Asuransi mobil bisa dicairkan melalui pengembalian premi (refund) jika polis dibatalkan dan memenuhi ketentuan yang berlaku. Besaran refund bergantung pada sisa masa pertanggungan dan riwayat klaim.
Pengajuan refund asuransi mobil umumnya terjadi karena kebutuhan atau kondisi pemegang polis berubah. Misalnya, polis terasa kurang sesuai dengan kebutuhan, mendapat penawaran lebih kompetitif, atau karena kendaraan sudah dijual.
Setiap perusahaan asuransi memiliki ketentuan pembatalan yang tercantum dalam polis asuransi mobil. Karena itu, pemegang polis perlu memahami syarat pengembalian premi sebelum mengajukan refund. Simak penjelasan selengkapnya dalam artikel berikut ini, yuk!
Bisakah Refund Asuransi Mobil?
Pembatalan polis asuransi mobil bisa dilakukan oleh pemegang polis dengan berbagai alasan, seperti menjual kendaraan atau tidak lagi membutuhkan perlindungan. Namun, pengembalian premi atau refund tidak selalu dijamin dan sangat tergantung pada syarat yang berlaku
Ketentuan proses refund asuransi mobil diatur dalam Pasal 27 ayat 2 Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI). Dalam aturan tersebut, pemegang polis berhak atas pengembalian premi secara prorata untuk sisa masa pertanggungan, setelah dikurangi biaya akuisisi.
Namun, jika selama masa pertanggungan pemegang polis sudah pernah mengajukan klaim, pengembalian premi masih dimungkinkan. Berdasarkan Pasal 27 ayat (2) PSAKBI, jika pertanggungan dihentikan oleh tertanggung dan jumlah klaim melebihi premi yang tercantum dalam polis, tertanggung tidak berhak atas refund untuk sisa masa pertanggungan.
Sebaliknya, jika jumlah klaim lebih kecil daripada premi, pengembalian premi masih dapat dilakukan secara prorata untuk sisa masa pertanggungan setelah dikurangi biaya akuisisi. Sementara itu, jika kendaraan mengalami kerugian total (total loss), pertanggungan berakhir dan premi untuk sisa masa asuransi tidak dikembalikan.
Perbedaan Refund dan Klaim Asuransi Mobil
Refund asuransi mobil adalah pengembalian premi akibat penghentian polis sesuai ketentuan yang berlaku. Sementara itu, klaim asuransi mobil merupakan pengajuan manfaat pertanggungan ketika kendaraan mengalami risiko yang dijamin polis, seperti kecelakaan, kerusakan, atau kehilangan. Untuk memahami prosedur dan dokumen yang diperlukan, kamu juga bisa mempelajari syarat klaim asuransi mobil.
Meski sama-sama berkaitan dengan manfaat finansial asuransi, refund dan klaim memiliki tujuan serta ketentuan yang berbeda. Berikut perbandingannya.
| Aspek | Refund Asuransi Mobil | Klaim Asuransi Mobil |
| Tujuan | Mengembalikan premi yang memenuhi syarat refund | Mendapatkan manfaat pertanggungan atas risiko yang dijamin |
| Kondisi pengajuan | Polis dihentikan atau dibatalkan sesuai ketentuan | Terjadi kerusakan, kecelakaan, kehilangan, atau risiko lain yang dijamin |
| Bentuk pengembalian | Pengembalian sebagian premi sesuai perhitungan | Perbaikan kendaraan, penggantian kerugian, atau pembayaran manfaat sesuai polis |
| Besaran dana | Bergantung pada sisa masa pertanggungan, biaya akuisisi, dan ketentuan polis | Bergantung pada nilai kerugian, jenis pertanggungan, dan batas manfaat polis |
| Dampak terhadap polis | Pertanggungan berakhir sesuai ketentuan penghentian | Polis dapat tetap berlaku, kecuali pertanggungan berakhir sesuai ketentuan polis |
Perlu diketahui bahwa pengajuan klaim sebelumnya juga dapat memengaruhi hak atas refund. Berdasarkan Pasal 27 ayat (2) PSAKBI, jika polis dihentikan oleh tertanggung dan jumlah klaim melebihi premi, pengembalian premi untuk sisa masa pertanggungan tidak diberikan.
Sebaliknya, jika jumlah klaim lebih kecil daripada premi, refund masih dapat diperhitungkan sesuai ketentuan yang berlaku.
Lindungi mobilmu dari risiko kerusakan sebagian hingga kerugian total dengan asuransi mobil All Risk dari Roojai, sesuai ketentuan polis. Pilih perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaranmu melalui proses pembelian yang mudah secara online.
Syarat Refund Asuransi Mobil
Tentunya ada syarat yang perlu dipenuhi apabila seseorang ingin mengajukan refund asuransi mobil, berikut adalah syaratnya:
1. Alasan refund sesuai PSAKBI
Salah satu alasan diperbolehkannya mengajukan refund premi asuransi mobil adalah apabila kendaraan berpindah kepemilikan. Sesuai Pasal 10 PSAKBI, polis akan otomatis berakhir setelah 10 hari sejak kendaraan dijual, kecuali ada persetujuan tertulis dari pihak asuransi untuk melanjutkan pertanggungan.
Refund juga dimungkinkan jika terjadi perubahan risiko pada kendaraan, misalnya perubahan fungsi atau spesifikasi, sebagaimana diatur dalam Pasal 8. Dalam hal ini, perusahaan asuransi dapat memutuskan untuk menaikkan premi atau menghentikan pertanggungan dan mengembalikan premi secara prorata.
Permintaan refund di luar ketentuan PSAKBI tetap dapat diajukan, tetapi keputusan sepenuhnya bergantung pada kebijakan masing-masing perusahaan asuransi. Misalnya, dalam kasus pelunasan kredit kendaraan lebih cepat dari tenor asuransi, refund bisa dipertimbangkan secara internal jika belum pernah terjadi klaim.
2. Riwayat dan jumlah klaim
Pemegang polis yang sudah pernah mengajukan klaim tetap berpeluang mendapatkan refund asuransi mobil. Namun, pengembalian premi bergantung pada jumlah klaim yang terjadi selama masa pertanggungan dan ketentuan polis.
Sesuai PSAKBI, apabila pemegang polis mengajukan pembatalan dan jumlah klaim melebihi premi asuransi, maka premi untuk sisa masa pertanggungan tidak dapat dikembalikan. Sebaliknya, jika jumlah klaim lebih kecil daripada premi, refund masih dapat diperhitungkan secara prorata setelah dikurangi biaya akuisisi.
Karena itu, pastikan kamu memeriksa riwayat klaim dan mengonfirmasi perhitungan refund kepada perusahaan asuransi sebelum mengajukan pembatalan polis.
3. Melengkapi dokumen yang dibutuhkan
Pemegang polis diharuskan untuk mengajukan pembatalan melalui pernyataan tertulis. Tentunya pernyataan ini juga harus dilengkapi dengan bukti terkait alasan ingin mengajukan refund.
Misalnya jika refund diajukan karena mobil dijual maka pemegang polis harus memberikan bukti transaksinya. Dokumen lain seperti identitas hingga buku polis juga kemungkinan perlu kamu tunjukkan dalam proses ini.
Setiap perusahaan asuransi mungkin akan meminta syarat yang berbeda. Jadi, kamu bisa langsung berkonsultasi dengan pihak asuransi tentang kemungkinan refund dan dokumen apa saja yang diperlukan.
Cara Refund Asuransi Mobil
Setiap perusahaan asuransi memiliki prosedur tersendiri dalam hal refund asuransi mobil. Namun, secara umum berikut langkah-langkahnya.
1. Hubungi pihak asuransi
Segera hubungi layanan pelanggan perusahaan asuransi kamu. Kamu bisa melakukannya melalui telepon, email, atau kunjungan langsung ke kantor cabang. Tanyakan tentang prosedur pengajuan refund dan syarat-syarat yang diperlukan.
Kamu juga bisa berkonsultasi apakah kasus yang kamu alami masuk kategori untuk bisa mendapatkan refund atau hanya pembatalan polis saja.
2. Siapkan dokumen yang diperlukan
Kumpulkan dokumen refund asuransi mobil yang diperlukan, seperti:
- Salinan polis asuransi.
- Bukti pembayaran premi.
- Identitas diri (KTP atau dokumen resmi lainnya).
- Surat permohonan refund yang ditulis dengan jelas.
- Bukti alasan pengajuan refund.
- Dokumen lain yang diminta pihak asuransi.
3. Ajukan permohonan
Kirimkan surat permohonan beserta dokumen pendukung ke perusahaan asuransi sesuai dengan prosedur yang telah dijelaskan oleh mereka. Dokumen bisa dikirimkan langsung ke kantor asuransi atau bisa melalui email, jika pihak asuransi menyediakan layanan refund asuransi mobil online.
4. Tunggu proses verifikasi
Setelah mengajukan permohonan, tunggu proses verifikasi dari perusahaan asuransi. Mereka mungkin akan menghubungi kamu untuk informasi tambahan atau jika ada dokumen yang kurang.
Selanjutnya kamu hanya perlu menunggu hasil keputusan dari pihak asuransi. Setelah disetujui, biasanya waktu refund asuransi mobil membutuhkan sekitar 14 hari kerja hingga dana kamu terima.
Lamanya refund akan bergantung pada kebijakan masing-masing perusahaan asuransi. Jika tidak disetujui, pihak asuransi juga akan memberi tahu alasan mengapa refund asuransi mobil ditolak.
Besaran Refund Asuransi Mobil dan Simulasinya
Besaran refund asuransi mobil bergantung pada sisa masa pertanggungan, biaya akuisisi, riwayat klaim, dan ketentuan polis yang berlaku. Karena itu, premi yang dikembalikan tidak selalu sama dengan jumlah premi yang sudah dibayarkan.
Berdasarkan Pasal 27 ayat (2) Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI), pengembalian premi akibat penghentian pertanggungan diperhitungkan secara prorata untuk masa asuransi yang belum dijalani, setelah dikurangi biaya akuisisi.
Cara Menghitung Refund Asuransi Mobil
Secara umum, refund premi dihitung secara prorata berdasarkan sisa masa pertanggungan setelah dikurangi biaya akuisisi, yaitu biaya yang berkaitan dengan perolehan dan penerbitan polis. Berikut ilustrasi rumus perhitungannya:
Refund = (Premi − Biaya Akuisisi) × (Sisa Masa Pertanggungan ÷ Total Masa Pertanggungan)
Perhitungan tersebut berlaku dengan asumsi pemegang polis memenuhi ketentuan pengembalian premi. Jumlah refund aktual dapat berbeda sesuai ketentuan polis dan hasil verifikasi perusahaan asuransi.
Contoh Simulasi Refund Asuransi Mobil
Misalnya, A memiliki polis asuransi mobil dengan rincian berikut:
| Komponen | Nilai |
| Premi asuransi | Rp2.800.000 |
| Biaya akuisisi | Rp250.000 |
| Masa pertanggungan | 365 hari |
| Masa pertanggungan yang sudah berjalan | 160 hari |
| Sisa masa pertanggungan | 205 hari |
Dengan asumsi polis memenuhi syarat refund dan menggunakan metode prorata, perhitungannya adalah:
Refund = (Rp2.800.000 − Rp250.000) × (205 ÷ 365)
Refund = Rp1.432.192
Jadi, estimasi pengembalian premi yang dapat diterima A adalah sekitar Rp1,43 juta.
Perlu diketahui bahwa simulasi tersebut hanya merupakan ilustrasi. Besaran pengembalian premi sebenarnya bergantung pada biaya akuisisi, ketentuan polis, riwayat klaim, dan persetujuan perusahaan asuransi.
Apabila selama masa pertanggungan telah terjadi klaim yang jumlahnya melebihi premi dan penghentian dilakukan oleh tertanggung, pengembalian premi untuk sisa masa pertanggungan tidak diberikan sesuai Pasal 27 ayat (2) PSAKBI.
Sebelum mengajukan pembatalan, sebaiknya hubungi perusahaan asuransi untuk memastikan kelayakan refund dan meminta rincian perhitungannya.
Pembatalan Polis Asuransi Oleh Perusahaan Asuransi
Perusahaan asuransi juga memiliki hak untuk membatalkan polis secara sepihak, misalnya jika ditemukan pelanggaran syarat polis atau adanya informasi yang tidak benar dari pemegang polis. Dalam hal ini, pihak asuransi wajib memberikan pemberitahuan secara tertulis.
Berdasarkan ketentuan PSAKBI, penghentian pertanggungan dapat disertai pengembalian premi secara prorata untuk sisa masa asuransi setelah dikurangi biaya akuisisi. Namun, hak atas refund perlu mempertimbangkan pihak yang mengajukan penghentian, riwayat klaim, alasan pembatalan, serta ketentuan polis yang berlaku.
Oleh karena itu, penting bagi pemegang polis untuk memahami hak dan kewajiban dalam polis agar tidak kehilangan hak atas refund premi.
Pertimbangkan Perlindungan Mobil Sebelum Membatalkan Polis
Sebelum mengajukan refund asuransi mobil, pastikan kamu sudah memahami konsekuensi pembatalan polis, termasuk berakhirnya perlindungan kendaraan dan kemungkinan premi yang tidak dikembalikan sepenuhnya.
Jika kamu berencana mengganti asuransi, bandingkan terlebih dahulu manfaat pertanggungan, pengecualian, premi, dan ketentuan polis agar perlindungan baru sesuai dengan kebutuhanmu.
Kamu bisa mempelajari pilihan asuransi mobil dari Roojai atau mempertimbangkan asuransi mobil All Risk untuk perlindungan terhadap risiko kerusakan sebagian hingga kerugian total sesuai ketentuan polis.
Ditulis oleh
Heru Panatas
Motor Vehicle Claim Manager
Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.
Bagikan: