Pengertian Asuransi Swasta, Manfaat, dan Perbedaannya dengan BPJS

Ketika berbicara tentang perlindungan finansial, khususnya pada kesehatan, banyak orang sering bingung membedakan antara asuransi swasta dan BPJS. Kedua jenis asuransi ini memiliki tujuan yang sama, yakni memberikan perlindungan finansial dari risiko kesehatan. Namun, ada perbedaan signifikan antara keduanya, baik dari segi sistem, manfaat, hingga fleksibilitas yang ditawarkan.

Dalam artikel ini, Roojai akan membahas secara mendalam pengertian asuransi swasta, keunggulannya dibandingkan Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS), serta bagaimana kamu bisa memanfaatkan produk asuransi kesehatan swasta untuk melindungi kamu dan keluarga. Simak sampai tuntas, ya!

Apa Itu Asuransi Swasta?

Asuransi swasta adalah jenis asuransi yang dikelola oleh perusahaan atau institusi non-pemerintah untuk memberikan perlindungan finansial terhadap risiko kesehatan, jiwa, atau kerugian lainnya. Berbeda dengan BPJS yang merupakan program pemerintah, asuransi milik swasta menawarkan layanan yang lebih fleksibel dan personal sesuai kebutuhan nasabah atau tertanggung.

Keunggulan utama dari jenis asuransi kesehatan swasta terletak pada kebebasan memilih rumah sakit dan dokter, serta proses klaim yang relatif lebih cepat. Asuransi ini juga memberikan peluang untuk mendapatkan fasilitas kesehatan di luar negeri, yang tidak tersedia melalui BPJS.

Menurut Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI), pada tahun 2023 terdapat 72 perusahaan asuransi umum dan 7 perusahaan reasuransi yang beroperasi di Indonesia. Fakta ini menunjukkan bahwa industri asuransi swasta semakin memiliki peran penting dalam menyediakan alternatif perlindungan kesehatan di luar program pemerintah seperti BPJS.

Keunggulan Asuransi Swasta Ketimbang BPJS

Asuransi kesehatan swasta terbaik di Indonesia menawarkan berbagai keunggulan yang sulit ditandingi BPJS, terutama bagi kamu yang mengutamakan fleksibilitas layanan dan kenyamanan. Berikut adalah beberapa keunggulan dari produk asuransi swasta yang patut dipertimbangkan saat memilih perlindungan kesehatan terbaik:

1. Proses klaim lebih cepat dan mudah

Proses klaim di asuransi swasta biasanya akan lebih sederhana dan cepat. Kamu bisa memilih antara metode reimbursement, di mana kamu membayar terlebih dahulu lalu mengajukan klaim, atau metode cashless, di mana semua biaya langsung ditanggung oleh asuransi di rumah sakit rekanan.

Hal ini sangat membantu dalam situasi darurat ketika kamu membutuhkan perawatan tanpa hambatan administratif. Berbeda dengan BPJS yang biasanya cukup rumit, membutuhkan banyak berkas dan lama.

2. Kebebasan memilih rumah sakit

Bagi kamu yang masih menyimpan pertanyaan tentang asuransi swasta dan BPJS bedanya, apa, kebebasan memilih rumah sakit inilah jawabannya. Tidak seperti BPJS yang mengharuskan kamu mengikuti sistem rujukan berjenjang (Faskes 1, 2 dan seterusnya), asuransi kesehatan swasta memberikan kebebasan penuh dalam memilih rumah sakit dan dokter.

Hal ini memungkinkan kamu untuk mendapatkan perawatan di fasilitas kesehatan yang sesuai dengan preferensi dan kebutuhanmu, baik di dalam negeri maupun luar negeri. Selain kebebasan lokasi, kamu juga memiliki akses ke layanan spesialis tanpa harus menunggu antrian panjang.

3. Peluang mendapatkan perawatan medis di luar negeri

Salah satu keunggulan utama asuransi kesehatan swasta adalah memberikan peluang untuk mendapatkan perawatan medis di luar negeri. Jika kamu membutuhkan teknologi canggih atau dokter spesialis dengan keahlian khusus, asuransi kesehatan swasta sering kali mencakup biaya tersebut.

Keunggulan ini sangat relevan jika kamu ingin mendapatkan opsi perawatan yang tidak tersedia di Indonesia. Dengan dukungan ini, asuransi swasta memberikan rasa tenang karena kamu tahu bahwa perawatan terbaik selalu bisa dijangkau.

4. Manfaat tambahan, seperti penggantian premi

Produk asuransi swasta di Indonesia sering kali menawarkan manfaat tambahan, seperti pengembalian premi jika tidak ada klaim selama periode tertentu. Ini menjadikannya tidak hanya sebagai bentuk perlindungan kesehatan, tetapi juga investasi jangka panjang yang menguntungkan.

Selain itu, beberapa asuransi memberikan perlindungan tambahan seperti asuransi penyakit kritis atau bonus premi untuk keluarga yang mengikutsertakan anggota lainnya. Manfaat-manfaat ini menambah nilai yang tidak dapat ditemukan dalam program BPJS.

5. Fasilitas kelas premium untuk rawat inap

Jika kamu memprioritaskan kenyamanan, asuransi swasta menawarkan fasilitas premium untuk rawat inap. Ini mencakup kamar VIP dengan fasilitas eksklusif, layanan medis yang lebih personal, dan makanan khusus selama perawatan.

Dengan layanan ini, kamu tidak hanya mendapatkan perawatan medis terbaik tetapi juga pengalaman yang jauh lebih nyaman. Hal ini penting, terutama jika kamu memerlukan rawat inap dalam jangka waktu yang cukup lama.

Beda Asuransi Swasta dan BPJS

Sebenarnya, cara kerja asuransi swasta dengan BPJS tidak jauh berbeda di mana pembayaran premi dan pertanggungan terhadap risiko tertentu. Setiap jenis asuransi ini memiliki kelebihan dan kekurangan yang bisa disesuaikan dengan kebutuhanmu.

Berikut adalah bedanya asuransi dan BPJS yang perlu kamu ketahui.

1. Perbedaan dari segi biaya premi

Biaya asuransi swasta memang lebih tinggi daripada BPJS, tetapi kamu akan mendapatkan fleksibilitas dan kualitas layanan yang sepadan. BPJS menetapkan premi secara seragam dan mendapat subsidi dari pemerintah. Sebaliknya, kamu bisa menyesuaikan premi asuransi swasta sesuai kebutuhan, seperti menambah manfaat rawat inap premium atau perlindungan untuk penyakit kritis.

2. Perbedaan cakupan layanan kesehatan

Perbedaan asuransi dan BPJS lainnya terletak pada jenjang dan cakupan layanan. BPJS hanya mencakup layanan dasar dengan sistem rujukan berjenjang, yang mengharuskan kamu mengikuti prosedur tertentu sebelum mendapatkan layanan tingkat lanjut. Pilihan rumah sakit dan dokter spesialis pun terbatas.

Sebaliknya, produk asuransi kesehatan swasta memberikan kamu kebebasan memilih rumah sakit dan dokter tanpa perlu mengikuti prosedur berjenjang. Beberapa bahkan mencakup perawatan di luar negeri. Dengan cakupan yang lebih luas, asuransi swasta memberi kemudahan dan kenyamanan, terutama jika kamu mengutamakan kualitas layanan.

3. Kelebihan dan kekurangan masing-masing

BPJS cocok untuk masyarakat berpenghasilan menengah ke bawah karena biaya premi yang terjangkau dan akses layanan dasar yang cukup luas. Namun, sistemnya yang kaku dan antrean panjang sering kali menyulitkan.

Sebaliknya, ada banyak asuransi kesehatan swasta untuk keluarga yang menawarkan fleksibilitas lebih tinggi, layanan premium, dan proses klaim yang cepat. Jika kamu ingin perlindungan menyeluruh untuk diri sendiri maupun keluarga, termasuk akses ke rumah sakit pilihan dan manfaat tambahan, asuransi swasta bisa menjadi pilihan yang lebih tepat.

Jangan Lupa Proteksi Kesehatan Sejak Dini

Memahami perbedaan antara asuransi swasta dan BPJS penting agar kamu bisa memilih perlindungan kesehatan yang paling sesuai dengan kebutuhan. Asuransi swasta biasanya menawarkan layanan yang lebih fleksibel, cepat, dan bisa disesuaikan dengan preferensi rumah sakit maupun manfaat tambahan lainnya.

Kalau kamu sedang mempertimbangkan perlindungan kesehatan yang lebih luas, asuransi kesehatan dari Roojai bisa jadi solusi ideal. Dengan premi terjangkau dan pilihan pertanggungan yang fleksibel, Roojai bantu kamu dan keluarga lebih siap menghadapi risiko kesehatan tanpa beban biaya besar di kemudian hari.

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan Swasta 

Apa saja contoh asuransi swasta di Indonesia?

Salah satu contoh asuransi swasta di Indonesia adalah Roojai, yang menyediakan produk asuransi kesehatan dengan berbagai pilihan manfaat dan premi fleksibel. Roojai menawarkan asuransi kesehatan pribadi dengan manfaat yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan kamu. Daftar perusahaan asuransi swasta dapat kamu lihat di situs Otoritas Jasa Keuangan. 

Berapa biaya premi asuransi swasta?

Premi asuransi swasta bervariasi tergantung manfaat, usia tertanggung, dan kondisi kesehatan. Secara umum, premi bulanan mulai dari Rp100.000 hingga lebih dari Rp1 juta tergantung cakupan layanan.

Ditulis oleh

Heru Panatas

Motor Vehicle Claim Manager

Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!