Mengenal Asuransi Jiwa Murni, Manfaat, dan Cara Memilihnya

Asuransi jiwa murni atau dikenal juga sebagai term life insurance adalah bentuk perlindungan jiwa yang berfokus pada manfaat utama berupa santunan kematian, tanpa melibatkan unsur investasi seperti pada unit link. 

Produk ini cocok untuk kamu yang menginginkan proteksi maksimal dengan premi yang lebih terjangkau. Simak penjelasan lengkapnya untuk memahami cara kerja, keunggulan, dan tips memilih asuransi jiwa murni yang sesuai dengan kebutuhan finansialmu.

Apa Itu Asuransi Jiwa Murni?

Asuransi jiwa murni adalah produk asuransi yang memberikan manfaat berupa uang pertanggungan (UP) kepada ahli waris apabila tertanggung meninggal dunia dalam periode perlindungan yang telah ditentukan, seperti 5, 10, atau 20 tahun.

Produk ini dirancang khusus untuk memberikan proteksi jiwa tanpa embel-embel investasi atau tabungan. Jika tertanggung masih hidup hingga akhir masa pertanggungan, maka polis akan berakhir secara otomatis tanpa manfaat yang dibayarkan, dan premi yang telah dibayarkan selama ini tidak akan dikembalikan.

Karena fokusnya murni pada perlindungan, asuransi jiwa ini tidak memiliki nilai tunai, sehingga tidak bisa dicairkan sewaktu-waktu seperti halnya produk asuransi dengan komponen investasi atau tabungan. Meskipun begitu, premi yang ditawarkan umumnya lebih terjangkau dan memberikan perlindungan jiwa yang maksimal.

Menurut ahli keuangan, jenis asuransi ini sangat cocok untuk mereka yang memiliki tanggung jawab finansial terhadap keluarga. Misalnya, pencari nafkah utama yang menjadi tumpuan ekonomi rumah tangga atau orang tua dengan anak kecil yang ingin memastikan keberlangsungan pendidikan dan kebutuhan anak.

Selain itu, pemilik utang dapat memanfaatkan proteksi ini untuk mencegah beban warisan utang bagi ahli waris. Tak kalah penting, freelancer atau pekerja mandiri yang tidak memiliki fasilitas asuransi dari kantor juga dapat menjadikan produk ini sebagai perlindungan utama. Untuk memahami penerapannya, kamu bisa melihat berbagai contoh asuransi jiwa yang umum dipilih masyarakat.

Manfaat Asuransi Jiwa Murni

Berikut ini adalah beberapa manfaat utama dari asuransi jiwa murni yang membuat produk ini layak dipertimbangkan sebagai bentuk perlindungan untuk keluargamu.

1. Perlindungan finansial

Memberikan perlindungan keuangan bagi keluarga adalah salah satu fungsi utama dari asuransi jiwa murni. jaminan keuangan kepada keluarga jika tertanggung meninggal dunia. Uang pertanggungan yang diterima bisa digunakan untuk membayar utang, kebutuhan hidup sehari-hari, atau pendidikan anak, sehingga keluarga tetap bisa melanjutkan hidup dengan lebih tenang secara ekonomi.

2. Premi terjangkau

Karena tidak memiliki komponen investasi, premi asuransi jiwa murni cenderung lebih murah dibandingkan dengan asuransi jiwa lainnya. Hal ini memungkinkan kamu mendapatkan proteksi maksimal tanpa harus membayar premi besar setiap bulannya, cocok bagi yang memiliki anggaran terbatas namun tetap ingin memberikan perlindungan terbaik bagi keluarga.

3. Fleksibilitas

Memungkinkan pemegang polis untuk memilih jangka waktu pertanggungan sesuai kebutuhan, seperti 5, 10, atau 20 tahun. Fleksibilitas ini memberi kemudahan bagi nasabah untuk menyesuaikan perlindungan berdasarkan rencana hidup, kondisi keuangan, serta fase kehidupan yang sedang dijalani.

4. Sederhana dan Transparan

Struktur polis yang mudah dipahami tanpa kompleksitas investasi. Informasi dalam polis disampaikan secara jelas, sehingga nasabah dapat memahami hak dan kewajiban mereka tanpa kebingungan, serta meminimalkan risiko salah tafsir atau ketidaksesuaian ekspektasi saat klaim dilakukan.

Sayangnya, meskipun manfaatnya banyak, penetrasi asuransi jiwa di Indonesia masih rendah, yakni sekitar 0,8% menurut data AAJI 2024. Rendahnya angka ini menunjukkan perlunya edukasi keuangan dan peningkatan literasi masyarakat agar lebih memahami pentingnya perlindungan jiwa. 

Cara Kerja Asuransi Jiwa Murni

Untuk memahami bagaimana asuransi jiwa murni bekerja, berikut ini adalah penjelasan langkah demi langkah dari proses perlindungannya.

1. Pemilihan masa pertanggungan

Tertanggung memilih jangka waktu perlindungan sesuai kebutuhan, yang dapat disesuaikan dengan kondisi keuangan, usia, dan tujuan proteksi. Umumnya tersedia pilihan 5, 10, hingga 20 tahun, dan semakin panjang masa pertanggungan, semakin tinggi premi yang harus dibayar.

2. Pembayaran premi

Premi dibayarkan secara berkala, bisa bulanan, kuartalan, atau tahunan, selama masa pertanggungan berlangsung. Besarnya premi bergantung pada usia, jumlah uang pertanggungan yang dipilih, serta kondisi kesehatan tertanggung saat pengajuan polis.

3. Klaim

Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa pertanggungan, ahli waris berhak menerima uang pertanggungan (UP) sesuai nominal yang tertera di dalam polis. Proses klaim umumnya dimulai dengan pengajuan formulir klaim, dokumen kematian, dan dokumen identitas, yang kemudian diverifikasi oleh perusahaan asuransi.

4. Tanpa nilai tunai

Jika tertanggung masih hidup hingga akhir masa pertanggungan, maka tidak ada manfaat yang dibayarkan dan premi yang telah dibayarkan tidak dikembalikan. Hal ini membuat produk ini cocok bagi mereka yang hanya mencari perlindungan murni tanpa unsur investasi atau tabungan.

Selengkapnya mengenai mekanisme proteksi jiwa, termasuk bagaimana premi bekerja, cara klaim, dan apa saja manfaat yang bisa diperoleh, bisa kamu baca di artikel cara kerja asuransi jiwa. 

Jenis Asuransi Jiwa Murni

Berikut ini adalah jenis-jenis utama dari asuransi jiwa murni yang bisa kamu pertimbangkan sesuai kebutuhan dan tujuan perlindunganmu.

1. Asuransi jiwa berjangka (term life insurance)

Asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan finansial bagi tertanggung selama periode tertentu yang telah disepakati, biasanya dalam rentang waktu 5, 10, atau 20 tahun. Selama masa tersebut, jika tertanggung meninggal dunia, maka ahli waris berhak menerima santunan sesuai ketentuan polis.

Produk ini sangat cocok bagi kamu yang membutuhkan proteksi jiwa jangka pendek hingga menengah, seperti untuk melindungi pendapatan saat masa produktif, membayar cicilan KPR, atau menjamin biaya pendidikan anak dalam jangka waktu tertentu. Selain itu, premi asuransi jiwa berjangka relatif lebih terjangkau dibanding jenis asuransi jiwa seumur hidup, sehingga ideal untuk mereka yang menginginkan perlindungan maksimal dengan anggaran terbatas.

Selain asuransi jiwa berjangka, kamu juga bisa mempertimbangkan asuransi jiwa seumur hidup (whole life insurance) yang memberikan perlindungan hingga usia 99 atau 100 tahun. Bedanya, asuransi jiwa berjangka hanya berlaku untuk periode tertentu, sementara asuransi seumur hidup juga membentuk nilai tunai dan cocok untuk perencanaan keuangan jangka panjang.

2. Asuransi jiwa berjangka syariah

Asuransi jiwa berjangka syariah merupakan produk perlindungan jiwa yang dijalankan berdasarkan prinsip takaful, yaitu sistem tolong-menolong antar peserta sesuai syariah Islam. Dalam produk ini, premi yang dibayarkan tidak dianggap sebagai harga perlindungan, melainkan sebagai hibah (sumbangan) ke dalam dana tabarru’ yang digunakan untuk membantu peserta lain yang mengalami musibah.

Pengelolaan dana dilakukan secara transparan, tanpa unsur riba, gharar (ketidakjelasan), maupun maysir (judi), sehingga sesuai dengan nilai-nilai Islam. Selain memberikan manfaat perlindungan jiwa selama masa pertanggungan, asuransi ini juga memberikan ketenangan batin bagi peserta karena sesuai dengan prinsip keuangan syariah.

Tips Memilih Produk Asuransi Jiwa Murni Terbaik

Berikut beberapa tips yang bisa kamu perhatikan saat memilih asuransi jiwa murni:

• Tentukan kebutuhan berdasarkan kondisi keuangan dan sesuaikan dengan besaran uang pertanggungan (UP).
• Bandingkan manfaat dan fitur beberapa polis sebelum membuat keputusan.
• Perhatikan premi agar tetap sesuai dengan kemampuan finansial tanpa membebani pengeluaran.
• Cek reputasi perusahaan asuransi dan pastikan terdaftar resmi di OJK.
• Baca seluruh isi polis asuransi jiwa agar memahami dengan jelas hak dan kewajiban sebagai pemegang polis.

Miliki Asuransi Kesehatan, Proteksi Dasar Sebelum Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa murni membantu melindungi keluarga dari risiko finansial jika pencari nafkah meninggal dunia. Namun, sebelum itu, pastikan kamu memiliki perlindungan dasar berupa asuransi kesehatan agar biaya medis tidak mengganggu kestabilan keuangan keluarga.

Di Roojai, kamu bisa memilih asuransi kesehatan dengan limit tahunan mulai dari Rp200 juta hingga Rp40 miliar. Perlindungannya fleksibel, bisa disesuaikan dengan kebutuhan, dan memberimu ketenangan karena semua risiko kesehatan sudah diantisipasi sejak awal. Yuk, lindungi diri dan keluargamu dengan asuransi kesehatan terbaik dari Roojai. 

Pertanyaan Seputar Asuransi Jiwa Murni 

Apa perbedaan asuransi jiwa murni dengan unit link?

Asuransi jiwa murni hanya memberikan santunan kematian tanpa unsur investasi. Premi lebih terjangkau, bersifat tetap, dan berlaku dalam periode tertentu. Sementara itu, unit link menggabungkan perlindungan jiwa dengan investasi, sehingga nilai polis dapat bertambah atau berkurang sesuai kinerja investasi, namun premi biasanya lebih tinggi.

Apakah premi asuransi jiwa murni bisa dikembalikan?

Umumnya premi pada asuransi jiwa murni tidak dikembalikan jika tidak ada klaim. Namun, beberapa produk menawarkan fitur pengembalian premi dengan biaya lebih tinggi.

Siapa yang sebaiknya membeli asuransi jiwa murni?

Produk asuransi jiwa adalah pilihan tepat bagi individu yang membutuhkan perlindungan jiwa dengan biaya premi terjangkau dan fokus pada proteksi maksimal, misalnya kepala keluarga atau pencari nafkah utama.

Berapa biaya untuk memiliki asuransi jiwa di Indonesia? 

Biaya asuransi jiwa di Indonesia sangat bervariasi, mulai dari sekitar Rp20.000 hingga Rp50.000 per bulan untuk perlindungan dasar. Besarnya premi dipengaruhi usia, kondisi kesehatan, uang pertanggungan, masa polis, dan jenis produk yang dipilih. 

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!