Asuransi comprehensive (juga dikenal sebagai asuransi All Risk) adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai risiko yang dapat terjadi pada kendaraan, mulai dari kerusakan ringan hingga kerugian total akibat pencurian atau kebakaran.
Asuransi comprehensive adalah salah satu solusi perlindungan finansial yang banyak dipilih pemilik kendaraan pribadi. Dengan cakupannya yang luas, produk ini dapat melindungi dari berbagai risiko di jalan, mulai dari kerusakan ringan hingga kerugian besar. Jika kamu ingin menjaga kendaraan tetap aman secara finansial, asuransi ini layak dipertimbangkan.
Artikel ini akan membahas lebih dalam mengenai pengertian, manfaat, cakupan perlindungan, hingga contoh produk asuransi comprehensive yang bisa kamu pertimbangkan.
Asuransi comprehensive (juga dikenal sebagai asuransi All Risk) adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai risiko, baik kerusakan ringan, kerusakan total, maupun kehilangan akibat sebab-sebab yang disebutkan di dalam polis.
Menurut Insurance Information Institute, perlindungan comprehensive mencakup kerusakan atau kehilangan yang disebabkan oleh kejadian di luar tabrakan, seperti kebakaran, pencurian, bencana alam, vandalisme, atau tertimpa benda jatuh. Di Indonesia, penyebab di luar tabrakan seperti bencana alam dan vandalisme sering kali masuk dalam manfaat tambahan yang dapat dipilih dengan menambahkan premi.
Arti comprehensive dalam asuransi mobil juga mencakup ganti rugi terhadap kerusakan fisik kendaraan akibat kecelakaan tunggal maupun kecelakaan yang melibatkan pihak ketiga. Karena cakupan proteksinya lebih luas dibandingkan jenis asuransi TLO (Total Loss Only), premi yang dikenakan untuk asuransi mobil comprehensive biasanya lebih tinggi. Namun, nilai perlindungan dan kenyamanan yang didapat juga jauh lebih maksimal.
Keunggulan utama dari asuransi comprehensive dibandingkan dengan asuransi kendaraan lainnya adalah luasnya cakupan perlindungan yang ditawarkan. Polis ini tidak hanya menjamin kerusakan akibat tabrakan, tetapi juga berbagai risiko lain yang bisa terjadi pada kendaraanmu.
Berikut cakupan perlindungan pada asuransi comprehensive untuk mobil.
Termasuk kecelakaan tunggal, seperti menabrak pembatas jalan atau pohon, maupun kecelakaan yang melibatkan kendaraan lain di jalan raya.
Misalnya, pohon tumbang akibat angin kencang atau benda berat seperti atap seng dan papan reklame yang terlepas dan jatuh menimpa mobil saat diparkir di ruang terbuka.
Termasuk banjir akibat hujan ekstrem, gempa bumi dengan intensitas tinggi yang merusak struktur kendaraan, serta angin puting beliung yang dapat menumbangkan pohon atau merobohkan benda besar ke arah mobil. Perlindungan terhadap bencana alam ini biasanya bersifat opsional dan perlu diaktifkan melalui perluasan jaminan sesuai ketentuan polis asuransi mobil.
Baik karena korsleting listrik, seperti kabel kelistrikan yang aus atau instalasi tidak stabil, maupun sebab eksternal lainnya seperti kebakaran akibat hubungan arus pendek di lingkungan sekitar atau kebakaran besar di area parkir umum.
Menanggung kerugian akibat kehilangan mobil secara keseluruhan, baik karena pencurian saat mobil terparkir di tempat umum, dibobol di rumah pribadi, atau perampokan saat mobil sedang digunakan. Beberapa polis bahkan menawarkan penggantian unit baru jika mobil hilang dalam jangka waktu tertentu sejak pembelian.
Melindungi dari tindakan merusak kendaraan secara sengaja, seperti memecahkan kaca, mencoret-coret bodi mobil, merusak spion, atau merusak bagian dalam mobil oleh oknum tidak bertanggung jawab. Perlindungan ini penting jika mobil sering diparkir di area terbuka atau tidak terjaga.
Asuransi comprehensive dapat mencakup perlindungan terhadap pihak ketiga, baik berupa kerusakan properti, kendaraan, hingga cedera atau kematian. Perlindungan ini dikenal sebagai asuransi TJH (Tanggung Jawab Hukum) atau TPL (Third Party Liability), dan dapat mencakup biaya perbaikan serta kompensasi hukum maupun medis yang timbul dari kecelakaan yang disebabkan oleh tertanggung.
Di Indonesia, asuransi TPL rencananya akan diwajibkan oleh pemerintah untuk mendukung budaya berkendara yang lebih baik. Dengan adanya wajib asuransi TPL, pemilik kendaraan dapat bertanggung jawab secara optimal bila menyebabkan kerugian pada pihak lain.
Memberikan manfaat santunan jika pengemudi atau penumpang mengalami cedera, cacat tetap, atau meninggal dunia akibat kecelakaan. Perlindungan ini bisa berupa biaya pengobatan, santunan harian rawat inap, atau kompensasi finansial untuk ahli waris. Asuransi ini penting untuk memberikan jaminan tambahan bagi keselamatan jiwa pengguna kendaraan.
Dengan perlindungan menyeluruh tersebut, asuransi mobil comprehensive memberikan rasa aman lebih tinggi karena hampir semua risiko yang mungkin terjadi di jalan maupun saat mobil diparkir dapat ditanggung, sesuai dengan ketentuan polis yang berlaku.
Selain cakupan utama yang luas, asuransi mobil comprehensive juga menawarkan berbagai manfaat tambahan yang membuat perlindungan menjadi lebih optimal. Berikut adalah beberapa manfaat tambahan yang bisa kamu dapatkan:
Saat mobil diperbaiki di jaringan bengkel rekanan terdekat, kamu bisa tetap beraktivitas menggunakan mobil pengganti yang disediakan oleh penyedia asuransi.
Jika mobil mogok di jalan akibat kecelakaan atau kerusakan mesin, layanan derek bisa kamu manfaatkan tanpa biaya tambahan.
Termasuk bantuan teknis di lokasi, seperti mengganti ban bocor, aki mati, atau membuka pintu mobil saat kunci tertinggal di dalam.
Manfaat-manfaat ini bersifat opsional dan dapat ditambahkan sesuai kebutuhan dengan penyesuaian premi. Dengan memilih asuransi mobil comprehensive yang tepat, kamu bisa mendapatkan proteksi maksimal sekaligus kenyamanan lebih dalam menghadapi berbagai risiko.
Memahami perbedaan antara asuransi comprehensive dan TLO (Total Loss Only) sangat penting sebelum memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan mobilmu. Simak tabel perbedaan cakupan asuransi comprehensive dan TLO berikut ini.
|
Aspek |
Asuransi Comprehensive |
Asuransi TLO |
|
Cakupan Perlindungan |
Menanggung kerusakan ringan hingga berat, termasuk kehilangan total |
Hanya menanggung kehilangan total atau kerusakan di atas 75% dari nilai kendaraan |
|
Premi |
Umumnya lebih mahal karena cakupannya lebih luas |
Lebih terjangkau, cocok untuk perlindungan dasar |
|
Usia Kendaraan |
Cocok untuk kendaraan usia maksimal 5–10 tahun |
Dapat digunakan untuk kendaraan yang lebih tua dari 10 tahun |
|
Tujuan Penggunaan |
Ideal untuk mobil baru atau yang sering digunakan |
Cocok untuk mobil lama atau kendaraan dengan mobilitas rendah |
Dengan mengetahui perbedaan perlindungan All Risk dan TLO, kamu bisa memilih jenis asuransi kendaraan yang paling sesuai dengan kondisi dan kebutuhan finansialmu.
Salah satu contoh produk asuransi comprehensive yang bisa kamu pertimbangkan adalah asuransi mobil All Risk dari Roojai. Produk asuransi ini dirancang untuk memberikan perlindungan menyeluruh terhadap kendaraan, baik dari risiko kerusakan ringan hingga berat akibat kecelakaan hingga kehilangan.
Roojai juga menyediakan fitur tambahan seperti layanan derek gratis, klaim digital yang praktis, serta bengkel rekanan berkualitas yang tersebar di 800 titik di seluruh Indonesia. Selain itu, kamu juga dapat menyesuaikan polis sesuai dengan kebutuhan dan anggaran.
Cara klaim asuransi comprehensive adalah sebagai berikut:
Pastikan membaca kembali isi polis untuk mengetahui batas waktu pelaporan dan pengecualian klaim yang berlaku.
Asuransi comprehensive lebih cocok untuk objek asuransi bernilai tinggi, baru, atau berada di area berisiko tinggi. Sebaliknya, asuransi TLO, lebih ekonomis dan cocok untuk objek dengan nilai pasar lebih rendah atau yang hanya menginginkan perlindungan dari risiko berat saja.
Namun, pemilihan jenis proteksi finansial kendaraan tentunya harus sesuai kebutuhan kendaraanmu, ya.
Terdapat produk bernama asuransi kombinasi yang menggabungkan manfaat asuransi comprehensive dan TLO. Jenis asuransi ini biasanya digunakan pada kendaraan kredit, terutama di awal masa pinjaman.
Namun, manfaatnya tidak berlaku bersamaan, biasanya hanya salah satu jenis pertanggungan yang aktif dalam satu periode polis. Misalnya, kendaraan akan dilindungi secara comprehensive selama tahun pertama, lalu berganti menjadi TLO pada tahun kedua untuk menekan biaya premi.
Beberapa faktor utama yang memengaruhi besaran premi asuransi comprehensive antara lain:
Setiap perusahaan asuransi memiliki metode perhitungan premi yang sedikit berbeda, sehingga penting untuk membandingkan penawaran sebelum membeli polis.