Biaya Asuransi Kesehatan dan Faktor yang Memengaruhinya

Biaya asuransi kesehatan swasta di Indonesia sangat bervariasi, tergantung pada jenis perlindungan, usia tertanggung, serta cakupan manfaat yang dipilih. Dalam artikel ini Roojai akan membahas estimasi biaya asuransi kesehatan swasta dan faktor yang memengaruhinya.

Biaya Asuransi Kesehatan Swasta

Berikut biaya asuransi kesehatan per bulan berdasarkan rentang usia yang umumnya digunakan oleh perusahaan asuransi swasta di Indonesia. Data ini merupakan estimasi hasil riset Roojai dari berbagai sumber sebagai referensi sebelum kamu membeli asuransi kesehatan.

Estimasi ini berlaku untuk produk asuransi individu tanpa kondisi medis khusus, dan rentang premi sangat dipengaruhi oleh cakupan manfaat (nasional maupun internasional), tambahan rider seperti rawat jalan atau persalinan, serta batas limit tahunan.

Baca juga: Jenis-jenis asuransi kesehatan

Komponen Biaya dalam Premi Asuransi Kesehatan

Komponen biaya dalam premi asuransi kesehatan tidak hanya premi pokok, tetapi juga meliputi biaya deductible, co-insurance, administrasi, rider, serta biaya di luar pertanggungan., berikut penjelasannya. 

1. Premi Pokok

Premi pokok adalah biaya utama yang dibayarkan secara berkala untuk memperoleh perlindungan asuransi kesehatan sesuai polis.

2. Deductible

Deductible adalah biaya yang harus dibayarkan sendiri oleh nasabah sebelum klaim asuransi bisa digunakan.

3. Co-insurance (co-payment)

Co-insurance adalah porsi biaya perawatan yang harus dibayar bersama antara nasabah dan perusahaan asuransi, misalnya 10% dari total tagihan.

4. Biaya Administrasi/Polis

Biaya administrasi dikenakan untuk penerbitan atau pengelolaan polis, termasuk perubahan data atau perpanjangan.

5. Biaya Rider (Manfaat Tambahan)

Jika nasabah menambah rider seperti perlindungan penyakit kritis atau melahirkan, ada biaya tambahan di luar premi pokok.

6. Biaya di Luar Pertanggungan

Termasuk biaya upgrade kamar, perawatan di luar jaringan rumah sakit rekanan, atau layanan yang tidak tercakup dalam polis.

7. Biaya Saat Melebihi Limit Manfaat

Jika total klaim melebihi limit tahunan atau limit polis, sisa biaya menjadi tanggungan pribadi.

Faktor-faktor yang Memengaruhi Biaya Asuransi Kesehatan

Biaya asuransi kesehatan bisa berbeda-beda untuk setiap orang. Ada yang preminya lebih murah, ada juga yang lebih mahal. Perbedaan ini dipengaruhi oleh berbagai faktor yang menentukan tingkat risiko dan cakupan perlindungan. Berikut beberapa faktor utama yang mempengaruhi biaya asuransi kesehatan:

1. Usia tertanggung

Semakin tua seseorang, semakin tinggi risiko terkena penyakit. Itu sebabnya harga asuransi kesehatan untuk orang yang lebih tua biasanya lebih mahal dibandingkan dengan yang lebih muda.

2. Riwayat kesehatan dan gaya hidup

Jika kamu memiliki riwayat penyakit tertentu atau gaya hidup yang berisiko (misalnya perokok atau jarang olahraga), biaya asuransi kesehatan bisa lebih tinggi. Perusahaan asuransi mempertimbangkan kemungkinan kamu membutuhkan perawatan medis lebih sering.

3. Cakupan manfaat dan jenis polis

Asuransi dengan manfaat lebih luas seperti rawat inap, rawat jalan, obat-obatan, dan manfaat tambahan lainnya. Biasanya memiliki premi yang lebih tinggi. Semakin banyak perlindungan yang diberikan, semakin besar biaya yang harus dibayarkan.

4. Plafon dan limit pertanggungan

Jika polis memiliki batasan pertanggungan yang tinggi, misalnya biaya kamar rumah sakit yang lebih mahal atau santunan harian lebih besar, maka premi juga akan lebih tinggi.

5. Jenis rumah sakit rekanan

Asuransi yang bekerja sama dengan rumah sakit premium atau internasional biasanya memiliki premi lebih mahal dibandingkan dengan yang hanya mencakup rumah sakit standar.

6. Wilayah atau lokasi tempat tinggal

Biaya layanan kesehatan di setiap daerah berbeda. Jika kamu tinggal di kota besar dengan biaya medis yang tinggi, premi asuransi kesehatanmu juga bisa lebih mahal.

7. Jenis pembayaran (individu atau keluarga)

Asuransi individu biasanya lebih murah dibandingkan dengan asuransi keluarga, karena cakupannya hanya untuk satu orang. Jika memilih polis keluarga, premi akan lebih tinggi, tetapi lebih hemat dibandingkan membeli polis terpisah untuk setiap anggota keluarga.

Untuk mendapatkan asuransi dengan harga terbaik, pastikan kamu membandingkan polis yang tersedia dan memilih sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan finansialmu.

Jenis-jenis Biaya Asuransi Kesehatan

Jenis-jenis biaya dalam asuransi kesehatan meliputi premi, deductible, co-payment, biaya administrasi, biaya tambahan rider, dan biaya di luar pertanggungan. Setiap biaya ini memiliki fungsi berbeda yang perlu kamu pahami sebelum membeli polis.

1. Premi asuransi

Premi adalah biaya utama yang harus dibayarkan secara berkala (bulanan, triwulan, atau tahunan) kepada perusahaan asuransi. Besarnya premi ditentukan oleh usia, riwayat kesehatan, manfaat pertanggungan, dan limit yang dipilih. Premi bisa dibedakan antara asuransi individu dan keluarga.

2. Deductible (biaya deduksi)

Deductible adalah jumlah uang yang harus kamu bayarkan sendiri sebelum pihak asuransi mulai menanggung sisa biaya perawatan. Misalnya, jika deductible sebesar Rp500.000 dan tagihan rumah sakit Rp2 juta, maka kamu menanggung Rp500.000 terlebih dahulu, sisanya dibayar oleh asuransi.

3. Co-payment (biaya tanggungan bersama)

Ini adalah skema di mana kamu dan pihak asuransi berbagi biaya perawatan. Misalnya, kamu membayar 10% dari total tagihan, dan sisanya 90% ditanggung oleh asuransi. Co-payment biasanya diterapkan pada jenis layanan tertentu, seperti rawat jalan atau pembelian obat.

4. Biaya admin dan polis

Beberapa asuransi mengenakan biaya administrasi saat penerbitan polis atau saat perpanjangan. Meski jumlahnya kecil, biaya ini tetap perlu diperhatikan dalam perhitungan total pengeluaran.

5. Biaya tambahan untuk rider

Rider adalah manfaat tambahan seperti pertanggungan penyakit kritis, melahirkan, atau perawatan gigi. Jika kamu menambahkan rider pada polis, akan ada tambahan premi sesuai cakupan rider yang dipilih.

6. Biaya di luar pertanggungan

Ini mencakup biaya yang tidak dijamin oleh polis, seperti perawatan di luar jaringan rumah sakit rekanan, penggunaan kamar VIP melebihi batas manfaat, atau pengobatan alternatif yang tidak diakui dalam polis.

Asuransi Kesehatan Terjangkau dari Roojai

Biaya asuransi kesehatan bisa berbeda-beda tergantung usia, manfaat pertanggungan, hingga riwayat kesehatan. Memilih asuransi yang tepat bukan soal murah atau mahal, tapi soal seberapa efektif perlindungannya saat dibutuhkan.

Di Roojai, kamu bisa memilih asuransi kesehatan dengan plan yang fleksibel dan sesuai anggaran. Tersedia manfaat lengkap, klaim cashless di lebih dari 2.000 rumah sakit rekanan, serta perlindungan yang mencakup perawatan dalam dan luar negeri, semua bisa kamu atur sesuai kebutuhan.

Pertanyaan Seputar Biaya Asuransi Kesehatan

Apakah asuransi bayar tiap bulan?

Ya, sebagian besar asuransi kesehatan mewajibkan pembayaran premi secara bulanan. Namun, ada juga opsi pembayaran triwulanan, semesteran, atau tahunan sesuai kebijakan perusahaan asuransi.

Biaya apa saja yang ada dalam asuransi?

Selain premi, asuransi kesehatan bisa mencakup biaya deductible, co-payment, biaya administrasi, serta biaya tambahan untuk rider atau manfaat tambahan. Penting untuk memahami semua komponen biaya ini sebelum membeli polis.

Asuransi kesehatan meliputi apa saja?

Asuransi kesehatan biasanya meliputi perlindungan rawat inap, rawat jalan, pembelian obat, tindakan bedah, dan manfaat tambahan sesuai polis. Cakupan dapat diperluas dengan rider seperti perlindungan penyakit kritis atau persalinan. Selengkapnya dapat kamu baca di artikel Roojai mengenai ciri asuransi kesehatan yang bagus.

Ditulis oleh

Robert Tedja

Head of Finance and Accounting

Sebagai lulusan dari fakultas Ekonomi di Universitas Atma Jaya Catholic, Robert sangat menyukai hal-hal yang berkaitan dengan ekonomi dan keuangan. Robert sudah bekerja dibidang akuntansi & keuangan selama 14 tahun dan memiliki sertifikat Chartered Accountant (CA) dibidang profesi akuntansi. Robert sudah bekerja di industri asuransi selama 8 tahun dan memiliki tambahan sertifikat yaitu Wakil Manajer Investasi (WMI) dan Certified Risk Management Professional (CRMP). Saat ini Robert bekerja sebagai Head of Finance and Accounting di PT Roojai Services Indonesia, dia senang berbagi informasi dan pengetahuan seputar finansial dan asuransi. Kamu bisa menyapa Robert di LinkedIn.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!