Jenis Asuransi Kesehatan, Manfaat dan Tips Memilihnya

Memahami berbagai jenis asuransi kesehatan sangat penting agar kamu bisa memilih perlindungan medis yang sesuai kebutuhan. Setiap jenis asuransi memiliki karakteristik berbeda, mulai dari cakupan manfaat, metode klaim, hingga target peserta. Pengetahuan mengenai klasifikasi asuransi kesehatan ini akan membantu kamu dalam membuat keputusan yang tepat. 

Dalam artikel ini, Roojai menyajikan pembahasan komprehensif tentang jenis-jenis asuransi kesehatan berdasarkan manfaat, penyelenggara, pihak tertanggung, jenis polis, dan mekanisme klaimnya. Tujuannya adalah membantu kamu memahami sistem asuransi kesehatan di Indonesia secara menyeluruh. 

Jenis Asuransi Kesehatan di Indonesia

Jenis asuransi kesehatan dibedakan berdasarkan pihak yang diasuransikan, manfaat pertanggungan, prinsip penyelenggaraan, jenis polis, dan metode klaim. Pemahaman ini membantu kamu memilih perlindungan yang sesuai kebutuhan.

Berdasarkan pihak yang diasuransikan

Berikut ini adalah klasifikasi jenis asuransi kesehatan berdasarkan aspek utama yang membedakan cakupan dan manfaatnya.

1. Asuransi kesehatan individu

Menurut HealthInsurance.org, individual health insurance adalah perlindungan yang dibeli langsung oleh seseorang untuk dirinya sendiri atau keluarganya, bukan dari pemberi kerja atau program publik seperti Medicare atau Medicaid.

Manfaat asuransi ini umumnya mencakup rawat inap, rawat jalan, obat-obatan, serta tindakan medis lainnya. Polis ini memberikan fleksibilitas dalam pemilihan manfaat tambahan dan cocok bagi kamu yang ingin fokus pada perlindungan pribadi tanpa bergantung pada asuransi kolektif.

2. Asuransi kesehatan keluarga

Asuransi kesehatan keluarga memberikan perlindungan untuk seluruh anggota keluarga dalam satu polis, biasanya mencakup pasangan dan anak-anak. Jenis polis ini memungkinkan kamu hanya perlu membayar satu premi untuk seluruh anggota keluarga, sehingga lebih praktis dalam pengelolaannya.

Banyak ahli keuangan menyarankan pilihan ini karena lebih hemat dibandingkan membeli polis individu secara terpisah. Selain itu, pengelolaan administrasi menjadi lebih sederhana, dan premi cenderung lebih murah per orang dalam satu paket keluarga.

3. Asuransi kesehatan group (perusahaan)

Asuransi kesehatan group biasanya disediakan oleh perusahaan untuk karyawannya sebagai bagian dari benefit kerja. Jenis asuransi ini mencakup sekelompok orang dalam satu polis, sehingga premi yang dibayarkan lebih terjangkau.

Manfaat asuransi ini menanggung biaya perawatan medis bagi karyawan dan terkadang anggota keluarganya (anak dan istri). Keuntungannya biaya ditanggung atau disubsidi oleh perusahaan. Perlindungan kesehatan tanpa perlu mengurus polis sendiri.

Berdasarkan manfaat yang ditanggung

Berikut ini adalah kategori manfaat yang menjadi dasar utama klasifikasi asuransi kesehatan.

1. Asuransi kesehatan rawat inap

Asuransi jenis ini khusus menanggung biaya rawat inap di rumah sakit, seperti kamar, obat-obatan, operasi, dan perawatan intensif. Asuransi rawat inap sangat penting karena biaya rumah sakit bisa sangat mahal.

Manfaatnya mengurangi beban finansial akibat biaya rumah sakit yang mahal. Memberikan ketenangan pikiran saat menghadapi kondisi darurat.

2. Asuransi kesehatan rawat jalan

Berbeda dengan rawat inap, asuransi rawat jalan menanggung biaya konsultasi dokter, pemeriksaan lab, atau pengobatan tanpa perlu menginap di rumah sakit. Cakupan manfaatnya menanggung biaya konsultasi dokter, pemeriksaan laboratorium, obat-obatan, dan terapi tertentu.

Jenis asuransi ini cocok untuk yang sering membutuhkan perawatan rutin.  Sering digunakan sebagai manfaat tambahan dalam polis asuransi kesehatan.

Berdasarkan prinsip penyelenggaraan

Berikut jenis asuransi kesehatan berdasarkan landasan operasional perusahaan asuransi, apakah menggunakan prinsip konvensional atau syariah.

1. Asuransi kesehatan syariah

Asuransi kesehatan syariah beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip Islam, seperti bagi hasil dan menghindari riba. Dana peserta dikelola secara transparan dan digunakan untuk membantu sesama peserta yang membutuhkan.

Manfaat asuransi ini sama dengan asuransi konvensional lainnya, namun berdasarkan landasan agama islam dan prinsip syariah. Selain itu, dana akan dikelola secara transparan dan adil.

2. Asuransi kesehatan konvensional

Asuransi kesehatan konvensional adalah jenis polis yang mengikuti prinsip asuransi umum tanpa unsur syariah. Polis ini menanggung biaya perawatan medis seperti rawat inap, rawat jalan, dan tindakan medis lainnya sesuai ketentuan dalam perjanjian.

Jenis ini umumnya memiliki struktur premi tetap dan sistem klaim yang jelas, serta menjadi pilihan utama bagi masyarakat umum yang tidak memerlukan landasan prinsip syariah dalam perlindungannya.

Berdasarkan jenis polis

Jenis polis asuransi kesehatan yang tersedia di Indonesia umumnya ada dua, yaitu polis tradisional dan unit link (investasi). Berikut cara kerja masing-masing jenis asuransi kesehatan tradisional dan unit link:

1. Tradisional atau murni

Asuransi kesehatan murni atau tradisional menanggung biaya perawatan rumah sakit tanpa memberikan manfaat investasi sekaligus. Jadi premi yang dibayarkan nasabah akan dialokasikan sepenuhnya untuk manfaat pertanggungan biaya kesehatan di rumah sakit. Karena itu, jenis asuransi kesehatan tradisional umumnya memiliki premi yang lebih rendah dibandingkan unit link. 

2. Unit link atau investasi

Asuransi unit link, yang kini secara resmi disebut sebagai Produk Asuransi Yang Dikaitkan Dengan Investasi (PAYDI), adalah jenis asuransi yang menggabungkan perlindungan medis dengan manfaat investasi.

Dalam konteks asuransi kesehatan, PAYDI memungkinkan nasabah memperoleh perlindungan rawat inap atau rawat jalan sambil mengalokasikan sebagian premi untuk instrumen investasi. Istilah PAYDI diperkenalkan oleh OJK melalui SEOJK Nomor 5/SEOJK.05/2022 sebagai upaya memperkuat transparansi, standar informasi, dan perlindungan konsumen dalam produk asuransi berbasis investasi.

Berdasarkan cara klaim

Jenis klaim asuransi kesehatan juga dibedakan menjadi dua, yaitu asuransi kesehatan cashless atau non tunai dan reimbursement atau tunai. Jika ingin proses klaim yang sederhana dan nggak repot, kamu bisa pilih jenis asuransi kesehatan yang memberikan manfaat klaim cashless. Berikut ini bedanya: 

1. Klaim cashless atau non tunai

Jenis klaim cashless atau non tunai dapat memudahkan nasabah, sebab hanya perlu menunjukan kartu asuransi baik fisik atau digital, kemudian serahkan Kartu Tanda Pengenal (KTP) kepada pihak administrasi rumah sakit. 

Setelah itu, pihak rumah sakit akan langsung melakukan pengecekan kepada pihak asuransi. Jika semua data diri dan polis asuransi nasabah masih aktif, maka bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan di rumah sakit. Namun ingat, jenis klaim asuransi kesehatan ini hanya dapat dilakukan di rumah sakit rekanan ya.

2. Klaim reimbursement atau tunai

Cara klaim reimbursement atau non tunai mengharuskan nasabah untuk membayarkan tagihan rumah sakit dengan dana pribadi terlebih dahulu. Kemudian, nasabah dapat mengajukan biaya penggantian ke perusahaan asuransi. Biasanya ada batas waktu maksimal pengajuan klaim reimbursement setelah kejadian. Karena itu, pastikan kepada pihak asuransi terlebih dahulu agar pengajuan klaim reimbursement dapat berjalan lancar ya. 

Tips Memilih Jenis Asuransi Kesehatan

Memilih jenis asuransi kesehatan yang tepat membutuhkan pemahaman akan kebutuhan pribadi, kemampuan finansial, dan kemudahan akses layanan. Berikut adalah beberapa aspek penting yang perlu kamu pertimbangkan:

• Kebutuhan tertanggung: Tentukan apakah perlindungan diperlukan untuk individu, keluarga, atau grup. Asuransi keluarga biasanya lebih efisien secara biaya dibandingkan membeli polis individu secara terpisah.
  
• Perbandingan premi dan manfaat: Bandingkan besar premi dengan cakupan manfaat yang diberikan. Pilih polis yang menawarkan keseimbangan terbaik antara biaya dan perlindungan.
  
• Metode klaim dan jaringan rumah sakit: Periksa apakah perusahaan asuransi menyediakan sistem cashless atau reimbursement. Pastikan juga rumah sakit rekanan mudah dijangkau dari lokasi tempat tinggal atau kerja.

Rekomendasi Pelengkap Asuransi Kesehatan

Memiliki asuransi kesehatan adalah langkah cerdas untuk melindungi diri kamu dan keluarga. Namun, untuk perlindungan yang lebih komprehensif, kamu bisa mempertimbangkan asuransi kesehatan terbaik dari Roojai.

Roojai merupakan  asuransi terpercaya yang memiliki sudah bekerja sama dengan 2000+ rumah sakit rekanan. Dengan premi yang terjangkau dan cara klaim asuransi yang mudah, menjadikan Roojai pilihan yang tepat buat kamu.

Itulah beberapa informasi lengkap terkait asuransi kesehatan yang dapat kamu pertimbangkan. Dengan mengetahui jenis asuransi kesehatan di atas, kamu dapat lebih bijak dalam memilih polis. Semoga informasi di atas membantu, ya!

Pertanyaan Seputar Jenis Asuransi Kesehatan

Apa perbedaan asuransi kesehatan dengan BPJS?

BPJS adalah program jaminan sosial dari pemerintah dengan premi rendah dan cakupan dasar, sedangkan asuransi kesehatan swasta menawarkan perlindungan lebih luas, fleksibel, dan layanan tambahan.

Jenis asuransi kesehatan apa yang paling bagus?

Jenis terbaik bergantung pada kebutuhan; namun, polis yang menawarkan manfaat rawat inap, rawat jalan, dan penyakit kritis dengan sistem klaim cashless biasanya paling diminati.

Asuransi kesehatan mencover apa saja?

Umumnya mencakup biaya rawat inap, rawat jalan, tindakan bedah, obat-obatan, pemeriksaan laboratorium, dan terkadang manfaat tambahan seperti persalinan atau perawatan gigi.

Apa kelebihan polis unit link dibanding tradisional?

Polis unit link menggabungkan perlindungan kesehatan dengan investasi jangka panjang, sedangkan polis tradisional hanya fokus pada perlindungan tanpa komponen investasi.

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!