Polis asuransi adalah kontrak tertulis antara tertanggung dan perusahaan asuransi yang mencantumkan hak, kewajiban, dan manfaat pertanggungan. Dokumen ini menjadi dasar hukum dalam proses klaim dan perlindungan risiko.
Polis asuransi merupakan istilah yang merujuk pada kontrak perjanjian tertulis antara perusahaan asuransi selaku penanggung dengan nasabah asuransi selaku pihak tertanggung. Polis asuransi merupakan satu dari sekian banyak istilah yang harus kamu pahami jika ingin membeli produk asuransi.
Tidak sedikit orang yang salah mengartikan antara polis dengan premi asuransi. Padahal keduanya memiliki arti yang berbeda. Supaya tidak salah, mari simak ulasan mengenai apa yang dimaksud dengan polis asuransi, fungsi hingga bagaimana cara membacanya.
Polis asuransi adalah dokumen kontrak legal tertulis antara tertanggung dan penanggung yang menyepakati hak serta kewajiban kedua pihak. Polis tersebut mencakup jenis perlindungan, premi, periode pertanggungan, jaminan risiko, serta prosedur klaim yang menjadi rujukan utama saat terjadi klaim atau sengketa.
Menurut OJK, asuransi sendiri adalah perjanjian yang menjadi dasar penerimaan premi untuk memberikan penggantian kerugian, biaya, kehilangan keuntungan, atau pertanggungan jiwa sesuai manfaat dalam dokumen polis.
Polis asuransi termasuk dokumen penting yang memiliki dasar hukum, yaitu pasal 35 poin (1) sampai (5) UU Asuransi No. 40 Tahun 2014 dan KUHD Bab 9 Pasal 246. Maka dari itu, kamu wajib menyimpannya di tempat khusus yang bisa dijangkau dengan mudah apabila sewaktu-waktu dibutuhkan.
Menurut Investopedia dan Insurance Information Institute (III), fungsi polis asuransi adalah untuk memberikan perlindungan keuangan terhadap risiko yang tidak terduga, seperti kecelakaan, kerusakan, atau kematian. Polis juga berfungsi sebagai mekanisme transfer risiko, di mana kamu membayar premi untuk mengalihkan beban risiko ke perusahaan asuransi.
Untuk membantu kamu memahami fungsi polis asuransi, simak ulasan detailnya berikut ii.
Polis bagi perusahaan asuransi selaku penanggung memiliki fungsi sebagai berikut.
Bagi nasabah, berikut beberapa fungsi polis tersebut:
Selain polis, ketahui juga tentang prinsip asuransi. Prinsip asuransi merupakan hal yang menjadi dasar perjanjian kontrak asuransi antara perusahaan asuransi dengan para nasabah atau tertanggung.
Polis asuransi biasanya terdiri dari beberapa bagian utama yang perlu kamu pahami sebelum menandatangani kontrak. Setiap bagian ini menjelaskan hak dan kewajiban, serta ketentuan penting lainnya dalam hubungan antara tertanggung dan penanggung.
Beberapa bagian penting dalam isi polis asuransi antara lain:
Pastikan kamu membaca seluruh isi dokumen ini dengan cermat agar tidak ada kesalahpahaman di kemudian hari.
Setelah mengetahui pengertian dan fungsinya, tak lengkap jika belum mengetahui jenis-jenisnya juga. Setiap produk asuransi tentu menawarkan kontrak perjanjian yang berbeda-beda tujuan dan manfaatnya.
Calon nasabah bisa menentukan sendiri polis mana yang kiranya cocok menjadi bagian dari perencanaan finansial ke depannya. Berikut beberapa jenis polis asuransi yang perlu kamu ketahui sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi.
Polis ini cocok bagi kamu yang sering bepergian memakai kendaraan bermotor.
Sebab, polis tersebut bertujuan untuk memberikan jaminan atas risiko kendaraan bermotor milik tertanggung yang didaftarkan.
Dalam kontrak perjanjian ini, perusahaan asuransi mobil sebagai penanggung akan menanggung kerugian yang dialami kendaraan milik tertanggung apabila penyebabnya tertulis dalam polis.
Dalam polis asuransi mobil, ada beberapa poin penting yang perlu kamu pahami seperti besaran premi, biaya asuransi mobil dan manfaat pertanggungannya. Asuransi mobil juga memiliki perluasan jaminan asuransi mobil, yang merupakan jaminan tambahan atas berbagai risiko yang tidak termasuk dalam tanggungan utama.
Biasanya, perusahaan asuransi selaku penanggung akan mengukur nilai suatu jiwa nasabahnya dengan sejumlah uang.
Nantinya uang tersebut akan diberikan kepada ahli waris yang ditunjuk apabila nasabah meninggal dunia. Contoh polis asuransi jiwa yaitu asuransi unit link, asuransi jiwa murni, dan dwiguna.
Masalah yang berkaitan dengan kesehatan bukanlah hal yang bisa dihindari, diprediksi, atau direncanakan. Polis asuransi kesehatan hadir untuk menjamin masalah kesehatan tertanggung karena suatu penyakit serta menanggung biaya perawatan dan pengobatannya.
Tujuan polis asuransi perjalanan yaitu memberikan jaminan ganti rugi selama nasabah melakukan perjalanan ke tujuan tertentu sejak berangkat hingga pulang. Misalnya, perjalanan umroh atau haji.
Polis ini akan memberikan pertanggungan ganti rugi atas risiko yang menimpa aset seperti rumah, kendaraan, atau toko ketika terjadi kerusakan akibat bencana alam atau kebakaran.
Meski jarang terdengar, polis asuransi veem memungkinkan perusahaan asuransi menanggung risiko kehilangan atau kerusakan barang milik tertanggung yang disimpan di dalam tempat penyimpanan.
Barang yang dijamin dalam polis ini juga tidak sembarangan. Hanya barang yang bernilai tinggi saja yang bisa diasuransikan.
Polis asuransi ditaksir atau valued policy merupakan pertanggungan ganti rugi yang akan didapatkan oleh nasabah berupa sejumlah nominal yang telah ditentukan sebelumnya.
Nilai pertanggungan yang tertera dalam polis ini tidak ditaksir. Hanya digunakan sebagai batas maksimal atau satuan tersendiri untuk menentukan nominal klaim yang nantinya akan diberikan.
Apabila kamu tinggal di wilayah yang rawan terjadi perang, polis ini akan memberikan jaminan atas jiwa nasabahnya.
Tak sedikit perusahaan yang menawarkan polis asuransi syariah yang didasari oleh prinsip melindungi dan saling tolong menolong antar nasabah melalui kontribusi ke Dana Tabarru.
Sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi, pastikan untuk selalu membaca dan memahami isi polis dengan benar. Tujuannya agar kamu bisa mengetahui apakah kontrak perjanjian yang ditetapkan sudah sesuai dengan kebutuhanmu atau tidak.
Membaca dokumen polis asuransi bisa menjadi pekerjaan yang melelahkan karena cukup banyak ketentuan yang perlu kamu baca. Namun sebenarnya, kamu perlu memperhatikan beberapa bagian berikut ini saja.
Baca dan periksa dengan teliti lembar pernyataan yang memuat identitas tertanggung, jangan sampai ada kesalahan ejaan atau kesalahan identitas lainnya. Lembar pernyataan biasanya terdiri dari tiga hingga 5 halaman yang memuat beberapa point seperti:
Plafon asuransi merupakan output yang diterima nasabah setelah membayar sejumlah premi asuransi kepada perusahaan asuransi. Baca dengan teliti besaran plafon asuransi yang akan kamu terima.
Misalnya jika membeli polis asuransi kesehatan, kamu perlu cek berapa besaran plafon untuk konsultasi dengan dokter umum dan dokter spesialis, biaya rawat inap dan rawat jalan, hingga biaya obat dan administrasinya.
Berkaitan dengan harga premi asuransi, ada tiga hal yang perlu kamu perhatikan saat membaca polis asuransi. Pertama, besaran premi yang perlu kamu bayarkan. Kedua, ketentuan bila telat membayar premi asuransi. Ketiga, pemulihan kembali jika polis asuransi mengalami lapse.
Polis asuransi tidak hanya sekadar dokumen legal, tetapi juga jaminan untuk menghadapi ketidakpastian di masa depan. Oleh karena itu, pastikan kamu membaca dan memahami setiap klausul dalam polis sebelum menandatanganinya. Dengan begitu, kamu dapat memaksimalkan manfaat asuransi.
Polis asuransi bukan sekadar dokumen, tapi bukti sah perlindungan kendaraanmu dari berbagai risiko. Di dalamnya tercantum hak dan kewajiban yang penting kamu pahami agar tidak salah langkah saat terjadi klaim.
Kalau kamu belum punya perlindungan, saatnya pertimbangkan asuransi mobil dari Roojai. Dengan premi hemat hingga 25% dan pilihan pertanggungan yang fleksibel, Roojai bantu kamu melindungi kendaraan dari risiko kecil hingga kerusakan besar, lengkap dengan akses ke 800+ bengkel rekanan.
Nomor polis adalah kode unik sebagai identitas resmi polis asuransi milikmu. Kamu bisa menemukannya di halaman depan polis cetak atau di aplikasi digital asuransi.
Jika polis asuransi kamu hilang, segera hubungi perusahaan asuransi tempat kamu terdaftar. Umumnya, kamu cukup menunjukkan data pribadi untuk mendapatkan salinan polis baru, baik dalam bentuk digital maupun cetak ulang.
Bisa. Kamu punya masa free look sekitar 14 hari sejak polis diterbitkan untuk membatalkannya tanpa penalti. Setelah itu, pembatalan masih bisa dilakukan dengan potongan biaya tertentu.
Free look period adalah jangka waktu tertentu, biasanya 14 hari kalender sejak polis diterbitkan di mana kamu sebagai pemegang polis bisa membatalkan polis tanpa penalti dan menerima pengembalian premi penuh, setelah membaca isi polis secara menyeluruh.