pemiliknya. Asuransi All Risk akan menanggung biaya perbaikan atau bahkan memberikan ganti rugi jika mobil mengalami kerugian total akibat risiko asuransi mobil akibat kebakaran.

8. Fasilitas mobil pengganti selama perbaikan

Beberapa perusahaan asuransi menyediakan polis asuransi mobil dengan fasilitas kendaraan pengganti selama kendaraan kamu dalam proses perbaikan. Ini sangat membantu jika kamu mengandalkan mobil untuk kegiatan sehari-hari, sehingga kamu tetap bisa beraktivitas tanpa terganggu.

9. Layanan bantuan darurat 24 jam

Beberapa perusahaan asuransi mobil menawarkan layanan bantuan darurat 24 jam, seperti:

• Derek mobil jika kendaraan mengalami kerusakan di jalan

• Penggantian ban jika ban mobil bocor atau pecah

• Bantuan kunci mobil jika kamu kehilangan atau kunci tertinggal di dalam mobil

• Bantuan bahan bakar jika mobil kehabisan bensin di tengah perjalanan

Layanan ini sangat membantu, terutama bagi pengendara yang sering melakukan perjalanan jauh.

10. Perlindungan terhadap tuntutan pihak ketiga

Asuransi All Risk tidak hanya melindungi kendaraan kamu, tetapi juga bisa mencakup tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga jika kamu terlibat dalam kecelakaan yang menyebabkan kerusakan pada kendaraan atau properti orang lain. Hal ini bisa menghindarkan kamu dari beban biaya ganti rugi yang besar.

Namun, tidak semua asuransi memiliki fasilitas ini. Sebelum membeli polis, penting untuk memahami risiko yang tidak ditanggung oleh asuransi mobil agar Anda tidak salah paham ketika mengajukan klaim

11. Meningkatkan nilai jual mobil

Mobil yang memiliki perlindungan asuransi seringkali lebih diminati oleh calon pembeli karena memberikan jaminan keamanan lebih baik. Jika suatu saat kamu ingin menjual kendaraan, memiliki asuransi All Risk dapat meningkatkan nilai jualnya.

Tips Memilih Asuransi Mobil Terbaik

Berikut beberapa tips yang bisa kamu pertimbangkan sebelum memutuskan membeli asuransi mobil yang bagus.

1. Pastikan kredibilitas perusahaan asuransi

Pilih perusahaan asuransi yang terdaftar dan diawasi OJK, serta memiliki reputasi baik di industri asuransi. Kredibilitas perusahaan akan memudahkan kamu dalam proses klaim dan mendapatkan layanan terbaik.

2. Bandingkan premi dan manfaat perlindungan

Jangan hanya tergiur premi murah, pastikan manfaat perlindungan dan rider sudah sesuai dengan kebutuhan mobil kamu. Bandingkan beberapa produk asuransi sebelum memilih agar kamu mendapatkan perlindungan maksimal dengan biaya terjangkau.

3. Perhatikan jaringan bengkel rekanan

Pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan bengkel rekanan yang luas dan mudah diakses. Jaringan bengkel yang berkualitas akan memudahkan proses perbaikan kendaraan jika terjadi kerusakan.

4. Cek proses klaim dan layanan pelanggan

Pilih asuransi dengan proses klaim yang mudah, transparan, dan layanan pelanggan yang responsif 24 jam. Ini akan sangat membantu saat kamu membutuhkan bantuan darurat atau klaim perbaikan.

5. Baca dengan teliti isi polis

Pahami setiap detail isi polis, syarat klaim, pengecualian, serta fasilitas tambahan seperti bantuan darurat atau mobil pengganti. Membaca polis secara teliti dapat mencegah salah paham dan memastikan manfaat yang kamu dapatkan sesuai harapan.

Lindungi Kendaraanmu dengan Asuransi Mobil Terbaik

Memahami manfaat asuransi mobil dapat membantu kamu memilih perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran. Dengan memahami manfaat setiap jenis polis, kamu dapat mengambil keputusan yang lebih tepat sebelum membeli asuransi kendaraan.

Sebagai salah satu penyedia asuransi kendaraan terpercaya di Indonesia, Roojai menawarkan perlindungan All Risk dengan premi yang kompetitif serta proses klaim yang mudah dan cepat. Roojai juga menyediakan berbagai fasilitas tambahan seperti layanan bantuan darurat 24 jam, pilihan lebih dari 800 bengkel rekanan yang berkualitas, serta fitur fleksibel dalam memilih jenis perlindungan sesuai kebutuhanmu.

Dengan asuransi mobil All Risk dari Roojai, kamu bisa mendapatkan perlindungan optimal untuk kendaraan tanpa perlu khawatir dengan biaya tak terduga akibat kecelakaan, pencurian, atau kerusakan lainnya. Yuk, lindungi mobil kesayanganmu dengan asuransi All Risk sekarang!

Pertanyaan Seputar Manfaat Asuransi Mobil

Apakah asuransi mobil bisa membantu menghemat biaya perbaikan kendaraan?

Ya. Salah satu manfaat asuransi mobil adalah mengurangi beban biaya perbaikan ketika kendaraan mengalami kerusakan akibat risiko yang dijamin dalam polis. Dibandingkan menanggung seluruh biaya sendiri, pemilik kendaraan hanya perlu mengikuti ketentuan polis yang berlaku.

Apa itu manfaat rider pada asuransi mobil All Risk?

Rider atau perluasan asuransi mobil adalah jaminan yang dapat kamu beli di luar perlindungan dasar asuransi mobil All Risk. Rider biasanya digunakan untuk memperluas cakupan proteksi, misalnya menambah perlindungan terhadap bencana alam, kerusuhan, atau tanggung jawab hukum pihak ketiga.

Apa perbedaan manfaat asuransi All Risk dan TLO?

Perbedaan utama manfaat asuransi All Risk dan Total Loss Only (TLO) terletak pada cakupan perlindungannya. Asuransi All Risk menanggung biaya perbaikan untuk kerusakan ringan hingga berat, termasuk risiko kehilangan sesuai ketentuan polis. Sementara itu, asuransi TLO hanya memberikan ganti rugi jika kendaraan hilang atau mengalami kerusakan total dengan nilai kerusakan mencapai minimal 75% dari harga kendaraan.

Jika kamu menginginkan perlindungan yang lebih menyeluruh terhadap berbagai risiko sehari-hari, manfaat asuransi All Risk umumnya lebih lengkap dibandingkan TLO. Namun, pilihan terbaik tetap bergantung pada usia kendaraan, kebutuhan perlindungan, dan anggaran premi yang kamu miliki.

Ditulis oleh

Heru Panatas

Motor Vehicle Claim Manager

Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.