Mengenal Asuransi Jiwa KPR: Definisi, Manfaat, dan Perhitungannya

Kalau kamu pernah atau sedang mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR), mungkin sudah pernah dengar soal asuransi jiwa KPR. 

Sesuai namanya, asuransi ini memberikan perlindungan dan manfaat jangka panjang, yaitu saat pencari nafkah utama dalam keluarga tiba-tiba meninggal dunia sebelum cicilan KPR lunas. Dengan begitu, keluarga yang ditinggalkan tidak akan terbebani oleh utang tersebut.

Jika kamu hendak membeli rumah dengan kredit, sebaiknya memahami pengertian asuransi jiwa KPR, manfaatnya, serta cara kerjanya. Mari simak penjelasan lengkapnya dalam artikel ini!

Apa Itu Asuransi Jiwa KPR?

Asuransi jiwa KPR adalah perlindungan asuransi jiwa yang dikaitkan langsung dengan kewajiban kredit, khususnya pinjaman jangka panjang seperti KPR. 

Tujuannya sederhana tetapi penting: jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan, misalnya debitur meninggal dunia sebelum cicilan KPR terbayar lunas, maka sisa utang akan dilunasi oleh pihak asuransi.

Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam POJK Nomor 20 Tahun 2023 tentang Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Kredit atau Pembiayaan Syariah, asuransi jiwa kredit adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan paling sedikit pertanggungan atas risiko meninggal dunia dan dikaitkan dengan pemenuhan kewajiban finansial debitur kepada kreditur sesuai dengan perjanjian kredit.

Jadi, fungsi utama asuransi ini adalah sebagai bentuk proteksi agar kredit tetap terselesaikan meski peminjam mengalami risiko meninggal dunia. 

Meskipun tidak selalu diwajibkan oleh hukum, kebanyakan lembaga keuangan mensyaratkan asuransi jiwa KPR sebagai bagian dari proses persetujuan kredit. Alasan utamanya adalah demi keamanan kedua belah pihak, baik bank maupun keluarga debitur.

Manfaat Asuransi Jiwa KPR untuk Debitur dan Keluarga

Asuransi jiwa KPR memberikan perlindungan tidak hanya untuk pihak bank, tetapi juga sangat bermanfaat bagi debitur dan keluarga. Berikut ini beberapa manfaat utama dari asuransi jiwa KPR:

Perlindungan terhadap cicilan yang belum lunas

Salah satu manfaat utama asuransi jiwa KPR adalah perlindungan terhadap sisa cicilan yang belum lunas. Jika debitur meninggal dunia sebelum kredit KPR terbayar lunas, asuransi ini akan menanggung sisa utang yang belum dibayar.

Dengan begitu, keluarga yang ditinggalkan tidak perlu khawatir melanjutkan pembayaran cicilan atau bahkan kehilangan rumah yang sudah mereka miliki.

Ketenangan bagi keluarga saat risiko meninggal terjadi

Memiliki asuransi jiwa KPR memberikan ketenangan bagi debitur dan keluarga. Risiko yang dapat terjadi kapan saja, seperti sakit mendadak atau kecelakaan, dapat menyebabkan beban finansial yang berat. 

Asuransi jiwa KPR membantu meringankan beban keluarga yang ditinggalkan karena utang rumah tetap akan terlunasi. Alhasil, mereka tidak perlu khawatir tentang masalah finansial lebih lanjut.

Jadi jaminan untuk bank 

Bagi bank, asuransi jiwa KPR adalah bentuk jaminan untuk memastikan bahwa pinjaman akan tetap dibayar meskipun terjadi hal yang tidak diinginkan. 

Dengan adanya asuransi ini, bank bisa lebih tenang karena ada perlindungan finansial jika debitur meninggal dunia sebelum semua cicilan dibayar. Perlindungan ini juga membantu menjaga stabilitas operasional bank dan memastikan kewajiban kredit tetap dipenuhi.

Cara Kerja Asuransi Jiwa KPR

Polis asuransi jiwa satu ini memiliki mekanisme yang jelas agar bisa memberikan perlindungan secara maksimal bagi debitur dan pihak bank. Berikut adalah penjelasan mengenai cara kerja asuransi jiwa KPR:

1. Mekanisme Klaim oleh Pihak Bank

Saat debitur meninggal dunia sebelum KPR lunas, keluarga atau ahli waris dapat mengajukan klaim asuransi jiwa KPR. Proses klaim ini biasanya dilakukan oleh bank yang menerbitkan kredit. 

Keluarga atau ahli waris akan diminta untuk menyerahkan dokumen yang dibutuhkan, seperti surat kematian, dokumen identitas, dan dokumen terkait kredit KPR. Pihak bank kemudian akan memverifikasi klaim dan memastikan bahwa semua prosedur sudah sesuai dengan ketentuan. 

Setelah klaim disetujui, pihak asuransi akan membayar sisa utang kredit langsung kepada bank. Dengan demikian, cicilan KPR tidak akan menjadi beban bagi keluarga yang ditinggalkan.

2. Skema Pengalihan Tanggungan Kredit

Skema pengalihan tanggungan kredit adalah cara yang digunakan oleh asuransi jiwa KPR untuk memastikan bahwa sisa utang yang belum dibayar dapat dilunasi. Dalam hal ini, saat debitur meninggal dunia, pihak asuransi akan mengambil alih kewajiban pembayaran kredit yang tersisa.

Jadi, keluarga atau ahli waris tidak perlu mengeluarkan biaya tambahan untuk melunasi utang yang ada, dan rumah tetap menjadi milik mereka.

Biaya Asuransi Jiwa KPR 

Biaya asuransi jiwa KPR biasanya sudah termasuk dalam cicilan bulanan yang harus dibayar oleh debitur. Besarannya bervariasi tergantung pada sejumlah faktor, seperti usia debitur, jumlah pinjaman, serta durasi kredit.

Untuk mendapatkan gambaran terkait perhitungan biaya asuransi jiwa yang harus kamu keluarkan saat kredit rumah, berikut cara menghitungnya:

• Ketahui berapa jumlah pinjaman yang kamu ajukan ke bank untuk membeli rumah. Misalnya, kamu meminjam Rp500 juta untuk membeli rumah, maka jumlah pinjaman ini akan menjadi dasar perhitungan asuransi jiwa KPR.
• Tentukan tenor pinjaman yang kamu pilih untuk melunasi KPR, misalnya 15 tahun. Tenor pinjaman yang lebih lama akan meningkatkan biaya premi.
• Cek tarif premi asuransi jiwa KPR yang biasanya dinyatakan dalam persentase tertentu dari jumlah pinjaman. Premi ini dibayarkan satu kali di awal masa kredit. Contoh, jika pinjaman sebesar Rp500 juta dengan tarif premi 0,8%, maka biaya premi yang harus dibayar sekitar Rp4 juta.

Meskipun biaya premi ini mungkin terasa seperti tambahan, manfaat yang diberikan sangat besar, terutama dalam melindungi keluarga debitur dari beban finansial yang berat jika terjadi hal yang tidak diinginkan.

Dapatkan Perlindungan Terbaik di Roojai

Jangan biarkan masa depan finansialmu terganggu akibat risiko yang tak terduga. Dengan memiliki asuransi jiwa KPR, kamu dapat memberikan perlindungan terbaik bagi keluarga dan memastikan bahwa utang KPR tetap terlunasi meskipun kamu tidak ada.Kunjungi Roojai.co.id untuk mencari tahu lebih lanjut tentang produk asuransi yang tepat untuk kamu. Dengan pilihan yang beragam dan premi yang terjangkau, Roojai siap memberikan perlindungan yang kamu butuhkan untuk keamanan finansial.

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!