Mengenal Produk Asuransi, Jenis dan Manfaatnya Untukmu

Produk asuransi adalah solusi finansial yang dirancang untuk memberikan perlindungan dari risiko tak terduga, seperti sakit, kecelakaan, hingga kehilangan aset berharga. Produk ini mencakup berbagai bentuk perlindungan, mulai dari asuransi kesehatan dan jiwa, hingga asuransi kendaraan dan properti.

Agar manfaatnya maksimal, penting untuk memilih produk asuransi yang sesuai dengan kondisi keuangan dan kebutuhan hidup kamu saat ini. Misalnya, jika kamu baru membangun keluarga, pertimbangkan asuransi kesehatan keluarga atau asuransi pendidikan anak sebagai langkah awal perlindungan jangka panjang.

Dalam artikel ini, Roojai akan membahas berbagai jenis produk asuransi serta manfaatnya untuk membantumu membuat keputusan yang tepat.

Jenis Produk Asuransi

Ada berbagai jenis produk asuransi di Indonesia, baik produk asuransi konvensional maupun syariah. Setiap produk ini dirancang untuk memberikan perlindungan dari risiko tertentu seperti risiko kesehatan, risiko hilangnya kemampuan pencari nafkah utama dalam mendapatkan nafkah dan lain sebagainya. 

Simak berbagai produk asuransi serta manfaatnya berikut ini.

1. Asuransi jiwa

Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberi pertanggungan untuk pemegang polis jika mengalami risiko cacat total/sebagian dan kematian atau meninggal dunia. Manfaat pertanggungan di sini terkadang memang tidak dirasakan si pemegang polis langsung, tapi untuk ahli waris yang ditinggalkannya. 

Oleh karena itu, produk asuransi jiwa sangat cocok dimiliki pencari nafkah utama di dalam keluarga. Jika si pencari nafkah ini meninggal dunia secara tiba-tiba, keluarga yang ditinggalkan setidaknya dapat melanjutkan hidupnya dari uang santunan yang diterima.

2. Asuransi kesehatan

Produk asuransi kesehatan memberi pertanggungan terhadap biaya pengobatan atas berbagai jenis penyakit dan risiko kecelakaan. Asuransi kesehatan yang wajib dimiliki masyarakat Indonesia dan merupakan jaminan sosial program pemerintah adalah BPJS Kesehatan.

Meskipun BPJS dapat menanggung hampir semua jenis penyakit, tidak ada salahnya juga kalau kamu tetap memiliki asuransi kesehatan swasta. Dengan asuransi kesehatan swasta, administrasi dan pelayanan yang bisa kamu dapatkan pun bisa lebih baik dan disesuaikan dengan manfaat perlindungan yang kamu pilih.

3. Asuransi pendidikan

Asuransi pendidikan adalah jenis asuransi yang memberi jaminan uang pertanggungan untuk pendidikan anak sebagai pihak terjamin di masa depan. Produk ini dirancang untuk membantu orang tua mempersiapkan biaya pendidikan anak sehingga kebutuhan pendidikan seperti sekolah, kuliah, atau pelatihan dapat terpenuhi tanpa memberatkan kondisi finansial keluarga.

4. Asuransi kendaraan bermotor

Asuransi mobil umumnya terdiri dari dua jenis, yaitu asuransi All Risk (memberikan manfaat perlindungan dari risiko kerusakan ringan, berat hingga kehilangan atau pencurian) dan TLO (memberikan manfaat perlindungan untuk kerusakan >75% hingga pencurian).

Ada juga manfaat tambahan atau rider asuransi mobil, seperti manfaat pertanggungan akibat bencana alam, kerusuhan dan huru-hara (SRCC), kebakaran, hingga tanggung jawab pihak ketiga. Sebelum memilih jenis asuransi mobil yang tepat, sesuaikan juga dengan usia kendaraan, wilayah, dan manfaat yang dibutuhkan.

5. Asuransi perjalanan

Memiliki hobi jalan-jalan atau sering keluar kota maupun luar negeri untuk urusan bisnis? Salah satu dari produk asuransi adalah asuransi perjalanan yang dapat memberi manfaat berupa pertanggungan biaya medis wisatawan selama perjalanan.

Namun, ada juga manfaat perlindungan tambahan, seperti keterlambatan/kehilangan bagasi, penundaan jadwal perjalanan, pembatalan penerbangan, hingga perlindungan terhadap rumah apabila bepergian meninggalkan rumah dalam jangka waktu yang cukup lama.

Jenis asuransi perjalanan yang umumnya ditawarkan adalah single trip (menjamin satu kali perjalanan dengan maksimum 180 hari per perjalanan) atau tahunan (menjamin setiap perjalanan maksimal 90 hari/perjalanan sepanjang tahun).

6. Asuransi properti

Sebagai aset yang memiliki nilai jual semakin tinggi tiap tahunnya, jangan anggap sepele asuransi properti karena penting untuk kamu miliki. Tidak cuma untuk bangunan yang sudah jadi, bangunan yang masih dalam proses pembangunan pun sudah bisa kamu lindungi dengan asuransi properti ya.

Biasanya produk ini terdiri dari dua jenis yaitu asuransi rumah dan asuransi bisnis. Asuransi properti adalah proteksi terhadap aset properti, seperti rumah, apartemen, ruko, perkantoran, dan lain-lain dari risiko kerusakan, pencurian, bencana alam, hingga kebakaran. 

7. Asuransi hari tua

Asuransi hari tua adalah produk asuransi yang bertujuan menyediakan dana pensiun atau tabungan di masa tua ketika seseorang sudah tidak lagi produktif bekerja. Fokus utamanya adalah memastikan bahwa nasabah memiliki sumber pendapatan atau dana yang cukup untuk memenuhi kebutuhan hidup saat pensiun.

Berbeda dengan asuransi jiwa yang fokusnya melindungi keluarga atau orang tercinta, asuransi hari tua lebih fokus untuk melindungi diri nasabah sendiri selaku pemegang polis. 

Hampir semua produk asuransi syariah di atas saat ini sudah tersedia dalam bentuk asuransi syariah yang produknya sudah sesuai dengan ketentuan hukum Islam. Kamu bisa membaca artikel selengkapnya mengenai perbedaan asuransi syariah dan asuransi konvensional di Roojai. 

8. Asuransi unit link

Asuransi unit link merupakan jenis produk asuransi yang menggabungkan fungsi perlindungan asuransi dan investasi. Dengan kata lain, premi asuransi tidak hanya digunakan untuk memberikan perlindungan terhadap risiko tertentu tetapi juga sebagian dialokasikan ke dalam instrumen investasi.

Umumnya, biaya produk asuransi unit link lebih tinggi karena mencakup pula biaya manajemen investasi. Selain itu, ada pula risiko investasi yang perlu kamu waspadai, disebabkan karena sejumlah faktor seperti kondisi pasar dan kesalahan manajer investasi. 

9. Asuransi karyawan 

Asuransi karyawan adalah program perlindungan yang disediakan oleh perusahaan untuk melindungi kesejahteraan dan keamanan finansial para karyawannya. Program ini biasanya mencakup berbagai jenis asuransi, seperti asuransi kesehatan karyawan, asuransi jiwa, asuransi kecelakaan kerja, hingga tunjangan pensiun. 

Tujuannya adalah memberikan rasa aman kepada karyawan sehingga mereka dapat bekerja dengan lebih fokus tanpa khawatir mengenai risiko yang mungkin terjadi. Sejumlah penelitian menunjukkan asuransi karyawan berperan dalam meningkatkan produktivitas, meningkatkan motivasi, dan menciptakan lingkungan kerja yang positif.

Manfaat Memiliki Produk Asuransi 

Setelah memahami berbagai jenis produk asuransi di atas, penting juga untuk mengetahui manfaat umum dari memiliki asuransi. Asuransi bukan sekadar produk finansial, melainkan sebuah bentuk perlindungan yang dapat memberikan rasa aman dan stabilitas bagi pemegang polis.

Berikut adalah beberapa manfaat atau pentingnya asuransi:

1. Sebagai bentuk perlindungan finansial

Asuransi berfungsi sebagai tameng yang melindungi kamu dari risiko finansial yang tidak terduga. Misalnya, jika terjadi kerugian, kerusakan, atau kehilangan harta benda, asuransi dapat memberikan penggantian sesuai dengan polis yang disepakati. Contohnya:

• Asuransi Kendaraan: Jika mobil kamu mengalami kecelakaan, asuransi akan menanggung biaya perbaikan atau penggantian.
• Asuransi Properti: Jika rumah kamu rusak akibat bencana alam, asuransi akan membantu menutup biaya perbaikan.

2. Bagian dari perencanaan keuangan

Asuransi merupakan salah satu komponen penting dalam piramida perencanaan keuangan. Piramida keuangan terdiri dari beberapa lapisan, di mana lapisan dasarnya adalah proteksi (asuransi), diikuti oleh tabungan, investasi, dan pensiun.  Tanpa proteksi yang memadai, rencana keuangan kamu bisa runtuh jika terjadi risiko yang tidak terduga, seperti sakit kritis atau kehilangan pencari nafkah.

3. Pengelolaan risiko

Hidup penuh dengan ketidakpastian, dan asuransi adalah alat untuk mengelola risiko tersebut. Dengan membayar premi secara rutin, kamu memindahkan risiko finansial yang mungkin terjadi kepada perusahaan asuransi. Ini berarti:

• Kamu tidak perlu menanggung beban finansial sendirian jika terjadi musibah.
• Kamu bisa fokus pada pemulihan atau melanjutkan hidup tanpa khawatir tentang biaya yang harus dikeluarkan

Demikian pembahasan mengenai berbagai produk asuransi yang penting untuk melindungi diri dan keluarga dari ketidakpastian finansial. Baik itu risiko sakit, kecelakaan, maupun kehilangan aset, asuransi membantu kamu tetap tangguh menghadapi situasi sulit tanpa harus terbebani biaya yang besar.

Pilihlah produk asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan hidupmu. Dengan perlindungan yang tepat, kamu bisa lebih tenang menjalani hari dan fokus meraih masa depan yang lebih aman dan terencana.

Lindungi Dirimu dengan Produk Asuransi dari Roojai

Setiap orang punya kebutuhan perlindungan yang berbeda-beda, terutama dalam hal kesehatan. Biaya pengobatan yang terus meningkat serta risiko penyakit yang tidak bisa diprediksi menjadikan asuransi kesehatan sebagai kebutuhan mendasar, bukan lagi sekadar pilihan.

Dengan memiliki asuransi kesehatan, kamu tidak perlu khawatir terhadap beban biaya rumah sakit, operasi, atau perawatan lanjutan. Terlebih lagi, kamu bisa memilih perlindungan yang sesuai dengan kondisi kesehatan dan keuanganmu, mulai dari rawat jalan, rawat inap, hingga manfaat tambahan seperti pemeriksaan tahunan dan layanan cashless.

Di Roojai, kami menyediakan berbagai pilihan asuransi kesehatan yang fleksibel dan terjangkau. Semua proses bisa dilakukan secara online, mulai dari perbandingan manfaat hingga pembelian polis. Yuk, lindungi dirimu dan keluargamu dengan asuransi kesehatan yang tepat hanya di Roojai!

Ditulis oleh

Heru Panatas

Motor Vehicle Claim Manager

Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!