Glossary of Insurance Terms

Asuransi umum adalah salah satu jenis asuransi yang memberikan perlindungan terhadap risiko yang tidak berkaitan dengan jiwa seseorang, seperti kerusakan kendaraan, kehilangan properti, atau biaya medis akibat kecelakaan.  Produk ini menjadi solusi finansial yang membantu mengurangi dampak kerugian akibat kejadian tak terduga. Untuk memahami lebih dalam mengenai asuransi umum, mulai dari pengertian, jenis, hingga cara kerjanya, simak ulasan berikut ini!

Pengertian Asuransi Umum

Asuransi umum atau general insurance merujuk pada jenis asuransi yang memberikan perlindungan terhadap risiko finansial yang berkaitan dengan aset atau tanggung jawab hukum, tetapi tidak melibatkan perlindungan jiwa. Berbeda dengan asuransi jiwa yang memberikan manfaat santunan kepada ahli waris jika pemegang polis meninggal dunia, asuransi umum lebih fokus pada perlindungan aset dan biaya tak terduga yang mungkin terjadi selama masa polis berlaku. Asuransi ini mencakup berbagai perlindungan, seperti asuransi kendaraan, properti, perjalanan, kesehatan, dan kecelakaan diri. Umumnya, asuransi umum memiliki jangka waktu perlindungan lebih pendek, misalnya satu tahun, dan harus diperpanjang secara berkala agar tetap aktif.

Jenis-Jenis Asuransi Umum

Ada berbagai jenis asuransi umum yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan dan risiko yang ingin ditanggung. Berikut beberapa di antaranya:

1. Asuransi Kendaraan Bermotor

Asuransi kendaraan bermotor memberikan perlindungan terhadap risiko kerusakan atau kehilangan kendaraan, baik mobil maupun motor. Perlindungannya mencakup berbagai risiko, seperti kecelakaan, pencurian, atau bencana alam. Jenis asuransi kendaraan bermotor yang umum di Indonesia meliputi:

• Asuransi All Risk (Comprehensive): Menanggung berbagai jenis kerusakan, baik ringan maupun berat, serta kehilangan kendaraan akibat pencurian.
• Asuransi Total Loss Only (TLO): Hanya memberikan ganti rugi jika kendaraan mengalami kerusakan total atau hilang

2. Asuransi Properti

Asuransi properti melindungi rumah, gedung, atau aset properti lainnya dari risiko seperti kebakaran, bencana alam, pencurian, atau kerusakan akibat kecelakaan.  Produk ini termasuk dalam asuransi umum karena melindungi aset fisik dari kerusakan atau kehilangan tanpa ada unsur perlindungan terhadap jiwa pemegang polis. Beberapa jenis asuransi properti yang tersedia antara lain:

• Asuransi Kebakaran: Melindungi bangunan dari kerusakan akibat kebakaran.
• Asuransi Gempa Bumi: Memberikan perlindungan terhadap risiko gempa bumi dan dampaknya.
• Asuransi Properti Komersial: Ditujukan untuk bisnis yang ingin melindungi aset usahanya.

3. Asuransi Kesehatan

Jenis asuransi umum selanjutnya memberikan perlindungan finansial terhadap biaya pengobatan, baik akibat penyakit maupun kecelakaan.  Asuransi kesehatan masuk dalam kategori asuransi umum karena manfaatnya digunakan selama pemegang polis masih hidup dan bertujuan untuk menanggung biaya medis, bukan sebagai manfaat warisan seperti pada asuransi jiwa. Meskipun ada asuransi jiwa yang mencakup manfaat kesehatan, tetapi asuransi kesehatan dalam kategori general insurance lebih fokus pada pembiayaan pengobatan, bukan manfaat warisan. Cakupannya dapat mencakup asuransi gigi, kehamilan, hingga perawatan spesialis.

4. Asuransi Perjalanan

Asuransi perjalanan memberikan perlindungan bagi individu selama bepergian, baik domestik maupun internasional. Manfaatnya meliputi:

• Perlindungan terhadap pembatalan atau keterlambatan perjalanan
• Kehilangan bagasi
• Biaya medis darurat di luar negeri
• Kecelakaan selama perjalanan

5. Asuransi Kecelakaan Diri

Asuransi kecelakaan diri memberikan perlindungan finansial jika pemegang polis mengalami kecelakaan yang menyebabkan cedera, cacat tetap, atau bahkan kematian.  Meskipun ada manfaat kematian, asuransi kecelakaan diri tetap dikategorikan sebagai asuransi umum karena fokusnya adalah pada risiko cedera fisik, bukan perlindungan jiwa secara menyeluruh. Adapun manfaat yang diberikan dapat berupa:

• Santunan jika mengalami cacat tetap akibat kecelakaan.
• Santunan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan.
• Biaya pengobatan dan perawatan akibat kecelakaan.

Manfaat Asuransi Umum

Menggunakan asuransi umum memberikan berbagai manfaat yang dapat melindungi keuangan dan aset dari risiko yang tidak terduga. Beberapa manfaatnya antara lain:

• Mengurangi kerugian finansial akibat kejadian tak terduga seperti kecelakaan, kebakaran, atau pencurian.
• Membantu menanggung biaya perbaikan atau penggantian aset yang rusak atau hilang.
• Memberikan ketenangan pikiran, karena pemegang polis tahu bahwa mereka memiliki perlindungan terhadap risiko tertentu.
• Mempermudah pemulihan keuangan setelah mengalami kejadian yang merugikan, seperti kecelakaan kendaraan atau bencana alam.
• Bagi pemilik usaha, asuransi umum seperti asuransi properti atau asuransi bisnis dapat membantu mengurangi kerugian akibat kerusakan aset atau gangguan operasional.
• Perlindungan dari tuntutan hukum, seperti dalam kasus asuransi tanggung jawab hukum.
• Dalam beberapa kasus, asuransi umum bersifat wajib, seperti asuransi kendaraan bermotor atau asuransi konstruksi, yang harus dimiliki untuk memenuhi regulasi yang berlaku.

Cara Kerja Asuransi Umum

Cara kerja asuransi umum didasarkan pada prinsip perlindungan risiko, di mana pemegang polis membayar premi kepada perusahaan asuransi, dan sebagai gantinya, perusahaan akan menanggung kerugian sesuai dengan ketentuan polis. Berikut tahapan cara kerja asuransi umum:

• Pemegang polis memilih jenis asuransi yang dibutuhkan, seperti asuransi kendaraan, properti, atau kesehatan. Polis asuransi mencakup cakupan perlindungan, pengecualian, dan manfaat yang diberikan.
• Pembayaran premi asuransi secara berkala, baik bulanan atau tahunan. Besaran premi ditentukan berdasarkan risiko yang ditanggung, nilai aset, serta faktor lainnya.
• Jika terjadi kejadian yang merugikan dan sesuai dengan cakupan polis, pemegang polis dapat mengajukan klaim ke perusahaan asuransi. Contohnya, jika kendaraan mengalami kecelakaan, pemilik asuransi kendaraan dapat mengajukan klaim untuk perbaikan.
• Perusahaan asuransi akan melakukan verifikasi klaim, termasuk pengecekan dokumen dan investigasi jika diperlukan.
• Jika klaim disetujui, perusahaan asuransi akan memberikan ganti rugi sesuai dengan ketentuan dalam polis, baik berupa perbaikan aset, penggantian barang, atau pembayaran sejumlah uang.

Perbedaan Asuransi Umum dan Asuransi Jiwa

Secara umum, asuransi dibagi menjadi dua kategori utama, yaitu asuransi umum dan asuransi jiwa. Meskipun keduanya memiliki tujuan yang sama, yaitu memberikan perlindungan, terdapat beberapa perbedaan, diantaranya: 

1. Fokus Proteksi

Asuransi umum memberikan perlindungan terhadap risiko yang berkaitan dengan aset atau tanggung jawab hukum, seperti asuransi kendaraan, properti, kesehatan, dan perjalanan. Jika terjadi kerusakan atau kehilangan aset, asuransi umum akan menanggung biaya perbaikannya sesuai polis. Sementara itu, asuransi jiwa fokus pada perlindungan finansial bagi ahli waris atau keluarga tertanggung jika terjadi kematian atau kecacatan tetap pada pemegang polis. Manfaat yang diberikan bertujuan untuk menjaga stabilitas keuangan keluarga yang ditinggalkan.

2. Jangka Waktu Pertanggungan

Biasanya, asuransi umum memiliki jangka waktu yang lebih pendek, misalnya 1 tahun, dan harus diperpanjang secara berkala agar perlindungan tetap berlaku. Contohnya, asuransi kendaraan perlu diperpanjang setiap tahun agar tetap bisa meng-cover risiko kecelakaan atau pencurian. Di sisi lain, asuransi jiwa memiliki jangka waktu yang lebih panjang, bahkan bisa berlaku seumur hidup, tergantung pada jenis polis yang dipilih. Ada juga jenis asuransi jiwa berjangka yang memberikan perlindungan dalam kurun waktu tertentu, misalnya 10, 15, atau 20 tahun.

3. Nilai Manfaat

Dalam asuransi umum, nilai manfaat dihitung berdasarkan nilai aset atau biaya perbaikan dari risiko yang terjadi. Misalnya, jika rumah mengalami kebakaran, asuransi akan mengganti biaya perbaikannya sesuai dengan ketentuan dalam polis. Sedangkan dalam asuransi jiwa, manfaat yang diberikan berupa uang pertanggungan dalam jumlah tetap yang sudah ditentukan sejak awal. Besarannya bergantung pada polis yang dipilih dan dibayarkan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat permanen.

4. Manfaat & Penerima Klaim

Dalam asuransi umum, manfaatnya diberikan dalam bentuk biaya perbaikan, penggantian aset, atau biaya perawatan medis. Penerima manfaat biasanya adalah pemegang polis sendiri atau pihak lain yang terdampak, seperti bengkel dalam kasus asuransi kendaraan atau rumah sakit dalam asuransi kesehatan. Sedangkan dalam asuransi jiwa, manfaat diberikan dalam bentuk uang santunan kepada ahli waris atau keluarga tertanggung. Hal ini bertujuan untuk memberikan dukungan keuangan bagi mereka yang ditinggalkan, terutama jika tertanggung merupakan tulang punggung keluarga.

Lindungi Kendaraanmu dari Risiko Tak Terduga dengan Asuransi Mobil

Asuransi umum memainkan peran penting dalam melindungi finansial dari berbagai risiko yang dapat terjadi kapan saja. Salah satu aset yang sangat rentan terhadap risiko adalah kendaraan bermotor.  Oleh karena itu, memiliki asuransi mobil sangatlah penting. Dengan asuransi mobil, kamu bisa mendapatkan perlindungan terhadap biaya perbaikan, ganti rugi akibat kehilangan kendaraan, hingga tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga.  Jangan tunggu sampai terjadi hal yang tidak diinginkan, lindungi kendaraanmu sekarang juga dengan asuransi yang tepat! Untuk perlindungan menyeluruh, pertimbangkan asuransi Roojai. Roojai menyediakan proses klaim yang mudah, premi kompetitif, dan jaringan lebih dari 800 bengkel rekanan.  Kunjungi website Roojai.co.id untuk menemukan berbagai pilihan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhanmu!