Biaya Klaim Asuransi Mobil Penyok dan Cara Mengajukannya

Biaya klaim asuransi mobil penyok umumnya mulai dari Rp300.000 per kejadian sebagai biaya risiko sendiri (own risk). Besaran sebenarnya bergantung pada ketentuan polis asuransi yang digunakan.

Jika mobil mengalami penyok akibat benturan atau kecelakaan, kerusakan tersebut dapat ditanggung oleh asuransi mobil All Risk selama termasuk dalam jaminan polis. Agar klaim berjalan lancar dan tidak ditolak, simak rincian biaya, contoh perhitungan, syarat, cara mengajukan klaim, hingga penyebab klaim ditolak dalam artikel Roojai berikut ini, ya!

Berapa Biaya Klaim Asuransi Mobil Penyok?

Biaya klaim asuransi mobil penyok umumnya mulai dari Rp300.000 per kejadian sebagai biaya risiko sendiri atau own risk. Nominal yang dibayarkan nasabah dapat berbeda sesuai ketentuan polis asuransi.

Own risk merupakan bagian biaya yang menjadi tanggungan pemegang polis ketika mengajukan klaim. Apabila biaya perbaikan lebih tinggi daripada own risk, perusahaan asuransi dapat menanggung selisihnya sepanjang kerusakan dijamin dan klaim disetujui. Pembahasan lengkap tentang biaya klaim asuransi mobil secara umum bisa kamu baca di artikel Roojai terkait.

Skema risiko sendiri ini juga mengacu pada aturan regulator. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengatur penetapan tarif premi dan risiko sendiri (deductible) pada lini usaha asuransi kendaraan bermotor melalui SEOJK Nomor 6/SEOJK.05/2017. Meski begitu, ketentuan yang berlaku bagi kamu tetap mengikuti polis asuransi yang kamu miliki.

Contoh Perhitungan Biaya Klaim Mobil Penyok

Misalnya, biaya perbaikan pintu mobil penyok mencapai Rp1.500.000, sementara own risk yang berlaku adalah Rp300.000 per kejadian.

• Total biaya perbaikan: Rp1.500.000
• Own risk nasabah: Rp300.000
• Biaya yang ditanggung asuransi: Rp1.200.000

Perhitungan ini merupakan simulasi untuk satu kejadian dengan asumsi seluruh kerusakan ditanggung, klaim disetujui, dan tidak ada pengecualian atau biaya tambahan lain.

Contoh Kasus Klaim Mobil Penyok pada Bumper

Bayangkan bumper belakang mobil penyok setelah terbentur tiang saat parkir. Bengkel rekanan memperkirakan biaya perbaikan Rp2.400.000.

• Biaya perbaikan bumper: Rp2.400.000
• Own risk yang kamu bayar: Rp300.000
• Biaya yang ditanggung asuransi: Rp2.100.000

Angka di atas hanya ilustrasi untuk menggambarkan alur perhitungan, bukan tarif bengkel aktual. Biaya sebenarnya bergantung pada jenis mobil, tingkat kerusakan, dan hasil survei bengkel.

Apakah Lebih Hemat Klaim atau Perbaiki Mobil Sendiri?

Klaim lebih menguntungkan ketika biaya perbaikan jauh melampaui own risk. Sebaliknya, untuk penyok ringan yang biaya perbaikannya kecil, memperbaiki sendiri bisa lebih masuk akal karena own risk tetap dikenakan per kejadian. Berikut simulasi dengan own risk Rp300.000:

Nominal dalam tabel adalah ilustrasi, bukan tarif bengkel aktual, dengan asumsi klaim disetujui dan kerusakan dijamin polis.

Contohnya, penyok ringan pada bodi dengan biaya perbaikan Rp250.000 sebaiknya tidak diklaim, karena nilainya lebih kecil daripada own risk sehingga tidak ada selisih yang ditanggung asuransi. Pertimbangkan juga bahwa klaim yang terlalu sering dapat memengaruhi penilaian saat perpanjangan polis.

Asuransi yang Menanggung Mobil Penyok

Saat ini ada dua jenis asuransi mobil yang umumnya digunakan pemilik kendaraan yakni asuransi Total Loss Only dan All Risk. Perbedaan kedua jenis asuransi ini terutama pada cakupan pertanggungan yang diberikan.

Pada asuransi Total Loss Only, pertanggungan hanya diberikan pada kerusakan mobil akibat risiko yang ditanggung, yang jumlahnya melebihi 75% dari nilai mobil itu sendiri. Sementara asuransi All Risk memberi cakupan perlindungan yang lebih luas, dari kerusakan kecil sampai yang menyebabkan kerusakan mobil dalam skala besar atau kehilangan mobil akibat pencurian.

Dalam halnya mobil penyok, bisa diasumsikan kerusakan yang terjadi terhitung minor atau kurang dari 75% nilai mobil. Dengan demikian, asuransi yang menanggung kerusakan mobil penyok hanya ditanggung oleh asuransi mobil All Risk.

Penyebab Mobil Penyok yang Ditanggung Asuransi

Walaupun kerusakan mobil penyok ditanggung asuransi jenis All Risk, ada beberapa hal yang menentukan apakah kerusakan tersebut memenuhi syarat untuk mendapat pertanggungan. Asuransi All Risk menanggung kerusakan pada mobil, termasuk yang membuat mobil penyok, yang disebabkan oleh beberapa hal di bawah ini:

• Kecelakaan
• Benturan
• Peristiwa kebakaran yang menyebabkan mobil menjadi penyok
• Tersambar petir
• Tergelincir
• Usaha pencurian yang menyebabkan kerusakan pada mobil
• Tindak kejahatan yang menyebabkan kerusakan pada mobil

Tentu saja, kejadian yang menyebabkan mobil penyok tersebut sebaiknya bukan disengaja. Selain perlindungan atas risiko tersebut, kamu juga bisa menambah perluasan jaminan asuransi All Risk dengan beberapa manfaat berikut:

• Jaminan untuk mengganti biaya tanggung jawab hukum pihak ketiga
• Fasilitas derek mobil 24 jam dari risiko mesin rusak, masalah ban hingga gangguan listrik
• Kerusakan akibat risiko bencana alam, mogok, terorisme, huru hara sampai tambahan asuransi kecelakaan mandiri.

Syarat Klaim Asuransi Mobil Penyok

Sebelum mengajukan klaim, pastikan kondisi berikut terpenuhi agar klaim mobil penyok kamu lebih mudah disetujui:

• Polis masih aktif. Polis tidak lapse dan sudah melewati masa tunggu.
• Penyebab kerusakan dijamin polis. Misalnya akibat kecelakaan atau benturan, bukan kerusakan yang disengaja.
• Dilaporkan tepat waktu. Laporkan kejadian paling lambat 5 hari kalender setelah kejadian, sesuai ketentuan produk Roojai yang berlaku.
• Bukti foto kerusakan. Siapkan foto bagian mobil yang penyok dan jaga kondisinya sampai pihak asuransi selesai mengecek.
• Dokumen lengkap. Dokumen yang biasanya diminta sebagai syarat klaim asuransi mobil adalah:
  • Salinan polis asuransi
  • Fotokopi Surat Izin Mengemudi (SIM)
  • Surat Tanda Nomor Kendaraan Bermotor (STNK)
  • Surat keterangan kepolisian yang menjelaskan bahwa kamu mengalami kecelakaan

Jika kecelakaan melibatkan pihak ketiga, pihak tersebut juga perlu menyiapkan dokumen dan mengisi beberapa formulir. Selalu cek dokumen polis kamu untuk ketentuan lengkapnya.

Cara Klaim Asuransi Mobil Penyok

Untuk melakukan klaim asuransi mobil penyok sebenarnya tidak jauh berbeda dengan klaim kerusakan lain seperti klaim asuransi mobil baret, berikut tahapannya.

1. Membuat laporan ke pihak asuransi

Segera setelah kejadian yang membuat mobil penyok, buat laporan ke pihak asuransi. Jangan sampai telat, karena ada batas waktu untuk membuat laporan tersebut, yaitu maksimal 5 hari kalender sesuai ketentuan produk Roojai yang berlaku. Kamu dapat memastikan batas waktu klaim ini di dalam dokumen polis asuransi.

2. Siapkan bukti dan dokumentasi

Siapkan bukti kejadian dengan melampirkan dokumentasi mobil yang penyok. Pihak asuransi perlu melihat bukti-bukti untuk bisa menyetujui proses klaim yang kamu ajukan. Contoh bukti yang bisa kamu sampaikan adalah foto bagian mobil yang penyok.

Pihak asuransi nantinya akan mengecek kesesuaian dokumentasi dengan kondisi sebenarnya. Jadi sebaiknya setelah didokumentasikan, jaga kondisi mobil sesuai kondisi pada saat dilaporkan, ya. Jika kecelakaan tersebut melibatkan pihak ketiga, dokumentasi juga diperlukan ketika melapor ke pihak berwenang.

3. Lengkapi formulir pengajuan klaim

Isi formulir pengajuan klaim dengan tepat, termasuk nomor plat kendaraan, nomor polis, nomor mesin mobil, juga data diri pemilik asuransi. Selain mengisi data terkait asuransi, kamu juga perlu menjawab pertanyaan yang akan menggambarkan kejadian penyebab kerusakan pada mobil. Isi formulir dengan bahasa yang jelas, jujur dan mudah dimengerti dan tidak berupaya untuk melebih-lebihkan.

4. Lengkapi dokumen

Supaya langkah klaim asuransi mobil penyok berjalan lancar, lengkapi formulir dengan dokumen yang diminta perusahaan asuransi, seperti salinan polis, SIM, STNK, dan surat keterangan kepolisian. Daftar lengkapnya ada pada bagian syarat klaim asuransi mobil penyok di atas.

5. Menjelaskan kronologi kejadian

Selain menjelaskan kejadian melalui formulir, pihak asuransi juga bisa melakukan wawancara untuk mengetahui kronologi kejadian. Ceritakan kejadian tersebut dengan sejujur-jujurnya dan jelas.

6. Gunakan bengkel yang menjadi rekanan

Setiap penyedia asuransi mobil memiliki daftar bengkel yang menjadi rekanan. Setelah klaim asuransi diterima, maka kamu akan diarahkan untuk memilih bengkel mobil rekanan terdekat untuk dilakukan perbaikan bodi mobil yang penyok.

Sebagai catatan, saat kamu melakukan klaim ada biaya klaim asuransi mobil yang akan dikenakan yang disebut own risk (risiko sendiri) atau deductible. Biasanya, biaya klaim asuransi adalah Rp300 ribu yang dipotong dari biaya tanggungan.

Biaya klaim merupakan bentuk manajemen risiko antar tertanggung dengan penanggung (perusahaan asuransi) dan sudah sesuai dengan aturan OJK. Sebagai nasabah, sebaiknya kamu tidak mengajukan klaim untuk perbaikan yang terlalu kecil sehingga nilai perbaikannya malah tidak lebih besar daripada biaya klaimnya.

Dapatkan perlindungan asuransi mobil All Risk yang meng-cover risiko kerusakan akibat kecelakaan, termasuk jika kendaraan penyok. Berkendara jadi lebih aman dan nyaman dengan perlindungan asuransi mobil.

Kenapa Klaim Asuransi Mobil Penyok Ditolak?

Klaim asuransi mobil penyok yang ditolak bisa terjadi karena beberapa alasan, diantaranya adalah tidak memenuhi syarat beberapa kondisi dibawah ini:

1. Polis asuransi lapse

Kondisi polis lapse adalah ketika polis tidak aktif atau masa berlakunya sudah lewat. Kondisi inilah yang seringkali menjadi penyebab klaim asuransi mobil ditolak karena nasabah tidak segera melakukan perpanjangan.

2. Kerusakan terjadi sebelum asuransi aktif

Hindari mengajukan klaim untuk kerusakan yang sudah ada sebelum asuransi mobil kamu aktif. Oleh sebab itu, sebaiknya belilah asuransi mobil sebelum kamu menggunakan mobil tersebut untuk beraktivitas.

3. Melanggar aturan

Kalau kerusakan mobil terjadi karena insiden yang disebabkan pelanggaran hukum, maka kamu tidak berhak mendapat penggantian dari asuransi mobil. Misalnya kalau mobil kamu digunakan oleh pengendara yang tidak punya Surat Izin Mengemudi.

4. Polis Masih dalam Masa Tunggu

Klaim asuransi tidak bisa dilakukan kalau polis masih dalam masa tunggu. Setelah membeli asuransi, pihak asuransi akan memberlakukan masa tunggu sampai asuransi berlaku. Masa tunggu biasanya berlaku selama 30 hari. Pastikan masa tunggu asuransi mobil kamu dengan membaca polis asuransi secara mendetail.

5. Kerusakan yang disengaja

Perusahaan asuransi akan menolak klaim kerusakan mobil yang terjadi karena kesalahan sendiri, khususnya kerusakan yang terjadi secara sengaja. Kondisi ini juga termasuk saat kamu dengan sengaja menerobos jalanan yang banjir.

6. Aksesoris tambahan tidak dilaporkan

Supaya klaim bisa disetujui tanpa kendala, pastikan kamu selalu melaporkan aksesori tambahan yang dipasang pada mobil kamu kepada pihak asuransi. Tujuannya, supaya pihak asuransi mengetahui kondisi mobil terbaru. Kamu dapat membaca artikel Roojai mengenai apakah mobil yang dimodifikasi bisa klaim asuransi.

Itulah cara klaim asuransi mobil penyok yang bisa terjadi pada kamu. Supaya mendapatkan perlindungan yang kamu perlukan, pastikan kamu memilih jenis asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan kamu. Sebelum membeli asuransi yang pas, kamu bisa mempelajari seluk-beluk asuransi mobil dengan membaca artikel seputar asuransi mobil.

Asuransi Mobil Terbaik Roojai

Itulah langkah-langkah klaim asuransi mobil penyok yang perlu kamu ketahui. Agar proses klaim berjalan lancar dan mobil kesayanganmu mendapatkan perlindungan yang maksimal, pastikan kamu memilih jenis asuransi mobil yang sesuai kebutuhan.

Dapatkan premi hemat hingga 25%, layanan darurat yang tersedia 24/7 hingga akses ke lebih dari 800 bengkel rekanan di seluruh Indonesia. Yuk, lindungi mobil kesayanganmu dengan asuransi Roojai sekarang juga!

Pertanyaan Seputar Klaim Asuransi Mobil Penyok

Apakah klaim ringan seperti penyok sedikit ada biaya klaimnya?

Ada. Biaya klaim asuransi mobil atau own risk tetap dikenakan sesuai polis, umumnya mulai dari Rp300.000 per kejadian, dan tidak otomatis lebih kecil hanya karena penyoknya ringan. Jika biaya perbaikan lebih kecil dari own risk, klaim biasanya tidak menguntungkan, jadi manfaatkan klaim untuk kerusakan yang benar-benar signifikan saja.

Apakah penyok satu panel bisa diklaim dan dihitung per panel atau per kejadian?

Bisa, selama kamu memiliki asuransi All Risk, penyebab kerusakannya dijamin polis (misalnya benturan atau kecelakaan), bukan disengaja, dan polis sedang aktif. Own risk dihitung per kejadian, bukan per panel. Jika satu benturan merusak beberapa panel, umumnya dihitung sebagai satu kejadian, namun klasifikasinya bisa berbeda sesuai ketentuan polis dan penilaian pihak asuransi.

Apakah lebih hemat klaim asuransi atau memperbaiki penyok sendiri?

Tergantung biaya perbaikannya. Jika estimasi bengkel jauh di atas own risk (misalnya Rp1.500.000 dengan own risk Rp300.000), klaim lebih hemat. Jika biayanya mendekati atau di bawah own risk, memperbaiki sendiri lebih masuk akal. Lihat simulasinya pada bagian Apakah Lebih Hemat Klaim atau Perbaiki Mobil Sendiri?.

Apakah asuransi TLO menanggung mobil penyok?

Umumnya tidak. TLO hanya menanggung kerusakan yang melebihi 75% dari nilai mobil, sedangkan penyok ringan biasanya jauh di bawah ambang itu. Untuk penyok, kamu memerlukan asuransi All Risk.

Ditulis oleh

Heru Panatas

Motor Vehicle Claim Manager

Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.