Polis Asuransi Jiwa: Pengertian dan Jenis-Jenisnya

Polis asuransi jiwa merupakan kontrak legal yang memberikan jaminan proteksi finansial kepada keluarga jika terjadi risiko seperti meninggal dunia. Selain memberikan rasa aman, polis ini membantu mengurangi beban ekonomi dan memastikan masa depan orang terkasih tetap terjaga.

Memahami isi polis secara menyeluruh membantu kamu memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial. Lalu, apa saja yang perlu diperhatikan dalam polis asuransi jiwa? Simak penjelasan lengkapnya berikut ini!

Apa Itu Polis Asuransi Jiwa?

Asuransi jiwa adalah instrumen perlindungan finansial yang memberikan manfaat bagi pemegang polis atau ahli waris jika terjadi peristiwa tertentu, seperti meninggal dunia atau mencapai jangka waktu tertentu dalam perjanjian.

Saat mendaftar produk asuransi jiwa, kamu akan menerima dokumen polis yang berisi kontrak perjanjian tertulis antara pemegang polis dan perusahaan asuransi. Dokumen ini menjelaskan berbagai aspek penting, di antaranya:

• Besaran premi yang harus dibayarkan
• Manfaat atau uang pertanggungan yang akan diterima ahli waris jika tertanggung meninggal dunia
• Ketentuan pembayaran klaim
• Masa pertanggungan dan syarat-syarat lain yang harus dipenuhi

Polis asuransi jiwa bersifat mengikat secara hukum sehingga penting bagi pemegang polis untuk membaca dan memahami seluruh isi dokumen sebelum menandatanganinya. Regulasi terkait asuransi jiwa diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) seperti;

• POJK Nomor 8 Tahun 2024: tentang Produk Asuransi dan Saluran Pemasaran
• POJK Nomor 23 Tahun 2015: tentang Produk dan Pemasaran Asuransi
• POJK Nomor 36 Tahun 2024: tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Asuransi

Aturan-aturan ini memastikan bahwa produk dan klausul polis sesuai standar, premi wajar, serta proses klaim transparan dan adil bagi nasabah.

Jenis-Jenis Polis Asuransi Jiwa

Polis asuransi jiwa dibedakan berdasarkan jenis perlindungan yang diberikan. Berikut beberapa jenis polis asuransi jiwa yang umum tersedia:

• Polis Asuransi Jiwa Berjangka: Memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu, misalnya 5, 10, atau 20 tahun. Jika tertanggung meninggal dunia dalam periode polis, ahli waris menerima uang pertanggungan. Jika tidak, polis berakhir tanpa manfaat kecuali ada fitur tambahan seperti pengembalian premi.
• Polis Asuransi Jiwa Seumur Hidup: Menyediakan perlindungan sepanjang usia tertanggung, biasanya hingga 99 atau 100 tahun, dengan akumulasi nilai tunai yang dapat dicairkan di masa depan.
• Polis Asuransi Jiwa Unit Link: Menggabungkan perlindungan jiwa dengan investasi. Sebagian premi dialokasikan ke instrumen investasi seperti saham atau obligasi. Risiko investasi perlu diperhitungkan karena nilai tunai polis bisa berfluktuasi.
• Polis Asuransi Jiwa Dwiguna: Contoh asuransi jiwa ini merupakan kombinasi antara perlindungan jiwa dan tabungan. Jika tertanggung meninggal dunia, ahli waris mendapatkan uang pertanggungan. Jika masih hidup hingga akhir masa polis, tertanggung menerima dana tunai sesuai perjanjian.
• Polis Asuransi Jiwa Kredit: Digunakan untuk melindungi kewajiban kredit pemegang polis. Jika tertanggung meninggal dunia, sisa pinjaman yang masih berjalan akan dilunasi oleh pihak asuransi.

Cara Kerja Asuransi Jiwa

Memahami cara kerja asuransi jiwa penting agar kamu tidak salah paham tentang apa yang sebenarnya dijanjikan oleh polis. Berdasarkan kondisi di industri, berikut gambaran cara kerja asuransi jiwa. 

1. Pendaftaran dan Seleksi Awal
   Kamu akan diminta mengisi formulir dan menjawab pertanyaan seputar riwayat kesehatan. Dalam beberapa kasus, diperlukan pemeriksaan medis. Ini membantu perusahaan menilai risiko dan menentukan premi.
2. Pemilihan Produk
   Berdasarkan tujuanmu, apakah proteksi keluarga, investasi, atau warisan—kamu bisa memilih produk yang sesuai seperti asuransi jiwa berjangka, seumur hidup, atau unit link.
3. Pembayaran Premi
   Premi bisa dibayar secara bulanan, triwulanan, atau tahunan. Nilainya tergantung pada jenis polis, usia, kondisi kesehatan, dan cakupan pertanggungan.
4. Manfaat Proteksi Aktif
   Setelah premi dibayar dan polis aktif, kamu mendapatkan perlindungan sesuai perjanjian. Jika terjadi risiko yang dijamin, perusahaan membayar klaim kepada ahli waris atau tertanggung.
5. Proses Klaim
   Pengajuan klaim dilakukan dengan melengkapi dokumen yang diminta, seperti sertifikat kematian atau dokumen medis. Setelah verifikasi, perusahaan akan mencairkan manfaat dalam beberapa hari kerja.
6. Manfaat Tambahan (Riders)
   Polis bisa dilengkapi fitur tambahan seperti pembebasan premi saat cacat total, santunan penyakit kritis, atau pengembalian premi jika tidak terjadi klaim (Return of Premium).
7. Nilai Tunai dan Surrender
   Untuk polis jenis tertentu seperti seumur hidup atau unit link, kamu bisa mencairkan nilai tunai jika memutuskan menghentikan polis sebelum masa pertanggungan berakhir. Namun, ada potongan seperti surrender charge.

Dengan memahami setiap langkah ini, kamu dapat memilih dan memaksimalkan polis yang sesuai kebutuhan serta menghindari kesalahpahaman saat mengajukan klaim.

Tips Memilih Polis Asuransi Jiwa yang Tepat

Memilih polis asuransi jiwa yang sesuai adalah langkah penting untuk memastikan perlindungan finansial bagi diri sendiri dan keluarga. Dengan banyaknya pilihan di pasaran, penting untuk mempertimbangkan berbagai faktor sebelum membuat keputusan.

Berikut beberapa tips yang dapat membantu kamu dalam memilih polis asuransi jiwa:

1. Tentukan kebutuhan

Sebelum membeli polis, identifikasi tujuan kamu memiliki asuransi jiwa. Apakah untuk melindungi keluarga dari risiko kehilangan pendapatan, merencanakan pendidikan anak, atau sebagai bagian dari investasi?

Dengan mengetahui kebutuhan utama, kamu bisa memilih jenis polis yang paling sesuai. Misalnya, kamu memilih asuransi jiwa berjangka untuk perlindungan sementara atau asuransi jiwa seumur hidup untuk perlindungan jangka panjang.

2. Pilih perusahaan asuransi dengan reputasi baik

Pastikan kamu memilih perusahaan asuransi yang memiliki rekam jejak yang baik. Cek kredibilitasnya melalui Otoritas Jasa Keuangan (OJK), baca ulasan pelanggan, dan periksa rasio solvabilitasnya.

Perusahaan asuransi yang memiliki reputasi baik umumnya memiliki layanan klaim yang lebih mudah dan cepat.

3. Bandingkan premi dan manfaat

Setiap polis menawarkan manfaat yang berbeda dengan tingkat premi yang bervariasi. Bandingkan beberapa produk dari berbagai perusahaan untuk mendapatkan keseimbangan antara manfaat yang ditawarkan dan besaran premi yang harus dibayarkan.

Jangan hanya memilih premi yang murah tanpa memperhatikan manfaatnya, atau sebaliknya, memilih manfaat besar tanpa mempertimbangkan kemampuan membayar premi secara konsisten.

4. Pahami ketentuan

Baca seluruh isi polis dengan teliti, termasuk ketentuan mengenai pengecualian, masa pertanggungan, serta prosedur klaim. Beberapa polis mungkin memiliki klausul yang tidak menguntungkan jika tidak diperhatikan sejak awal.

Jika ada bagian yang kurang jelas, tanyakan langsung kepada agen asuransi atau pihak perusahaan sebelum menandatangani kontrak.

5. Perhatikan manfaat tambahan

Beberapa polis asuransi menawarkan manfaat tambahan atau rider, seperti perlindungan terhadap penyakit kritis, kecelakaan, atau pembebasan premi jika tertanggung mengalami cacat total.

Manfaat tambahan ini bisa meningkatkan perlindungan kamu, tetapi juga dapat mempengaruhi besaran premi. Pilih rider yang benar-benar sesuai dengan kebutuhan agar tidak membayar biaya tambahan yang tidak diperlukan.

Polis Asuransi Jiwa, Langkah Awal Lindungi Masa Depan Keluarga

Memiliki polis asuransi jiwa bukan cuma soal finansial, tapi soal tanggung jawab dan perlindungan untuk orang-orang terdekat. Sebagai bentuk proteksi dasar, asuransi jiwa penting dimiliki siapa pun yang punya tanggungan, agar keluarga tetap aman secara ekonomi jika risiko tak terduga terjadi.

Kalau kamu belum punya perlindungan jiwa, sekarang waktu yang tepat untuk mempertimbangkan asuransi kesehatan dari Roojai yang juga menyediakan opsi perlindungan jiwa. Dengan premi terjangkau dan pertanggungan yang bisa disesuaikan kebutuhan, kamu bisa mulai dari perlindungan paling mendasar untuk melindungi masa depan keluarga.

FAQ Seputar Polis Asuransi Jiwa

Apa perbedaan antara polis dan premi asuransi jiwa?
Polis adalah dokumen kontrak yang berisi perjanjian asuransi, sedangkan premi adalah biaya yang dibayarkan pemegang polis secara berkala kepada perusahaan asuransi. 

Apakah polis asuransi jiwa bisa dicairkan sebelum meninggal dunia?
Beberapa jenis polis seperti unit link atau seumur hidup memungkinkan pencairan nilai tunai jika ada akumulasi. Namun, pencairan penuh biasanya terjadi saat akhir masa pertanggungan atau kondisi tertentu.

Apa itu surrender charge dalam polis jiwa?
Surrender charge adalah biaya yang dikenakan saat kamu mencairkan polis sebelum waktu yang disepakati. Biasanya berlaku pada polis dengan elemen investasi.

Apakah ada polis asuransi jiwa berbasis syariah?
Ya, tersedia polis asuransi jiwa syariah (takaful) yang berlandaskan prinsip tolong-menolong dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah. Kamu bisa mendapatkan contoh polis asuransi jiwa syariah dengan menghubungi pihak asuransi atau broker asuransi. 

Apa itu Return of Premium (ROP)?
ROP adalah fitur tambahan yang memungkinkan pengembalian premi jika tidak ada klaim selama masa pertanggungan. Biasanya tersedia pada polis berjangka dengan tambahan biaya.

Apa itu Polis Asuransi Jiwa Berjangka Bersyarat?

Polis asuransi jiwa berjangka bersyarat adalah jenis perlindungan jiwa yang hanya memberikan manfaat jika kondisi tertentu terpenuhi, seperti kematian akibat kecelakaan atau risiko yang tercantum dalam syarat polis. Jika kondisi tersebut tidak terjadi dalam periode polis, maka tidak ada uang pertanggungan yang dibayarkan. Polis ini umumnya menawarkan premi lebih rendah dibandingkan polis berjangka reguler karena cakupan risikonya lebih terbatas.

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!