Jenis asuransi dapat dibedakan berdasarkan fungsi, objek pertanggungan, dan sifatnya, seperti asuransi jiwa, kesehatan, kendaraan, dan properti. Contohnya: asuransi jiwa berjangka, asuransi mobil TLO, dan asuransi rumah.
Memahami jenis-jenis asuransi dan contohnya adalah langkah awal yang penting agar kamu bisa memilih perlindungan yang tepat sesuai kebutuhan. Setiap jenis asuransi memiliki fungsi dan manfaat yang berbeda, mulai dari asuransi jiwa, kesehatan, kendaraan, hingga properti.
Dengan mengetahui perbedaan dan contoh produknya, kamu bisa menentukan mana yang paling relevan dengan situasi finansial dan gaya hidupmu. Berikut jenis-jenis asuransi dan contohnya jika dilihat dari segi kebutuhannya bagi nasabah.
Konten
Jenis Asuransi Berdasarkan Manfaatnya
Berikut adalah macam-macam asuransi berdasarkan manfaat dan contohnya.
1. Asuransi kesehatan
Asuransi kesehatan memberikan jaminan penggantian biaya medis di rumah sakit atau fasilitas kesehatan lainnya, mulai dari biaya konsultasi dokter, obat-obatan, rawat inap hingga tindakan operasi. Tujuan utama dari jenis asuransi kesehatan adalah memberikan proteksi finansial kepada tertanggung bila mengalami sakit.
Saat membeli produk asuransi kesehatan, kamu dapat menyesuaikan dengan manfaat pertanggungannya, apakah mengcover rawat jalan atau hanya rawat inap saja. Contoh asuransi kesehatan adalah Asuransi Kesehatan Roojai yang memiliki limit tahunan mulai dari Rp200 juta hingga Rp40 miliar.
2. Asuransi kendaraan
Asuransi kendaraan seperti asuransi mobil memberikan perlindungan terhadap risiko kerusakan atau kehilangan mobil maupun motor akibat kecelakaan, pencurian, bencana alam, dan risiko lainnya. Produk ini sangat penting dimiliki pemilik kendaraan, karena biaya perbaikan atau penggantian kendaraan bisa sangat besar jika ditanggung sendiri.
Jenis asuransi kendaraan terbagi menjadi beberapa pilihan, salah satunya adalah asuransi mobil All Risk yang memberikan perlindungan menyeluruh. Mulai dari kerusakan ringan hingga berat, serta kerugian akibat pencurian. Contohnya, perusahaan yang menawarkan asuransi mobil adalah Roojai yang punya manfaat fleksibel dan jaringan bengkel rekanan luas.
2. Asuransi penyakit kritis
Asuransi penyakit kritis adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan terhadap berbagai jenis penyakit kritis seperti kanker, serangan jantung, stroke jantung, dan penyakit lainnya yang termasuk di dalam polis asuransi.
Biaya pengobatan untuk jenis penyakit kritis bisa memakan biaya yang besar, bahkan mencapai milyaran. Dengan memiliki asuransi penyakit kritis, nasabah bisa lebih tenang karena terhindar dari risiko finansial yang besar jika terjadi risiko penyakit kritis. Asuransi ini juga dapat dibagi menjadi beberapa produk spesifik seperti:
- Asuransi Kanker
- Asuransi Penyakit Jantung
- Asuransi Akibat Gigitan Nyamuk
3. Asuransi jiwa
Asuransi jiwa memberikan uang pertanggungan (UP) kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap. Meski manfaatnya tidak dirasakan oleh tertanggung, tapi ahli waris yang ditinggalkan setidaknya bisa melanjutkan hidup dari UP tersebut.
Kepala keluarga atau pencari nafkah utama dalam keluarga dapat memanfaatkan asuransi jiwa sebagai tanda cinta untuk orang tersayang. Dengan memiliki asuransi jiwa artinya tertanggung memberikan jaminan finansial kepada keluarga jika Ia meninggal dunia.
Baca juga: Contoh Asuransi Jiwa dan Manfaatnya
4. Asuransi kecelakaan
Asuransi kecelakaan adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan dari risiko cacat tetap atau meninggal dunia akibat kecelakaan. Jenis asuransi kecelakaan ada empat yaitu asuransi kecelakaan diri, kecelakaan kerja, kecelakaan pesawat dan kecelakaan lalu lintas.
5. Asuransi dana pensiun
Asuransi dana pensiun adalah program perlindungan keuangan jangka panjang yang dirancang untuk memberikan manfaat tunai saat peserta memasuki masa pensiun. Produk ini membantu menjamin penghasilan tetap setelah tidak lagi bekerja aktif. Beberapa perusahaan menyediakan jenis asuransi ini seperti BRI Life, AXA Mandiri, Allianz dan Manulife.
6. Asuransi pendidikan
Asuransi pendidikan akan memberikan jaminan biaya pendidikan anak jika orangtua meninggal dunia atau cacat tetap total. Dana pendidikan biasanya akan diberikan bertahap sesuai jenjang pendidikan anak.
Jenis asuransi ini umum kamu temukan dalam bentuk asuransi dwiguna dan unit link. Contohnya adalah Manulife Education Protector, Prudential PRULink Edu Protection, BNI Life Solusi Pintar, BRI Life BRINGIN dan Danasiswa Syariah.
7. Asuransi hospital cash plan
Asuransi hospital cash plan adalah jenis asuransi yang memberikan uang tunai harian kepada tertanggung selama menjalani rawat inap di rumah sakit. Manfaat ini bersifat tunai dan dapat digunakan bebas, terlepas dari biaya medis yang ditanggung.
8. Asuransi perjalanan
Asuransi perjalanan adalah perlindungan yang diberikan selama kamu melakukan perjalanan, baik domestik maupun internasional. Jenis asuransi ini biasanya meliputi risiko keterlambatan penerbangan, kehilangan bagasi, pembatalan perjalanan, hingga biaya medis darurat selama di luar negeri.
Asuransi ini sangat berguna bagi kamu yang sering bepergian untuk urusan bisnis atau liburan, karena memberikan ketenangan selama perjalanan berlangsung. Contoh produknya seperti asuransi perjalanan internasional untuk visa Schengen, asuransi perjalanan bisnis tahunan, atau asuransi liburan keluarga.
9. Asuransi properti
Asuransi properti memberikan perlindungan terhadap kerusakan atau kerugian pada bangunan dan isinya akibat risiko seperti kebakaran, bencana alam, pencurian, atau kerusuhan. Jenis asuransi ini penting dimiliki pemilik rumah, ruko, atau bangunan usaha karena memberikan jaminan atas aset fisik yang nilainya besar.
Beberapa polis bahkan mencakup kehilangan pendapatan akibat gangguan operasional. Contoh produknya seperti asuransi rumah tinggal, asuransi ruko, atau asuransi properti komersial.
Jenis Asuransi Berdasarkan Sifatnya
Asuransi merupakan bentuk perlindungan terbaik dengan memberikan pertanggungan atau jaminan ganti rugi dari suatu risiko yang dapat terjadi kapan saja.
Beberapa jenis asuransi di Indonesia berdasarkan sifatnya.
1. Asuransi sosial atau asuransi wajib
Asuransi sosial yang bersifat wajib umumnya telah ditentukan oleh pemerintah dan bertujuan untuk jaminan sosial masyarakat. Cara pembayarannya pun bisa dilakukan dengan langsung memotong gaji seseorang setiap bulannya.
Kalau kamu bekerja di sebuah perusahaan pemerintah atau swasta, biasanya kamu akan diasuransikan BPJS Ketenagakerjaan atau BPJS Kesehatan oleh kantor. Contoh lainnya adalah Taspen (untuk Pegawai Negeri Sipil) dan Asabri (untuk personil TNI).
2. Asuransi sukarela
Karena namanya asuransi sukarela, maka kamu bisa memilih untuk memiliki atau tidak tanpa adanya unsur paksaan. Pembayaran premi pun harus dilakukan secara sadar oleh nasabah karena telah membeli asuransi ini.
Asuransi sukarela dapat berasal dari pemerintah maupun dari perusahaan asuransi komersial. Contoh asuransi sukarela milik pemerintah adalah Asuransi Jasindo dan Asuransi Jiwasraya, sedangkan dari pihak komersial bisa mencakup berbagai produk asuransi kesehatan, jiwa, atau perjalanan yang ditawarkan oleh perusahaan swasta.
3. Asuransi konvensional
Asuransi konvensional adalah perjanjian antara tertanggung dan perusahaan asuransi untuk memberikan ganti rugi atas risiko tertentu, dengan premi sebagai imbal balik. Sistem ini berorientasi pada profit dan pengelolaan risiko dilakukan oleh pihak perusahaan. Produk asuransi konvensional cukup banyak, salah satunya asuransi mobil dari Roojai.
4. Asuransi syariah
Asuransi syariah adalah sistem perlindungan berbasis prinsip tolong-menolong (ta’awun) dan berbagi risiko (tabarru’) yang sesuai dengan hukum Islam. Dana peserta dikelola secara kolektif dan transparan, dengan pengawasan Dewan Pengawas Syariah.
5. Asuransi individu/personal
Asuransi individu adalah asuransi yang ditujukan untuk individu atau perorangan, namun bisa juga untuk menanggung atau memberikan manfaat kepada anggota keluarganya jika tertanggung mengalami risiko.
Besar kecilnya premi akan bergantung pada cakupan perlindungan yang kamu pilih sendiri. Contoh asuransi individu adalah asuransi penyakit kritis Roojai dan asuransi kesehatan dari Sompo.
6. Asuransi korporasi/perusahaan
Kebalikan dari individu, asuransi perusahaan ditujukan untuk kelompok karyawan atau pekerja yang juga akan mengikutsertakan anggota keluarganya. Banyak juga yang lebih mengenalnya dengan nama asuransi kumpulan.
Perusahaan bertugas untuk mengurus keanggotaan asuransi karyawannya. Biasanya jaminan preminya tidak sebesar seperti asuransi individu. Contoh asuransi korporasi adalah asuransi jiwa dan kesehatan karyawan Manulife, asuransi Jasindo, Simas Sehat Corporate.
Jenis-jenis Asuransi Berdasarkan Objeknya
Asuransi bertujuan untuk melindungi objek orang/manusia, aset, benda berharga atau usaha yang dimiliki seseorang bahkan hingga hewan peliharaan.
Berikut ini adalah beberapa jenis asuransi dan contohnya berdasarkan objeknya:
1. Asuransi untuk orang/manusia
Sebagai makhluk hidup, manusia dapat mengalami risiko atau musibah yang bisa terjadi kapan saja seperti sakit, kecelakaan hingga meninggal dunia. Jenis asuransi tidak hanya memberikan perlindungan terhadap orang/manusia sebagai tertanggung atau pemegang polis, tetapi juga untuk keluarga atau ahli waris yang ditinggalkan.
Beberapa jenis-jenis asuransi dan contohnya dalam kategori ini antara lain asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi penyakit kritis.
2. Asuransi untuk aset, benda berharga dan usaha
Beberapa asuransi berikut ini akan melindungi aset, benda berharga dan jenis usaha yang kamu miliki, namun tetap akan melindungi finansial kamu juga sebagai pemegang polisnya.
- Asuransi kendaraan bermotor. Memberikan perlindungan kendaraan bermotor kamu untuk penggunaan pribadi maupun usaha. Risiko yang ditanggung mulai dari kerusakan ringan hingga berat akibat kecelakaan bahkan pencurian. Contoh perusahaan asuransi di Indonesia yang menyediakan asuransi kendaraan adalah Roojai Indonesia.
- Asuransi properti. Properti yang diasuransikan dapat berupa rumah atau ruko/toko/kios sebagai tempat usaha. Jaminan risikonya adalah seperti kebakaran, pencurian dan kerusakan akibat bencana alam.
- Asuransi bisnis. Asuransi bisnis dikhususkan untuk melindungi bisnis dengan memberikan pertanggungan terhadap aset bisnis, seperti peralatan kerja hingga asuransi karyawan.
- Asuransi kredit. Asuransi ini dapat menanggung atau melunasi utang/sisa kredit tertanggung jika meninggal dunia, cacat tetap total, atau bahkan di-PHK.
- Asuransi kelautan. Asuransi kelautan menanggung risiko yang berhubungan dengan kapal laut dan muatannya, misalnya pengiriman logistik via kapal laut.
- Asuransi proyek konstruksi. Asuransi ini memberikan proteksi atas kerugian dan kerusakan pada suatu proyek pembangunan, termasuk perlindungan untuk pemilik proyek, kontraktor, pekerja, maupun mesin. Bentuk jenis asuransi proyek konstruksi adalah Asuransi jaminan proyek (surety bond), erection All Risk (EAR), contractors All Risk (CAR), Workmen Compensation & Employers Liability dan Comprehensive General Liability yang bisa kamu temukan di ACA, CHUBB, Sinar Mas dll.
- Asuransi uang. Asuransi uang memberikan pertanggungan atas risiko kehilangan uang atau dalam bentuk surat berharga, baik saat perjalanan (pengiriman) maupun saat penyimpanan. Contoh asuransi uang adalah Cash in save, Cash in transit, Cash in cashier box dan Cash in ATM yang bisa kamu temukan di Asuransi Wahana Tata (Aswata), Askrida, Kresna Insurance.
3. Asuransi untuk hewan
Asuransi hewan mungkin masih terdengar asing, tapi nyatanya memang ada lho. Karena hewan peliharaan merupakan makhluk hidup yang sangat berarti bagi pemiliknya, nggak heran ada orang yang ingin mengasuransikannya.
Kalau dipikir-pikir, biaya perawatan dan pengobatan hewan pun juga bisa menguras dompet. Asuransi hewan akan menanggung risiko kecelakaan, pencurian, tanggung jawab pihak ketiga dan kematian.
Pertanyaan Seputar Jenis Asuransi dan Contohnya
Apa itu jenis asuransi sosial?
Asuransi sosial adalah jenis asuransi yang diselenggarakan oleh pemerintah sebagai bentuk perlindungan dasar bagi masyarakat, terutama untuk menghadapi risiko seperti sakit, kecelakaan kerja, hari tua, atau kematian. Perbedaan asuransi sosial dan asuransi privat adalah program ini bersifat wajib bagi kelompok tertentu, seperti pekerja formal, dan dananya berasal dari iuran peserta dan/atau subsidi pemerintah.
Contoh asuransi sosial di Indonesia adalah BPJS Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan. Program ini bertujuan menjamin akses layanan dasar dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat secara kolektif, bukan berdasarkan keuntungan perusahaan asuransi komersial.
Apa itu jenis asuransi umum?
Asuransi umum adalah perlindungan terhadap kerugian finansial yang bukan terkait jiwa, seperti kerusakan kendaraan, properti, atau kecelakaan. Contohnya termasuk asuransi mobil, asuransi kebakaran, dan asuransi perjalanan.
Apa saja jenis-jenis asuransi dasar di Indonesia?
Jenis-jenis asuransi dasar mencakup perlindungan utama yang paling umum dibutuhkan oleh individu maupun keluarga. Ini meliputi asuransi jiwa (perlindungan terhadap risiko kematian), asuransi kesehatan (biaya pengobatan dan rawat inap), asuransi kendaraan (kerusakan atau kehilangan kendaraan), asuransi properti (kerusakan rumah atau aset), dan asuransi kecelakaan diri.
Ditulis oleh
Dian Pusparini
Head of Claim
Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.
Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang
Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan
|
Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!
Cek harga premi secara online
Bagikan: