Contoh Asuransi Jiwa dan Manfaatnya yang Perlu Kamu Tahu

Asuransi jiwa adalah produk keuangan yang memberikan perlindungan finansial kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami kondisi tertentu sesuai perjanjian polis. Menurut Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), tujuan dasar asuransi jiwa adalah memberikan dukungan finansial kepada orang-orang yang bergantung secara ekonomi pada tertanggung, seperti pasangan, anak, atau orang tercinta, ketika tertanggung meninggal dunia.

Dalam praktiknya, perusahaan asuransi akan memberikan Uang Pertanggungan (UP) kepada ahli waris bila tertanggung meninggal dunia, atau ketika tertanggung tidak lagi mampu bekerja akibat cacat total atau permanen. Setiap jenis asuransi jiwa memiliki manfaat dan cakupan yang berbeda sehingga perlu memahami berbagai jenis dan contoh asuransi jiwa yang ada.

Dalam artikel ini, Roojai akan mengulas apa saja contoh asuransi jiwa di Indonesia dan seperti apa manfaat pertanggungannya.

Contoh Asuransi Jiwa Berdasarkan Jenisnya

Berikut adalah beberapa contoh asuransi jiwa di Indonesia berdasarkan jenisnya. Sebagai gambaran, simak tabel berikut ini. 

1. Asuransi jiwa berjangka (term life insurance)

Asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan perlindungan selama jangka waktu tertentu, misalnya 5, 10, atau 20 tahun. Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa pertanggungan, perusahaan asuransi akan membayarkan uang pertanggungan kepada ahli waris, tetapi jika masa berlaku berakhir tanpa klaim, polis tidak memiliki nilai tunai yang bisa dicairkan.

Berikut beberapa contoh asuransi jiwa berjangka. 

• Asuransi Jiwa Berjangka Dengan Uang Pertanggungan Tetap: Memberikan manfaat kematian yang konsisten selama masa berlaku polis.
• Asuransi Jiwa Berjangka Dengan Uang Pertanggungan Menurun: Memberikan manfaat kematian yang nilainya menurun seiring berjalannya waktu.
• Asuransi Jiwa Berjangka Dengan Uang Pertanggungan Meningkat: Menawarkan manfaat kematian yang dimulai dari nilai tertentu dan meningkat seiring waktu pada interval tertentu.

2. Asuransi jiwa seumur hidup (whole life insurance)

Asuransi jiwa seumur hidup adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan seumur hidup kepada tertanggung, biasanya hingga usia 99 atau 100 tahun. Selain manfaat santunan jiwa, polis ini juga memiliki nilai tunai yang dapat dicairkan sebagian selama masa pertanggungan, sehingga berfungsi ganda sebagai perlindungan sekaligus tabungan jangka panjang.

Berikut beberapa jenis asuransi seumur hidup dan manfaatnya:

• Asuransi Jiwa Seumur Hidup Tradisional: Memberikan perlindungan seumur hidup dengan tarif premi tetap yang tidak berubah seiring bertambahnya usia Tertanggung.
• Last Survivor Life Insurance: Merupakan asuransi jiwa gabungan dimana manfaatnya hanya dibayarkan setelah kedua Tertanggung meninggal dunia.
• Asuransi Jiwa Seumur Hidup Gabungan: Memiliki fitur yang sama seperti asuransi jiwa seumur hidup untuk individu, namun menanggung dua jiwa dalam polis yang sama.

3. Asuransi jiwa dwiguna (endowment insurance)

Asuransi jiwa dwiguna atau endowment asuransi adalah jenis asuransi yang menggabungkan manfaat perlindungan jiwa dengan tabungan dalam satu polis. Produk ini dirancang tidak hanya untuk memberikan santunan kepada ahli waris jika terjadi risiko meninggal dunia, tetapi juga sebagai tabungan yang dapat dicairkan dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan perjanjian polis.

Karena itu asuransi ini bisa digunakan sebagai investasi jangka panjang, atau digunakan sebagai tabungan pendidikan maupun pensiun. Beberapa jenis asuransi dwiguna yang umum ditemukan di pasaran meliputi:

• Asuransi dwiguna dengan pembayaran berkala: Polis ini memungkinkan pemegang polis menerima manfaat sebagian pada periode tertentu sebelum jatuh tempo.
• Asuransi dwiguna dengan pembayaran sekaligus: Uang pertanggungan dibayarkan secara penuh setelah jangka waktu tertentu atau kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia sebelum masa polis berakhir.

4. Asuransi unit link

Asuransi jiwa unit link adalah jenis asuransi yang menggabungkan manfaat asuransi dengan investasi, dimana premi yang dibayarkan dialokasikan ke dalam dua mekanisme pengelolaan terpisah. Pada tahun 2022, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengubah istilah unit link menjadi PAYDI atau Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi untuk meningkatkan transparansi dan perlindungan konsumen. 

Dalam asuransi jiwa unit link biasanya tersedia pilihan pertanggungan tambahan sesuai kebutuhan perlindungan nasabah, contohnya manfaat penyakit kritis, manfaat penggantian biaya rawat inap dan bedah di RS, dan lain sebagainya. 

Manfaat Perlindungan Asuransi Jiwa

Bukan sekadar produk finansial, asuransi jiwa adalah bentuk perlindungan bagi masa depan keluarga. Saat risiko tak terduga terjadi, seperti kecelakaan atau meninggal dunia, asuransi jiwa dapat memberikan manfaat finansial yang signifikan bagi ahli waris atau pihak yang ditunjuk.

Inilah alasan mengapa memiliki asuransi jiwa menjadi keputusan penting yang tidak boleh diabaikan.

1. Menjamin kesejahteraan keluarga

Jika pencari nafkah utama dalam keluarga meninggal dunia, keluarga yang ditinggalkan bisa mengalami kesulitan finansial. Uang pertanggungan dari asuransi jiwa dapat membantu mereka dalam memenuhi kebutuhan sehari-hari, membayar cicilan, hingga biaya pendidikan anak.

2. Memberikan perlindungan dari ketidakpastian

Tidak ada yang bisa memprediksi masa depan, tetapi dengan memiliki asuransi jiwa, risiko finansial akibat musibah bisa diminimalisir. Dengan adanya santunan, ahli waris tetap bisa melanjutkan hidup tanpa terbebani masalah ekonomi yang berat.

3. Membantu melunasi utang atau cicilan

Banyak orang memiliki kewajiban finansial seperti KPR, kredit kendaraan, atau pinjaman usaha. Jika sesuatu terjadi pada tertanggung, uang pertanggungan asuransi jiwa dapat digunakan untuk melunasi utang tersebut, sehingga tidak menjadi beban bagi keluarga yang ditinggalkan.

4. Menyiapkan dana pendidikan anak

Asuransi jiwa juga dapat menjadi jaminan bagi masa depan pendidikan anak. Dengan adanya uang pertanggungan, mereka tetap bisa mendapatkan pendidikan yang layak meskipun pencari nafkah utama sudah tiada.

5. Investasi jangka panjang

Beberapa jenis asuransi jiwa, seperti unit link dan asuransi dwiguna, tidak hanya memberikan perlindungan tetapi juga keuntungan investasi. Dengan begitu, asuransi jiwa juga bisa membantu dalam perencanaan keuangan jangka panjang.

Asuransi Jiwa Penting, Kesehatan Juga Penting

Asuransi jiwa memberikan perlindungan finansial bagi keluarga jika terjadi hal tak terduga pada pencari nafkah. Namun, risiko kesehatan juga bisa muncul kapan saja dan berdampak besar pada keuangan, terutama jika biaya perawatan tidak tercover oleh asuransi.

Untuk perlindungan yang lebih menyeluruh, pastikan kamu juga memiliki asuransi kesehatan dari Roojai. Dengan manfaat rawat inap, rawat jalan, hingga jaringan rumah sakit luas, Roojai membantu kamu menjaga stabilitas keuangan keluarga sekaligus memastikan setiap anggota keluarga mendapat perawatan terbaik.

Pertanyaan Seputar Contoh Asuransi Jiwa

Bagaimana cara daftar asuransi jiwa?

Untuk cara mendaftar asuransi jiwa sebenarnya cukup mudah, kamu bisa melakukannya secara online maupun offline dengan mengikuti langkah berikut:

• Pilih jenis asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial
• Isi formulir pengajuan polis dengan data diri lengkap
• Lampirkan dokumen pendukung seperti KTP dan hasil pemeriksaan kesehatan (jika diminta)
• Lakukan pembayaran premi pertama
• Tunggu proses verifikasi dan penerbitan polis dari perusahaan asuransi

Apakah polis asuransi jiwa bisa dicairkan?

Ya, polis asuransi jiwa bisa dicairkan tergantung pada jenis polis yang dimiliki.
Berikut penjelasannya:

• Asuransi jiwa berjangka: dicairkan jika tertanggung meninggal dunia selama masa pertanggungan.
• Asuransi jiwa seumur hidup: bisa dicairkan saat tertanggung meninggal dunia atau setelah jangka waktu tertentu.
• Asuransi unit link: dapat dicairkan sebagian atau seluruhnya karena mengandung unsur investasi.

Apakah asuransi jiwa bisa untuk kesehatan?

Secara umum, asuransi jiwa berfungsi untuk memberikan perlindungan finansial bagi ahli waris jika tertanggung meninggal dunia, bukan untuk menanggung biaya pengobatan atau perawatan medis. Jadi, manfaat kesehatannya biasanya terbatas atau hanya sebagai tambahan.

Jika tujuan kamu adalah mendapatkan perlindungan medis, sebaiknya pilih perlindungan kesehatan yang menyediakan manfaat asuransi rawat jalan. Jenis asuransi ini menanggung biaya konsultasi dokter, obat, hingga pemeriksaan penunjang tanpa perlu rawat inap.

Seperti apa contoh polis asuransi jiwa?

Contoh polis asuransi jiwa berisi informasi tentang data tertanggung, jangka waktu pertanggungan, jumlah uang pertanggungan, besaran premi, serta ketentuan klaim dan pengecualian. Dokumen ini menjadi bukti perjanjian resmi antara nasabah dan perusahaan asuransi mengenai hak serta kewajiban masing-masing pihak.

Apa bedanya asuransi jiwa dan asuransi kesehatan?

Asuransi jiwa memberikan santunan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami kondisi tertentu sesuai polis. Sementara asuransi kesehatan menanggung biaya pengobatan akibat sakit atau cedera, termasuk rawat jalan dan rawat inap, agar tertanggung tidak terbebani biaya medis. Jadi, perbedaan asuransi jiwa dengan asuransi kesehatan sebenarnya terletak jenis manfaat dan penerima manfaatnya. 

Ditulis oleh

Heru Panatas

Motor Vehicle Claim Manager

Heru merupakan lulusan Universitas Diponegoro. Beliau memiliki pengalaman dalam manajemen layanan pelanggan selama 10 tahun. Heru juga sudah bekerja dibidang asuransi selama 19 tahun dan memiliki beberapa sertifikasi terkait asuransi seperti, Ahli Asuransi Kerugian - Indonesia (AAI-K) dari Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), Indonesian Certified Claim Administrator (ICCA), Certified Indonesian Insurance and Reinsurance Brokers (CIIB), ANZIIF (Senior Associate) CIP, and Certification of Competence Insurance Broker. Sebagai Motor Vehicle Claim Manager, saat ini Heru senang berbagi informasi dan tips seputar asuransi mobil.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!