Pengecualian asuransi mobil adalah risiko atau kondisi tertentu yang tidak dijamin dalam polis, seperti kerusakan akibat kesengajaan, balapan liar, atau pengemudi tanpa SIM.
Pengecualian atau risiko yang tidak ditanggung asuransi mobil adalah daftar risiko atau kondisi tertentu yang tidak dijamin dalam polis asuransi kendaraan. Artinya, tidak semua kerusakan atau kehilangan mobil otomatis akan diganti oleh perusahaan asuransi, meskipun kamu sudah membayar premi secara rutin.
Secara umum, asuransi mobil memang melindungi dari risiko seperti tabrakan, pencurian, atau bencana alam, tetapi ada batasan yang diatur dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI). Karena itu, penting bagi pemilik kendaraan untuk memahami sejak awal risiko apa saja yang tidak ditanggung agar tidak terjadi kesalahpahaman saat mengajukan klaim.
Apa Itu Pengecualian Asuransi Mobil?
Pengecualian asuransi mobil adalah kondisi, risiko, atau situasi tertentu yang secara tegas tidak dijamin dalam polis asuransi kendaraan bermotor. Artinya, meskipun kamu memiliki asuransi mobil, tidak semua jenis kerusakan atau kehilangan otomatis akan diganti oleh perusahaan asuransi.
Dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI), pengecualian ini diatur secara rinci agar tertanggung memahami batas perlindungan yang diberikan. Memahami pengecualian sejak awal membantu mencegah kesalahpahaman saat mengajukan klaim dan memastikan kamu memilih manfaat asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan.
Risiko yang Tidak Ditanggung dalam Polis Asuransi Mobil
Mengacu pada Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI) di situs AAUI atau Asosiasi Asuransi Umum Indonesia, terdapat sejumlah pengecualian dalam polis kendaraan. Ini penting untuk kamu pahami agar tidak terjadi kesalahpahaman saat mengajukan klaim.
1. Penggunaan kendaraan yang tidak sesuai polis
Pengecualian pertama berkaitan dengan penggunaan kendaraan yang tidak sesuai dengan peruntukan yang tercantum dalam polis. Jika mobil digunakan untuk aktivitas di luar penggunaan normal atau yang disepakati, klaim dapat ditolak.
Contohnya:
- Menarik atau mendorong kendaraan lain
- Digunakan untuk belajar mengemudi
- Mengikuti perlombaan, balapan, pawai, kampanye, atau unjuk rasa
- Digunakan untuk melakukan tindak kejahatan
- Digunakan di luar jenis penggunaan yang tercantum dalam polis
2. Penggelapan, penipuan, dan pencurian oleh pihak internal
Secara umum, asuransi mobil dapat menanggung risiko kehilangan, baik dalam polis All Risk maupun TLO. Namun, asuransi mobil tidak menanggung kehilangan akibat penggelapan, penipuan, hipnotis, atau perbuatan sejenisnya.
Hal ini juga termasuk pencurian yang dilakukan oleh pihak yang memiliki hubungan dekat atau berada dalam pengawasan Tertanggung. Pengecualian ini mencakup:
- Hipnotis atau tipu muslihat yang membuat kendaraan diserahkan secara sukarela
- Pencurian oleh pasangan, orang tua, anak, atau saudara sekandung
- Pencurian oleh karyawan atau orang yang bekerja pada Tertanggung
- Pencurian oleh pengurus atau pemegang saham (jika Tertanggung badan hukum)
3. Kelebihan muatan dan kerusakan akibat muatan
Asuransi mobil tidak menjamin kerusakan yang terjadi akibat kendaraan membawa muatan melebihi kapasitas yang telah ditetapkan oleh pihak berwenang. Jika kelebihan muatan tersebut menjadi penyebab langsung terjadinya kerusakan atau kecelakaan, maka klaim dapat ditolak.
Selain itu, kerusakan yang ditimbulkan oleh barang, hewan, zat kimia, atau cairan yang berada di dalam kendaraan juga termasuk dalam pengecualian. Pengecualian ini berlaku apabila kerusakan tersebut bukan akibat dari risiko utama yang dijamin dalam polis.
4. Kerusuhan, perang, terorisme, dan risiko nuklir
Dalam polis standar, kerugian akibat kerusuhan, huru-hara, pemberontakan, perang, invasi, sabotase, maupun terorisme termasuk dalam pengecualian. Artinya, risiko tersebut tidak dijamin kecuali nasabah menambahkan perluasan jaminan seperti SRCC (Strike, Riot, Civil Commotion) atau Terorisme & Sabotase dalam polisnya.
Sementara itu, kerugian yang disebabkan oleh reaksi nuklir, radiasi, fusi, atau fisi nuklir tetap dikecualikan secara tegas dan umumnya tidak tersedia perluasan jaminannya dalam asuransi kendaraan bermotor.
5. Bencana alam dan risiko geologis
Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia tidak menjamin kerugian yang disebabkan oleh gempa bumi, letusan gunung berapi, tsunami, banjir, genangan air, tanah longsor, maupun gejala geologi dan meteorologi lainnya. Risiko-risiko ini termasuk pengecualian standar dalam polis.
Namun, beberapa perusahaan asuransi menyediakan perluasan jaminan (endorsement) untuk risiko tertentu seperti banjir atau gempa bumi. Jadi, terkait dengan pertanyaan apakah asuransi mobil mengcover bencana alam? Jawabannya tergantung pada perluasan polis yang nasabah ambil.
6. Pelanggaran hukum dan kelalaian berat
Asuransi mobil tidak menjamin kerugian apabila pada saat kejadian kendaraan dikemudikan oleh orang yang tidak memiliki SIM yang masih berlaku dan sesuai peruntukannya. Pengecualian ini tidak berlaku dalam hal kehilangan kendaraan saat sedang diparkir, sebagaimana diatur dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI).
Kerugian juga tidak dijamin jika pengemudi berada di bawah pengaruh alkohol atau obat terlarang, mengemudikan kendaraan yang tidak laik jalan secara paksa, memasuki jalan tertutup, atau melanggar rambu lalu lintas. Selain itu, kerusakan atau kehilangan yang disebabkan oleh tindakan sengaja Tertanggung termasuk dalam pengecualian polis.
Dalam praktiknya, kelalaian yang terbukti menjadi penyebab langsung kerugian dapat membuat klaim ditolak, misalnya menerobos banjir hingga mesin mengalami water hammer atau tetap memaksakan kendaraan berjalan saat indikator overheat menyala. Namun, setiap klaim tetap akan dinilai berdasarkan kronologi dan ketentuan polis yang berlaku.
7. Kerugian finansial tidak langsung (consequential loss)
Polis standar asuransi kendaraan bermotor tidak menjamin kerugian finansial yang bersifat tidak langsung, seperti kehilangan keuntungan, kehilangan pendapatan, penurunan nilai jual kendaraan, atau kerugian bisnis akibat mobil tidak bisa digunakan.
Artinya, jika mobil rusak dan tidak dapat dipakai untuk bekerja atau operasional usaha, asuransi hanya mengganti kerusakan fisik kendaraan sesuai ketentuan polis, bukan potensi pendapatan yang hilang selama masa perbaikan.
Manfaatkan asuransi mobil All Risk dari Roojai yang punya manfaat perlindungan lengkap dengan harga premi terjangkau dan manfaat yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan. Dapatkan polisnya sekarang di roojai.co.id!
8. Aksesori, dokumen kendaraan, dan komponen yang tidak dijamin
Polis standar tidak menjamin kerugian atas perlengkapan tambahan yang tidak dicantumkan dalam polis. Artinya, aksesori seperti audio system tambahan, body kit, atau velg modifikasi hanya dijamin jika didaftarkan dan dikenakan premi tambahan.
Selain itu, polis juga tidak menjamin kerugian atas STNK, BPKB, atau surat-surat kendaraan lainnya. Kerusakan pada ban, velg, atau dop juga tidak dijamin apabila tidak disertai kerusakan pada bagian lain kendaraan akibat risiko yang dijamin.
9. Tanggung jawab atas barang angkut dan kerugian finansial tidak langsung
Polis standar tidak menjamin kerusakan atau kehilangan atas barang yang sedang diangkut, dimuat, atau dibongkar dari kendaraan. Begitu juga dengan kerusakan jalan, jembatan, atau bangunan yang terjadi akibat berat kendaraan atau muatannya.
Selain itu, asuransi kendaraan bermotor tidak menanggung kerugian finansial tidak langsung seperti kehilangan keuntungan, penurunan nilai kendaraan, atau kerugian usaha karena mobil tidak dapat digunakan. Polis hanya mengganti kerusakan fisik kendaraan sesuai ketentuan yang berlaku.
Cara Menghindari Penolakan Klaim Asuransi Mobil
Memahami isi polis saja tidak cukup, kamu juga perlu memastikan semua ketentuan dipatuhi sejak awal agar proses klaim berjalan lancar. Berikut beberapa langkah praktis yang dapat membantu meminimalkan risiko klaim ditolak oleh perusahaan asuransi:
- Pastikan penggunaan kendaraan sesuai dengan yang tercantum dalam polis (pribadi atau komersial).
- Selalu membawa dan memiliki SIM yang masih berlaku serta sesuai peruntukannya saat berkendara.
- Hindari mengemudi di bawah pengaruh alkohol, obat terlarang, atau dalam kondisi tidak sadar penuh.
- Jangan memodifikasi kendaraan atau menambahkan aksesori tanpa melaporkannya ke perusahaan asuransi.
- Hindari membawa muatan melebihi kapasitas yang ditetapkan pabrikan atau pihak berwenang.
- Segera laporkan kejadian kepada pihak asuransi dan kepolisian sesuai prosedur polis.
- Simpan seluruh dokumen penting seperti STNK, BPKB, dan polis agar mudah diakses saat proses klaim.
Dengan disiplin mengikuti ketentuan polis dan prosedur klaim, peluang pengajuan klaim disetujui akan jauh lebih besar. Demikianlah pembahasan mengenai berbagai risiko yang tidak ditanggung asuransi mobil sesuai PSAKBI. Semoga bermanfaat, ya!
Lindungi Kendaraanmu dengan Asuransi Mobil Roojai
Memahami pengecualian dalam polis memang penting, tetapi yang tidak kalah krusial adalah memilih asuransi dengan perlindungan yang jelas dan transparan sejak awal. Dengan begitu, kamu tahu persis risiko apa yang dijamin dan bagaimana proses klaimnya.
Roojai menyediakan asuransi mobil terbaik dengan manfaat yang dapat disesuaikan kebutuhan, jaringan lebih dari 800 bengkel rekanan di seluruh Indonesia, serta proses klaim yang praktis. Jika kamu menginginkan perlindungan komprehensif, pilihan asuransi mobil all risk dari Roojai dapat membantu meminimalkan risiko finansial akibat kerusakan atau kehilangan kendaraan.
Pertanyaan Seputar Risiko yang Tidak Ditanggung Asuransi Mobil
Apakah kerusakan karena kelalaian sendiri tetap bisa diklaim?
Tidak semua kelalaian otomatis membuat klaim ditolak, selama tidak termasuk kelalaian berat atau pelanggaran ketentuan polis. Perusahaan asuransi akan menilai apakah ada unsur kesengajaan atau pelanggaran serius yang menyebabkan kerugian. Selengkapnya dapat kamu baca artikel tentang klaim asuransi mobil karena kesalahan sendiri di situs Roojai.
Jika mobil dipinjam teman lalu mengalami kecelakaan, apakah tetap bisa diklaim?
Bisa atau tidaknya tergantung apakah pengemudi memenuhi syarat polis, seperti memiliki SIM yang berlaku dan tidak melanggar ketentuan. Jika syarat tersebut tidak terpenuhi, klaim berpotensi ditolak.
Jika mobil rusak karena membawa barang terlalu berat saat mudik, apakah dijamin?
Apabila kerusakan terbukti disebabkan oleh kelebihan muatan, klaim bisa ditolak karena penggunaan tidak sesuai peruntukan. Penilaian biasanya melihat hubungan langsung antara muatan berlebih dan kerusakan.
Ditulis oleh
Heru Panatas
Motor Vehicle Claim Manager
Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.
Bagikan: