7 Manfaat Asuransi Kesehatan yang Perlu Kamu Ketahui

Asuransi kesehatan memberikan jaminan perlindungan ekonomi bagi individu dan keluarga ketika menghadapi risiko biaya medis yang tidak terduga. Tidak hanya membiayai pengobatan besar seperti rawat inap atau operasi, manfaat asuransi kesehatan juga dapat membantu mengelola keuangan secara lebih stabil tanpa harus khawatir dana darurat terkuras.

Dengan adanya asuransi kesehatan, kamu dapat mendapatkan penanganan medis yang tepat waktu serta fasilitas kesehatan berkualitas tanpa beban biaya di awal. Hal ini tentu membuat proses pemulihan lebih optimal, sekaligus menjaga keamanan aset dan tabungan.

Manfaat Asuransi Kesehatan

Berikut adalah tujuh manfaat dan pentingnya asuransi kesehatan yang perlu kamu ketahui:

1. Jaminan biaya rawat inap dan rawat jalan

Asuransi kesehatan menanggung biaya rawat inap dan rawat jalan, termasuk kamar, dokter spesialis, obat, dan operasi. Manfaat polis asuransi kesehatan juga biasanya mencakup cek kesehatan rutin dan diagnosis awal.

Sebagai studi kasus, Vira (28 tahun) menjalani operasi usus buntu dan rawat inap 2 hari dengan biaya puluhan juta rupiah. Karena memiliki asuransi kesehatan yang mengcover risiko tersebut, maka biaya operasi seluruhnya ditanggung asuransi kesehatan yang ia miliki. 

2. Perlindungan terhadap inflasi biaya kesehatan

Manfaat asuransi kesehatan lainnya yakni melindungi dari kenaikan biaya medis yang terus meningkat. Berdasarkan data BPS, biaya layanan kesehatan di Indonesia naik rata-rata 12% per tahun, lebih tinggi dari inflasi sektor lain (2024). Dengan asuransi kesehatan, kenaikan biaya medis ini bisa diantisipasi karena manfaat perlindungan disesuaikan dengan kebutuhan dan inflasi medis.

3. Membantu mengelola keuangan

Fungsi asuransi kesehatan dapat membantu mengelola keuangan dengan melindungi aset dari pengeluaran medis besar. Dalam piramida keuangan, asuransi adalah tahap kedua sebagai manajemen risiko untuk menjaga fondasi finansial tetap kuat jika terjadi risiko kesehatan.

Misalnya, jika mengalami kondisi medis serius dan perlu rawat inap atau operasi, asuransi akan menanggung sebagian besar atau seluruh biayanya sesuai polis. Dana darurat tetap utuh dan bisa digunakan untuk kebutuhan penting lainnya.

4. Keamanan finansial untuk keluarga

Salah satu manfaat asuransi kesehatan yang penting, khususnya asuransi kesehatan keluarga adalah memberikan keamanan finansial untuk keluarga kamu. Ketika ada anggota keluarga menghadapi situasi darurat medis, biaya yang tinggi sering kali menjadi beban utama. 

Jika punya asuransi kesehatan, risiko ini dapat diminimalkan sehingga keluarga kamu tidak perlu mengorbankan aset atau tabungan untuk menutupi biaya tersebut. Sebagai contoh, sebuah keluarga mengalami situasi di mana kepala keluarga mengalami serangan jantung dan membutuhkan operasi bypass yang biayanya mencapai ratusan juta rupiah. 

Berkat asuransi kesehatan, seluruh biaya operasi, rawat inap, hingga obat-obatan pascaoperasi ditanggung oleh polis asuransi. Nah, asuransi kesehatan tidak hanya melindungi dari biaya medis yang besar, tetapi juga memberikan rasa aman bagi seluruh anggota keluarga. 

5. Hidup lebih tenang dengan perlindungan maksimal

Manfaat asuransi kesehatan yang juga tak kalah penting adalah dapat memberikan rasa tenang. Hal ini karena kamu tahu bahwa perlindungan maksimal sudah tersedia untuk menghadapi berbagai risiko kesehatan.

Keuntungan asuransi kesehatan inilah yang sebenarnya tak ternilai harganya. Kamu tidak perlu lagi khawatir terhadap biaya tak terduga akibat penyakit atau kecelakaan yang mungkin terjadi kapan saja.

6. Akses ke jaringan rumah sakit dan dokter terbaik

Asuransi kesehatan terbaik dengan manfaat lengkap memberikan kamu akses ke jaringan rumah sakit dan dokter terbaik, baik di dalam maupun luar negeri. Jika kamu memerlukan rawat inap atau tindakan medis tertentu, kamu bisa memilih rumah sakit dengan fasilitas yang sesuai kebutuhan tanpa harus khawatir dengan biaya besar. 

Selain itu, jaringan dokter spesialis yang luas memungkinkan kamu mendapatkan konsultasi dan perawatan dari tenaga medis berpengalaman sesuai bidangnya. Keuntungan lainnya jika memiliki asuransi kesehatan cashless, kamu hanya perlu membawa kartu asuransi dan tidak perlu membayar di muka. Biaya pengobatannya akan langsung dikoordinasikan oleh pihak asuransi.

7. Perlindungan penyakit kritis dan kecelakaan

Selain menanggung biaya rawat inap dan rawat jalan, manfaat asuransi kesehatan juga memberikan perlindungan terhadap penyakit kritis dan kecelakaan yang tidak terduga. Keduanya, biasanya tersedia sebagai rider atau manfaat perluasan yang dapat kamu pilih saat membeli polis asuransi. 

Perlindungan jenis ini mencakup biaya diagnosis, perawatan, hingga pemulihan, yang biasanya melibatkan prosedur medis dengan biaya tinggi seperti kemoterapi, operasi besar, atau perawatan intensif. Untuk kecelakaan, asuransi seringkali mencakup biaya pertolongan darurat, rehabilitasi, dan peralatan medis seperti kursi roda atau alat bantu lainnya.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik

Nah, kamu sudah memahami ap saja tujuan dan manfaat asuransi kesehatan, sekarang penting juga mengetahui bagaimana memilih polis kesehatan terbaik. Berikut beberapa tips yang bisa kamu pertimbangkan:

1. Sesuaikan dengan kebutuhan keluarga

Pastikan kamu memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan seluruh anggota keluarga. Jika kamu memiliki anak kecil, pilihlah polis yang mencakup perlindungan untuk perawatan anak seperti imunisasi atau rawat inap. Sebaliknya, jika anggota keluarga sudah lanjut usia, cari asuransi yang menawarkan perlindungan untuk penyakit kronis atau kritis.

Dengan memahami kebutuhan spesifik setiap anggota keluarga, kamu dapat memaksimalkan manfaat perlindungan yang ditawarkan asuransi tanpa mengeluarkan biaya premi yang tidak perlu.

2. Bandingkan premi dan manfaat yang ditawarkan

Sebelum membeli asuransi, luangkan waktu untuk membandingkan premi dari berbagai penyedia asuransi. Perhatikan manfaat yang ditawarkan, seperti cakupan penyakit, biaya rawat inap, hingga akses ke jaringan rumah sakit. 

Jika memang ingin hemat, kamu bisa pertimbangkan asuransi rawat jalan yang biasanya lebih murah ketimbang asuransi kesehatan yang mengcover rawat inap sekaligus. Namun, jangan hanya memilih berdasarkan premi yang murah saja, ya, tetapi pastikan juga bahwa manfaat yang diberikan sesuai dengan kebutuhan kamu.

3. Pahami syarat dan ketentuan polis

Sebelum memutuskan untuk membeli asuransi kesehatan, pastikan kamu membaca dan memahami syarat serta ketentuan polis dengan cermat. Perhatikan detail seperti masa tunggu, pengecualian penyakit tertentu, serta batas maksimum klaim yang bisa diajukan.

Sebagai contoh, beberapa polis mungkin memiliki masa tunggu hingga 30 hari sebelum perlindungan aktif untuk penyakit tertentu. Selain itu, penting untuk memahami apakah polis mencakup kondisi medis yang sudah ada sebelumnya (pre-existing conditions) atau tidak. Informasi ini akan membantu kamu menghindari kesalahpahaman ketika mengajukan klaim di masa depan.

4. Usahakan pilih asuransi kesehatan cashless

Pilihlah jenis asuransi kesehatan yang menawarkan fitur cashless untuk memudahkan proses klaim. Dengan fitur ini, kamu hanya perlu menunjukkan kartu asuransi saat mendapatkan perawatan di rumah sakit jaringan, dan seluruh biaya akan langsung ditanggung oleh pihak asuransi tanpa harus membayar di muka.

Fitur cashless sangat praktis, terutama dalam situasi darurat di mana kamu mungkin tidak memiliki cukup dana tunai untuk membayar biaya rumah sakit. Selain itu, ini juga meminimalkan kerumitan administratif yang sering terjadi pada proses klaim reimbursement.

Lindungi Diri dan Keluarga dengan Asuransi Kesehatan

Memiliki asuransi kesehatan bukan hanya soal mengalihkan biaya pengobatan, tapi juga memastikan kamu bisa mendapatkan perawatan terbaik kapan pun dibutuhkan. Di saat risiko datang tanpa diduga, asuransi jadi penopang penting agar kamu bisa fokus pada pemulihan, bukan biaya.

Roojai hadir dengan asuransi kesehatan yang lengkap dan fleksibel. Nikmati kemudahan klaim cashless di lebih dari 2.000 rumah sakit rekanan terbaik di seluruh Indonesia, serta pilihan plan yang mencakup perawatan di dalam maupun luar negeri, semua bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaranmu.

Pertanyaan Seputar Manfaat Asuransi Kesehatan

Apa bedanya BPJS dan asuransi?

Berikut adalah perbandingan singkat antara BPJS Kesehatan dan asuransi kesehatan swasta untuk membantu kamu memahami perbedaannya:

Apakah asuransi kesehatan menanggung medical check up?

Sebagian polis asuransi kesehatan menanggung biaya medical check up, terutama pada plan yang lebih lengkap atau dengan tambahan rider. Namun, tidak semua polis menyediakan manfaat ini secara otomatis; pastikan untuk membaca rincian manfaat polis atau konsultasi dengan pihak asuransi sebelum membeli agar tahu apakah medical check up termasuk dalam cakupan perlindungan.

Asuransi kesehatan yang bagus apa?

Asuransi kesehatan yang bagus adalah polis kesehatan yang memiliki cakupan manfaat luas, premi terjangkau, jaringan rumah sakit luas dan proses klaim cashless. Pilih asuransi dengan layanan pelanggan responsif serta pengecualian yang jelas agar tidak terjadi masalah saat klaim.

Apa saja yang tidak ditanggung asuransi kesehatan?

Beberapa penyakit dan kondisi yang umumnya tidak ditanggung asuransi kesehatan adalah HIV/AIDS, penyakit kritis tertentu, gangguan psikologis, penyakit akibat wabah atau bencana, perawatan kehamilan hingga melahirkan, penyakit langka, perawatan kosmetik, dan penyakit bawaan. Pengecualian ini bisa berbeda pada setiap polis, jadi selalu baca detail syarat dan ketentuan sebelum membeli asuransi.

Berapa premi asuransi kesehatan?

Premi asuransi kesehatan di Indonesia sangat bervariasi, mulai dari sekitar Rp100.000 hingga lebih dari Rp1.000.000 per bulan per orang, tergantung usia, manfaat yang dipilih, dan cakupan perlindungan. Semakin lengkap manfaat polis (misal termasuk rawat inap, rawat jalan, perlindungan penyakit kritis), semakin tinggi pula premi yang dibayarkan setiap bulannya.

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!