Rekomendasi Asuransi BUMN yang Perlu Kamu Tahu

Di tengah banyaknya pilihan asuransi di Indonesia, asuransi BUMN hadir sebagai alternatif yang dikelola oleh perusahaan milik negara dan dirancang untuk melayani kepentingan publik. Dengan dukungan langsung dari pemerintah, asuransi BUMN menawarkan ketenangan lewat layanan yang menyasar berbagai lapisan masyarakat. 

Namun, penting untuk diketahui bahwa asuransi BUMN memiliki beberapa kekurangan, seperti birokrasi yang rumit dan keterbatasan inovasi. Sebaliknya, asuransi swasta umumnya lebih cepat, fleksibel, dan responsif terhadap kebutuhan nasabah.

Yuk, cari tahu apa itu asuransi BUMN, siapa saja penyedianya, dan kenapa kamu perlu mempertimbangkannya sebagai pilihan proteksi!

Apa Itu Asuransi BUMN?

Asuransi BUMN adalah layanan perlindungan risiko yang disediakan oleh perusahaan asuransi yang dimiliki dan dikelola oleh pemerintah Indonesia melalui badan usaha milik negara. Tujuan utama dari keberadaan asuransi BUMN adalah memastikan masyarakat, khususnya segmen yang belum terjangkau oleh swasta, mendapatkan akses terhadap produk perlindungan yang berkualitas dengan harga yang terjangkau.

Perusahaan asuransi BUMN biasanya memiliki cakupan layanan luas, mulai dari asuransi jiwa, kesehatan, kredit, hingga pensiun. Beberapa nama besar seperti Jiwasraya, Jasindo, dan Taspen merupakan contoh perusahaan yang telah lama hadir dan melayani masyarakat. Dukungan pemerintah juga menjadikan operasional mereka lebih stabil dan dipercaya oleh publik.

Selain itu, dengan adanya konsolidasi dalam bentuk holding BUMN asuransi seperti IFG, proses pengawasan dan efisiensi kerja semakin baik. Hal ini menunjukkan komitmen pemerintah dalam menghadirkan solusi asuransi yang lebih profesional dan terpercaya bagi seluruh lapisan masyarakat Indonesia.

Namun, perlu dicatat bahwa asuransi BUMN juga memiliki beberapa kekurangan dibandingkan asuransi swasta. Beberapa di antaranya termasuk keterbatasan dalam inovasi produk dan layanan digital yang belum secepat perusahaan swasta. Selain itu, birokrasi internal yang panjang dapat memperlambat proses klaim atau penyesuaian polis jika dibandingkan dengan layanan berbasis teknologi dari swasta.

Daftar Perusahaan Asuransi BUMN

Berikut ini adalah beberapa perusahaan asuransi BUMN yang saat ini aktif beroperasi di Indonesia dan memiliki peran penting dalam sistem perlindungan sosial nasional:

1. PT Asuransi Jiwasraya (Persero)

Perusahaan ini merupakan penyedia asuransi jiwa milik negara yang sudah beroperasi sejak lama. Meski sempat menghadapi tantangan keuangan, Jiwasraya tetap menjadi ikon penting dalam sejarah asuransi di Indonesia.

2. PT Asuransi Jasa Indonesia (Jasindo)

Jasindo dikenal luas sebagai penyedia asuransi umum, mencakup berbagai produk seperti asuransi kebakaran, kendaraan bermotor, dan perjalanan. Perusahaan ini berperan penting dalam mendukung sektor bisnis dan individu.

3. PT Asuransi Kredit Indonesia (Askrindo)

Askrindo merupakan perusahaan asuransi yang menyediakan perlindungan risiko kredit, khususnya untuk pelaku UMKM. Perannya sangat penting dalam mendorong inklusi keuangan dan keberlangsungan usaha kecil.

4. PT Jaminan Kredit Indonesia (Jamkrindo)

Fokus utama Jamkrindo adalah memberikan penjaminan kredit bagi UMKM, termasuk program-program pemerintah seperti KUR (Kredit Usaha Rakyat).

5. PT Taspen (Persero)

Taspen melayani kebutuhan asuransi pensiun dan tabungan hari tua bagi Aparatur Sipil Negara (ASN). Perusahaan ini memiliki sistem pengelolaan yang mapan dan dipercaya sejak lama.

6. PT ASABRI (Persero)

ASABRI ditujukan untuk memberikan perlindungan asuransi sosial kepada prajurit TNI, anggota Polri, dan PNS di lingkungan Kementerian Pertahanan. Produk yang ditawarkan meliputi tabungan hari tua dan asuransi kecelakaan kerja.

7. PT Reasuransi Indonesia Utama (Indonesia Re)

Perusahaan ini merupakan satu-satunya reasuransi BUMN di Indonesia. Indonesia Re bertanggung jawab memperkuat industri asuransi melalui pengelolaan risiko tingkat lanjut bagi perusahaan asuransi lainnya.

Apa Itu Holding Asuransi BUMN (IFG)?

Indonesia Financial Group (IFG) adalah holding yang dibentuk oleh pemerintah untuk mengelola dan mengonsolidasikan berbagai perusahaan asuransi dan penjaminan milik negara. Holding ini secara resmi berdiri pada tahun 2020 dan menaungi perusahaan seperti Askrindo, Jamkrindo, Jasindo, dan lainnya.

Tujuan utama dibentuknya IFG adalah meningkatkan tata kelola, efisiensi, serta memperkuat daya saing sektor asuransi BUMN. Dengan adanya holding ini, perusahaan-perusahaan anggota dapat berbagi sumber daya, standar operasional, dan strategi bisnis untuk memberikan layanan yang lebih baik kepada masyarakat.

IFG juga bertugas sebagai mitra pemerintah dalam memastikan keberlanjutan sistem asuransi nasional dan memperkuat proteksi sosial di Indonesia. Melalui transformasi ini, BUMN asuransi diharapkan bisa menjawab tantangan zaman sekaligus bersaing secara sehat dengan perusahaan swasta.

Perbedaan Asuransi BUMN dan Swasta

Asuransi BUMN dan swasta berbeda dari segi kepemilikan, fleksibilitas produk, hingga pelayanan. Asuransi BUMN dimiliki pemerintah dan fokus pada kepentingan publik, sementara swasta dimiliki perusahaan bisnis yang berorientasi profit.

Produk asuransi swasta umumnya lebih inovatif dan bisa disesuaikan, sedangkan BUMN cenderung menawarkan pilihan umum. Dari sisi layanan, perusahaan swasta unggul dalam hal digitalisasi dan efisiensi proses klaim. Namun, premi asuransi BUMN biasanya lebih terjangkau karena disubsidi pemerintah.

Sedangkan biaya asuransi kesehatan di Indonesia sangat bervariasi, tergantung pada jenis perlindungan, usia tertanggung, serta cakupan manfaat yang dipilih. Pilihlah asuransi sesuai kebutuhan dan preferensi layanan kamu.

Jika kamu mempertimbangkan prinsip syariah dalam perlindungan keuangan, penting juga memahami perbedaan asuransi umum dan syariah sebelum memilih produk.

Keunggulan Asuransi Swasta Dibanding BUMN

Asuransi swasta memiliki keunggulan kompetitif yang membuatnya unggul di beberapa aspek dibandingkan asuransi BUMN. Berikut ini kelebihan utama dari asuransi swasta:

1. Inovasi produk yang lebih fleksibel

Perusahaan asuransi swasta cenderung lebih cepat beradaptasi terhadap kebutuhan pasar yang dinamis. Mereka rutin meluncurkan produk baru yang dirancang untuk menjawab kebutuhan spesifik pelanggan, mulai dari perlindungan berbasis gaya hidup, penyakit kritis, hingga tambahan manfaat yang lebih personal dan relevan.

2. Layanan digital terintegrasi

Swasta unggul dalam hal digitalisasi layanan. Mulai dari simulasi premi, pembelian polis, hingga pengajuan klaim bisa dilakukan secara online tanpa harus datang langsung ke kantor cabang. Hal ini sangat memudahkan nasabah dalam mengakses layanan kapan pun dan di mana pun.

3. Proses klaim cepat dan minim birokrasi

Salah satu kekuatan utama asuransi swasta adalah efisiensi dalam proses klaim. Dengan sistem digital yang ramping dan fokus pada pengalaman pelanggan, proses klaim bisa diproses lebih cepat, transparan, dan tanpa prosedur yang berbelit-belit seperti yang umum ditemukan di BUMN.

4. Kebebasan dalam penentuan premi dan manfaat

Asuransi swasta memberikan keleluasaan bagi nasabah untuk menyesuaikan besaran premi dan manfaat sesuai kebutuhan serta kemampuan finansial mereka. Hal ini memungkinkan calon nasabah memilih polis yang paling sesuai dengan profil risiko mereka tanpa harus mengikuti paket yang kaku.

Namun demikian, asuransi swasta juga memiliki keterbatasan, seperti premi yang bisa lebih tinggi dan ketatnya proses seleksi calon nasabah. Oleh karena itu, penting untuk menyesuaikan pilihan asuransi dengan kebutuhan, kondisi finansial, dan gaya hidup masing-masing.

Bagi kamu yang sedang mencari perlindungan untuk tim atau bisnis, asuransi kesehatan karyawan juga bisa menjadi solusi efisien dan fleksibel. Perlindungan asuransi kesehatan karyawan tidak hanya memberikan rasa aman bagi karyawan, tetapi juga menambah kepercayaan diri dan loyalitas terhadap perusahaan.

Lindungi Dirimu dengan Asuransi

Memilih produk asuransi yang tepat bukan hanya soal harga, tapi juga soal kepercayaan dan kebutuhan jangka panjang. Asuransi BUMN memang memberikan banyak manfaat, terutama dari sisi jaminan keberlanjutan dan cakupan layanan yang luas. Namun, penting juga mempertimbangkan fleksibilitas produk dan efisiensi layanan dari perusahaan asuransi swasta.

Jika kamu mencari proteksi yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran, Roojai bisa jadi pilihan. Roojai menawarkan asuransi kesehatan dengan skema copayment dan deductible yang memungkinkan kamu mendapatkan premi sesuai bujet. Misalnya, dengan copayment, kamu cukup menanggung 20% dari biaya rawat inap dan sisanya ditanggung oleh perusahaan asuransi. Sementara dengan deductible, kamu hanya perlu membayar sejumlah tertentu terlebih dahulu, misalnya Rp1 juta, sebelum sisanya ditanggung oleh asuransi.

Skema ini cocok buat kamu yang ingin proteksi dasar dengan biaya terjangkau. Nikmati juga layanan klaim cashless di lebih dari 2.000 rumah sakit rekanan Roojai di seluruh Indonesia. Semuanya bisa diakses secara digital, tanpa repot!

Ditulis oleh

Heru Panatas

Motor Vehicle Claim Manager

Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!