Asuransi syariah menjadi alternatif perlindungan keuangan yang tidak hanya aman, tetapi juga sesuai dengan nilai-nilai Islam. Meski kian dikenal luas, masih banyak pertanyaan tentang asuransi syariah yang sering muncul dari masyarakat.
Dalam artikel ini, kamu bisa menemukan berbagai jenis pertanyaan tentang asuransi syariah beserta jawabannya yang mudah dipahami. Dengan begitu, kamu bisa semakin yakin untuk memilih perlindungan yang tepat serta sesuai dengan prinsip yang kamu yakini.
1. Apa Itu Asuransi Syariah?
Asuransi syariah adalah bentuk perlindungan keuangan yang dijalankan berdasarkan prinsip tolong-menolong (ta’awun) dan saling melindungi (takaful).
Dalam sistem ini, peserta menyetorkan dana kontribusi ke dalam dana bersama (tabarru’) yang digunakan untuk menanggung risiko peserta lain yang mengalami musibah.
Pengelolaan dana dilakukan secara amanah dan bebas dari unsur riba (bunga), gharar (ketidakjelasan), serta maysir (judi).
2. Apa Perbedaan Asuransi Syariah dan Konvensional?
Pertanyaan selanjutnya yang sering muncul untuk nasabah asuransi syariah adalah mengenai perbedaannya dengan asuransi konvensional. Sebab, meskipun tujuannya sama-sama memberikan perlindungan finansial, mekanisme keduanya sangat berbeda.
Berikut ini penjelasan mengenai perbedaan asuransi umum dan syariah:
- Asuransi konvensional bersifat komersial dan berlandaskan pada akad jual beli risiko. Perusahaan asuransi mengambil premi sebagai pendapatan dan menanggung sepenuhnya risiko peserta.
- Asuransi syariah berprinsip sosial. Dana peserta dikelola secara kolektif dan perusahaan hanya bertindak sebagai pengelola, bukan pemilik dana. Konsep yang digunakan adalah sharing of risk, bukan transfer of risk.
Dengan pendekatan ini, asuransi syariah menekankan keadilan, transparansi, dan prinsip saling menolong.
3. Apakah Asuransi Syariah Hanya untuk Muslim?
Ini salah satu pertanyaan tentang asuransi syariah yang mungkin sering kamu dengar. Kabar baiknya, asuransi syariah terbuka untuk semua kalangan, termasuk non-Muslim.
Nilai-nilai universal seperti keadilan, keterbukaan, dan tanggung jawab yang ditawarkan oleh asuransi syariah justru menjadi daya tarik tersendiri. Siapa pun yang menginginkan sistem pengelolaan keuangan yang etis dan transparan dapat memilih produk asuransi syariah.
4. Apa Itu Akad Tabarru dan Wakalah?
Pengertian akad Tabarru dan Wakalah adalah salah satu pertanyaan tentang asuransi dalam islam yang sering sekali ditanyakan. Ini dia penjelasan singkat dari dua akad utama yang mendasari transaksi pada asuransi syariah:
- Akad Tabarru’ adalah akad hibah, di mana peserta menyumbangkan sebagian kontribusinya untuk membantu peserta lain yang mengalami musibah.
- Akad Wakalah bil Ujrah adalah akad kuasa, di mana peserta memberikan wewenang kepada perusahaan untuk mengelola dana, dengan imbalan berupa ujrah (fee) yang disepakati di awal.
Kedua akad ini memastikan bahwa pengelolaan dana dilakukan secara jelas dan sesuai dengan prinsip syariah.
5. Bagaimana Cara Kerja Asuransi Syariah?
Pertanyaan seputar asuransi syariah selanjutnya mengenai cara kerja asuransi syariah. Cara kerja asuransi syariah dapat dijelaskan sebagai berikut:
- Peserta menyetorkan premi asuransi syariah atau kontribusi ke dalam dana tabarru’.
- Perusahaan mengelola dana tersebut berdasarkan akad wakalah atau mudharabah.
- Jika terjadi musibah pada salah satu peserta, klaim dibayarkan dari dana tabarru’.
- Jika tidak ada klaim berlebih, surplus dana dapat dibagikan kembali kepada peserta (disebut surplus underwriting).
- Semua aktivitas dikelola dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah agar sesuai dengan prinsip Islam.
6. Apa Saja Jenis Produk Asuransi Syariah?
Pertanyaan mengenai asuransi syariah ini mungkin diajukan jika kamu mulai tertarik untuk memiliki polisnya. Nah, produk asuransi syariah cukup beragam dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing peserta, antara lain:
- Asuransi jiwa syariah: Memberikan santunan kepada ahli waris jika peserta meninggal dunia.
- Asuransi kesehatan syariah: Menanggung biaya perawatan medis sesuai manfaat asuransi kesehatan syariah yang diperoleh peserta dan sesuai akad yang disepakati.
- Asuransi kendaraan syariah: Memberikan perlindungan atas kendaraan, baik mobil maupun motor, terhadap risiko seperti kecelakaan, pencurian, dan bencana.
- Asuransi pendidikan syariah: Membantu perencanaan dana pendidikan anak secara bertahap.
- Asuransi perjalanan syariah: Melindungi peserta dari risiko saat bepergian, seperti kecelakaan atau keterlambatan.
7. Bagaimana Menentukan Besaran Kontribusi atau Premi?
Dalam asuransi syariah, kontribusi peserta ditentukan berdasarkan berbagai faktor seperti usia, jenis kelamin, kondisi kesehatan, serta jenis perlindungan yang dipilih.
Nilai kontribusi ini bukan semata-mata premi seperti pada asuransi konvensional, tetapi terbagi menjadi beberapa bagian, yang terdiri dari:
- Dana tabarru’ untuk tolong-menolong
- Dana ujrah sebagai fee atau biaya pengelolaan
- Dana investasi (jika produknya berbasis investasi)
Bagaimanapun skema pembagiannya, yang pasti perusahaan asuransi syariah akan menjelaskan proporsi ini secara transparan di awal.
8. Apakah Ada Sistem Klaim Seperti di Asuransi Biasa?
Asuransi syariah tetap memiliki sistem klaim. Namun yang membedakan adalah sumber pembayarannya. Klaim tidak dibayarkan dari dana perusahaan, melainkan dari dana tabarru’ yang dikumpulkan dari peserta lain.
Selama klaim sesuai dengan ketentuan polis dan syarat syariah, dana akan diberikan kepada peserta atau ahli warisnya. Proses klaim biasanya juga tetap melalui prosedur administratif seperti verifikasi dokumen dan penilaian risiko.
9. Bagaimana Pengelolaan Dana Peserta dalam Asuransi Syariah?
Dana peserta dikelola secara transparan dan terpisah dari dana perusahaan. Terdapat dua komponen utama pengelolaan yakni dana tabarru’ untuk pembayaran klaim peserta lain, dan dana investasi yang dikelola berdasarkan prinsip syariah seperti mudharabah atau wakalah.
Perusahaan hanya bertindak sebagai pengelola (mudharib atau wakil), bukan pemilik dana. Keuntungan dari investasi dibagi sesuai kesepakatan awal, dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS).
10. Apa Itu Surplus Underwriting?
Surplus underwriting adalah kelebihan dana dari dana tabarru’ setelah dikurangi klaim, cadangan teknis, dan biaya operasional.
Dalam asuransi syariah, surplus ini dapat dibagikan kepada peserta sesuai dengan prinsip dan ketentuan yang berlaku, selama tidak ada klaim yang diajukan.
Hal ini menjadi salah satu keuntungan asuransi syariah karena peserta bisa mendapatkan manfaat tambahan dari kontribusinya.
11. Apakah Dana Hangus Jika Tidak Ada Klaim?
Berbeda dengan asuransi konvensional, dalam asuransi syariah dana tidak sepenuhnya hangus. Dana yang dialokasikan untuk tabarru’ memang digunakan untuk tolong-menolong dan tidak dapat diminta kembali.
Namun, dana surplus underwriting bisa diberikan kepada peserta. Selain itu, jika produk asuransi syariah memiliki komponen investasi, peserta juga bisa menerima hasil investasi sesuai akad.
12. Bagaimana Jika Telat Membayar Kontribusi?
Jika peserta telat membayar kontribusi, biasanya akan diberikan masa tenggang (grace period), misalnya 30 hari. Selama masa ini, perlindungan tetap berlaku.
Namun jika melewati masa tenggang dan kontribusi belum dibayar, polis bisa menjadi lapse (tidak aktif) dan peserta tidak lagi mendapatkan perlindungan hingga melakukan pembayaran ulang atau reaktivasi. Kebijakan ini tergantung pada ketentuan masing-masing produk, ya!
13. Apakah Asuransi Syariah Mengandung Unsur Riba atau Gharar?
Asuransi syariah dirancang untuk menghindari unsur riba (bunga), gharar (ketidakpastian berlebih), dan maysir (judi). Untuk itulah, sesuai hukum asuransi syariah, semua akad dan pengelolaan dana disusun berdasarkan prinsip-prinsip syariah.
Produk dan operasional perusahaan asuransi syariah juga diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah untuk memastikan kepatuhan terhadap ketentuan Islam.
14. Bagaimana Cara Daftar Asuransi Syariah?
Sebenarnya, mendaftar asuransi syariah bisa dilakukan secara langsung melalui kantor pemasaran, agen resmi, atau secara online melalui website perusahaan asuransi syariah.
Prosesnya meliputi pengisian formulir, pemeriksaan kesehatan (jika diperlukan), dan penjelasan detail tentang akad, manfaat, serta kontribusi. Sebagai calon peserta, kamu harus memahami dengan jelas isi polis dan persyaratannya sebelum menyetujui.
15. Bagaimana Memilih Produk Asuransi Syariah yang Terbaik?
Untuk memilih produk terbaik, pertimbangkan hal-hal berikut:
- Kebutuhan dan tujuan keuangan pribadi (misalnya perlindungan jiwa, kesehatan, atau investasi)
- Reputasi perusahaan dan legalitasnya
- Jenis akad yang digunakan
- Transparansi biaya dan kontribusi
- Adanya pengawasan dari DPS
- Manfaat tambahan seperti surplus underwriting
Bandingkan juga manfaat asuransi yang ditawarkan oleh berbagai penyedia untuk mendapatkan pilihan yang paling sesuai. Itulah beberapa pertanyaan tentang asuransi syariah yang paling sering ditanyakan.
Kesimpulan: Mengapa Asuransi Syariah Bisa Jadi Pilihan Ideal?
Asuransi syariah menawarkan lebih dari sekadar perlindungan keuangan, tetapi juga memberikan ketenangan hati karena mengedepankan nilai tolong-menolong dan keadilan.
Dengan prinsip islam, salah satu keuntungan asuransi syariah adalah pengolaan dana yang transparan, tanpa riba, serta potensi surplus underwriting, sistem ini menjadi solusi yang cocok baik bagi umat Muslim maupun siapa saja yang mencari alternatif perlindungan yang etis dan berkelanjutan.
Jika kamu sedang mempertimbangkan perlindungan keuangan yang selaras dengan prinsip syariah, asuransi syariah adalah pilihan yang layak dipertimbangkan.
Temukan produk yang tepat untukmu hanya di Roojai.co.id dan mulai rencanakan masa depan yang lebih aman hari ini!
Ditulis oleh
Dian Pusparini
Head of Claim
Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.
Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang
Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan
|
Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!
Cek harga premi secara online
Bagikan: