Apa itu Asuransi Kesehatan Murni dan Bedanya dengan Unit Link

Saat memilih perlindungan kesehatan, kamu mungkin sering mendengar istilah asuransi kesehatan murni dan asuransi unit link. Keduanya menawarkan manfaat yang berbeda, tetapi jika fokusmu adalah proteksi kesehatan tanpa unsur investasi, maka asuransi kesehatan murni bisa menjadi pilihan yang lebih tepat. 

Dalam artikel ini, kita akan membahas secara lengkap mengenai jenis-jenis, manfaat, serta cara memilih asuransi kesehatan murni terbaik untuk kebutuhanmu.

Apa Itu Asuransi Kesehatan Murni?

Asuransi kesehatan murni adalah produk perlindungan yang berfokus pada biaya pengobatan tanpa adanya unsur investasi. Berbeda dengan asuransi unit link yang menggabungkan proteksi dengan investasi, asuransi ini bertujuan memberikan manfaat kesehatan secara optimal sesuai dengan premi yang dibayarkan. Dengan demikian, seluruh dana yang kamu bayarkan dialokasikan sepenuhnya untuk perlindungan kesehatan, bukan untuk investasi atau tabungan.

Jenis asuransi ini sangat cocok bagi kamu yang mencari proteksi maksimal tanpa risiko fluktuasi nilai investasi. Asuransi kesehatan murni biasanya menawarkan berbagai pilihan manfaat, seperti rawat inap, rawat jalan, hingga perlindungan untuk penyakit kritis. Jika kamu mengutamakan keamanan finansial dari biaya medis tanpa perlu memikirkan nilai tunai atau hasil investasi, maka produk ini adalah pilihan yang tepat.

Cara Kerja Asuransi Kesehatan Murni

Asuransi kesehatan murni bekerja dengan sistem proteksi penuh tanpa unsur investasi. Nasabah membayar premi secara rutin (bulanan atau tahunan), dan sebagai gantinya perusahaan asuransi menanggung biaya medis sesuai manfaat yang tercantum dalam polis. Fokus utamanya adalah perlindungan terhadap risiko finansial akibat biaya pengobatan, bukan pengembangan dana.

Ketika tertanggung mengalami sakit atau kecelakaan dan membutuhkan perawatan, klaim dapat dilakukan sesuai mekanisme yang berlaku. Pada sistem cashless, nasabah cukup menunjukkan kartu asuransi di rumah sakit rekanan dan perusahaan asuransi akan langsung membayar tagihan sesuai plafon manfaat. Sedangkan pada sistem reimbursement, nasabah membayar terlebih dahulu biaya rumah sakit lalu mengajukan penggantian kepada pihak asuransi.

Besaran manfaat yang diterima tergantung pada plan yang dipilih, termasuk limit tahunan, batas kamar rawat inap, serta cakupan tindakan medis. Selama polis aktif dan premi dibayarkan tepat waktu, perlindungan akan terus berjalan sesuai ketentuan. Karena tidak mengandung unsur investasi, premi asuransi kesehatan murni umumnya lebih terjangkau dan transparan dibanding produk yang dikombinasikan dengan investasi.

Manfaat Pertanggungan Asuransi Kesehatan Murni

Asuransi kesehatan murni memberikan berbagai manfaat pertanggungan yang dirancang untuk melindungi kamu dari risiko finansial akibat biaya medis. Cakupan perlindungan pada jenis asuransi kesehatan yang satu ini umumnya berfokus pada kebutuhan perawatan di rumah sakit dan layanan kesehatan yang paling sering digunakan.

1. Manfaat rawat inap

Asuransi kesehatan murni memberikan perlindungan terhadap biaya rawat inap di rumah sakit, termasuk biaya kamar, tindakan operasi, obat-obatan, hingga perawatan intensif sesuai dengan ketentuan polis. Manfaat ini membantu kamu menghindari beban finansial besar ketika harus menjalani perawatan medis yang membutuhkan waktu dan biaya tidak sedikit.

Dengan adanya perlindungan rawat inap, kamu bisa fokus pada proses pemulihan tanpa perlu khawatir menguras tabungan untuk membayar tagihan rumah sakit.

2. Manfaat rawat jalan

Beberapa produk asuransi kesehatan murni juga menyediakan manfaat rawat jalan sebagai tambahan perlindungan (rider). Di Roojai, misalnya, manfaat rawat jalan bisa ditambahkan sesuai kebutuhan, dengan uang pertanggungan (UP) yang dapat diatur berdasarkan plan yang kamu pilih.

Manfaat ini mencakup konsultasi dokter, pemeriksaan laboratorium, obat resep, dan tindakan medis ringan. Dengan adanya opsi rider rawat jalan, kamu bisa menyesuaikan perlindungan agar lebih komprehensif tanpa harus membayar manfaat yang sebenarnya tidak kamu butuhkan.

3. Manfaat gigi dan mata

Beberapa produk asuransi kesehatan murni juga menyediakan perlindungan untuk perawatan gigi dan mata sebagai manfaat tambahan (rider). Cakupan ini dapat meliputi konsultasi dokter gigi atau dokter mata, tindakan seperti tambal gigi dan pembersihan karang gigi, hingga bantuan biaya pembelian kacamata atau lensa kontak sesuai ketentuan polis.

Manfaat ini cocok untuk kamu yang memiliki kebutuhan pemeriksaan rutin atau perawatan berkala. Dengan adanya perlindungan tambahan untuk gigi dan mata, kamu bisa mengelola biaya kesehatan sehari-hari dengan lebih terencana tanpa harus membayar seluruhnya dari dana pribadi.

4. Manfaat tambahan penyakit kritis

Beberapa produk asuransi kesehatan murni menyediakan manfaat tambahan berupa perlindungan penyakit kritis. Manfaat ini biasanya memberikan uang pertanggungan dalam jumlah tertentu ketika kamu didiagnosis penyakit serius seperti kanker, stroke, atau serangan jantung sesuai ketentuan polis.

Berbeda dengan manfaat rawat inap yang mengganti biaya rumah sakit ,manfaat tambahan penyakit kritis dibayarkan dalam bentuk dana tunai sehingga bisa digunakan secara fleksibel untuk kebutuhan pengobatan, terapi lanjutan, maupun kebutuhan finansial lainnya selama masa pemulihan. Perlindungan ini berfungsi sebagai pelengkap untuk memberikan proteksi yang lebih menyeluruh terhadap risiko kesehatan yang berat.

Perbedaan Asuransi Kesehatan Murni dan Unit Link

Banyak orang sering bingung membedakan antara asuransi kesehatan murni dengan asuransi unit link atau yang menurut OJK saat ini namanya diubah menjadi PAYDI (Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi). Keduanya memang memberikan perlindungan terhadap risiko kesehatan, tetapi ada perbedaan mendasar yang perlu kamu pahami sebelum memilih produk yang sesuai.

1. Aspek perlindungan vs investasi

Asuransi kesehatan murni berfokus sepenuhnya pada proteksi kesehatan. Premi yang kamu bayarkan digunakan sepenuhnya untuk menanggung biaya pengobatan, tanpa ada unsur investasi.

Sebaliknya, asuransi unit link adalah kombinasi antara perlindungan dan investasi. Sebagian dari premi yang dibayarkan dialokasikan untuk investasi dalam berbagai instrumen keuangan, sehingga nilainya bisa naik atau turun tergantung kondisi pasar.

Jika tujuan utamamu adalah mendapatkan proteksi kesehatan tanpa risiko investasi, maka asuransi kesehatan murni adalah pilihan yang lebih tepat.

2. Biaya premi dan manfaat yang didapat

Karena tidak mengandung unsur investasi, premi asuransi kesehatan murni biasanya lebih terjangkau dibandingkan unit link. Kamu hanya perlu membayar sesuai dengan manfaat proteksi yang dipilih.

Sementara itu, pada asuransi unit link, premi yang dibayarkan cenderung lebih tinggi karena sebagian digunakan untuk investasi. Namun, manfaat proteksi yang diperoleh sering kali lebih terbatas dibandingkan asuransi kesehatan murni dengan premi yang sama.

Ketika berbicara tentang perlindungan finansial dan kesehatan, kamu mungkin sering mendengar istilah asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Meskipun keduanya sama-sama penting, mereka memiliki fokus dan manfaat yang berbeda.

3. Risiko dan fleksibilitas polis

Dalam asuransi kesehatan murni, polis umumnya lebih fleksibel dan mudah disesuaikan dengan kebutuhan. Kamu bisa memilih manfaat yang diinginkan dan menyesuaikan cakupan perlindungan sesuai dengan kondisi kesehatanmu.

Sebaliknya, pada asuransi unit link, fleksibilitas polis lebih terbatas karena sebagian dana dikelola dalam bentuk investasi. Selain itu, jika performa investasi buruk, nilai tunai yang dihasilkan bisa lebih kecil dari perkiraan, yang berpotensi memengaruhi manfaat asuransi yang kamu dapatkan.

Dengan berbagai pilihan asuransi yang ada, penting untuk memilih perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan kesehatanmu. 

Kapan Sebaiknya Memilih Asuransi Murni?

Asuransi kesehatan murni cocok kamu pilih ketika tujuan utamamu adalah mendapatkan perlindungan medis maksimal tanpa unsur investasi. Produk ini lebih sederhana, transparan, dan umumnya menawarkan premi yang lebih terjangkau. Berikut kondisi yang membuat asuransi murni jadi pilihan tepat:

• Kamu ingin fokus pada proteksi kesehatan tanpa digabung dengan investasi.
• Kamu sudah punya instrumen investasi terpisah seperti reksa dana, saham, atau deposito.
• Kamu mengutamakan premi yang lebih stabil dan relatif lebih terjangkau.
• Kamu ingin seluruh premi dialokasikan untuk manfaat kesehatan, bukan biaya pengelolaan investasi.
• Kamu membutuhkan perlindungan rawat inap dan tindakan medis besar di tengah kenaikan biaya rumah sakit setiap tahun.
• Kamu menginginkan produk yang lebih mudah dipahami dan tidak terpengaruh fluktuasi pasar investasi.

Dengan memilih asuransi kesehatan murni, kamu bisa memisahkan strategi proteksi dan investasi secara lebih terkontrol sesuai kebutuhan finansialmu.

Cara Memilih Asuransi Kesehatan Murni Terbaik

Memilih asuransi kesehatan murni yang tepat bisa menjadi tantangan tersendiri, mengingat banyaknya pilihan yang tersedia. Berikut adalah beberapa faktor yang perlu kamu pertimbangkan agar mendapatkan perlindungan terbaik sesuai kebutuhan.

1. Pilih cakupan perlindungan yang sesuai

Pastikan asuransi yang kamu pilih mencakup rawat inap, rawat jalan, serta manfaat tambahan seperti perawatan gigi dan penyakit kritis jika diperlukan.

2. Perhatikan kredibilitas perusahaan asuransi

Pilih penyedia asuransi yang memiliki reputasi baik dan rekam jejak yang terpercaya dalam membayar klaim.

3. Sesuaikan dengan anggaran

Pilih polis dengan premi yang sesuai dengan kemampuan finansialmu agar tetap bisa membayar tanpa membebani keuangan.

4. Pastikan jaringan rumah sakit luas

Asuransi dengan jaringan rumah sakit yang luas memberikan fleksibilitas lebih dalam memilih fasilitas kesehatan.

5. Cek ketentuan klaim

Baca syarat dan ketentuan klaim dengan teliti agar tidak ada kejutan di kemudian hari. Dengan memilih produk yang tepat, kamu bisa mendapatkan manfaat maksimal sesuai kebutuhan kesehatanmu.

Asuransi kesehatan murni cocok untuk kamu yang ingin fokus dalam memproteksi keuangan dari mahalnya biaya pengobatan dan perawatan di rumah sakit. Pada tahap ini, kamu dapat memahami bahwa asuransi utamanya untuk proteksi keuangan kamu, bukan untuk menghasilkan keuntungan.

Lindungi Dirimu dengan Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan murni membantu kamu menyiapkan dana darurat untuk risiko medis tanpa perlu repot menghitung premi sekaligus investasi, artinya kamu bisa fokus pada kesehatan tanpa khawatir soal biaya perawatan. Dengan perlindungan dari biaya rawat inap, konsultasi dokter, hingga tindakan medis, kebutuhan kesehatanmu bisa tertangani kapan saja dibutuhkan.

Pastikan kamu memilih asuransi kesehatan dari Roojai yang memiliki manfaat lengkap, baik rawat inap maupun rawat jalan. Roojai memberikan fleksibilitas dalam memilih manfaat sesuai kebutuhanmu, serta kemudahan klaim cashless di ribuan rumah sakit rekanan di seluruh Indonesia jadi kamu bisa merasa aman dan tenang menghadapi risiko kesehatan.

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan Murni

Apakah asuransi kesehatan murni menanggung penyakit asma?

Asuransi kesehatan murni umumnya menanggung asma selama tidak termasuk dalam kondisi pre-existing yang belum melewati masa tunggu. Cakupan manfaat tetap mengikuti ketentuan polis dan plan yang kamu pilih.

Apakah obat-obatan ditanggung oleh asuransi kesehatan murni?

Obat-obatan biasanya ditanggung jika merupakan bagian dari perawatan yang direkomendasikan dokter dan sesuai dengan manfaat polis. Penggantian biaya obat mengikuti limit dan ketentuan yang berlaku.

Apakah asuransi kesehatan murni bisa dipakai di semua rumah sakit?

Tidak semua produk bisa digunakan di semua rumah sakit karena biasanya terbatas pada jaringan rekanan untuk fasilitas cashless. Namun, beberapa polis tetap memungkinkan klaim reimbursement di luar jaringan sesuai syarat dan ketentuan.

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.