Cara Daftar Asuransi Kesehatan dan Syaratnya

Cara daftar asuransi kesehatan sebenarnya tidaklah rumit, asalkan kamu memahami alur dan syarat yang dibutuhkan. Dengan perlindungan yang tepat, kamu bisa menghindari beban finansial akibat biaya pengobatan yang tak terduga.

Artikel ini membantumu memahami bagaimana cara membuat asuransi kesehatan, mulai dari menyiapkan dokumen penting hingga memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan dan anggaran kamu. Simak sampai selesai, ya! 

Cara Daftar Asuransi Kesehatan

Jika kamu berencana untuk mendaftar asuransi kesehatan, berikut langkah-langkah yang perlu kamu lakukan:

1. Pilih jenis asuransi yang sesuai

Sebelum mendaftar, pastikan kamu memahami kebutuhan perlindungan kesehatanmu. Hal ini penting agar kamu bisa menentukan jenis asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan kamu.

Adapun saat ini beberapa pilihan jenis asuransi kesehatan tersedia antara lain:

• Asuransi kesehatan individu: Cocok untuk perlindungan diri sendiri.
• Asuransi kesehatan keluarga: Memberikan perlindungan terhadap seluruh anggota keluarga dalam satu polis.
• Asuransi kesehatan karyawan: Biasanya disediakan oleh perusahaan sebagai manfaat tambahan bagi karyawan.
• Asuransi kesehatan unit link: Menggabungkan manfaat kesehatan dengan investasi.

Nah, masing-masing jenis asuransi kesehatan ini menawarkan manfaat dan jumlah premi yang berbeda. Pelajari setiap produk lalu pilihlah jenis asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan, anggaran, dan manfaat yang ditawarkan, ya!

2. Persiapan dokumen

Untuk mendaftar asuransi kesehatan, kamu perlu menyiapkan dokumen sebagai bagian dari proses pengisian formulir pengajuan asuransi kesehatan. Beberapa dokumen yang biasanya diminta antara lain KTP atau identitas resmi lainnya, NPWP, dan Kartu Keluarga (terutama jika ingin mendaftarkan keluarga).

Pastikan untuk memeriksa syarat dokumen secara detail, karena setiap perusahaan asuransi bisa saja memiliki ketentuan dan persyaratan berbeda dalam proses pengajuan ini.

3. Hubungi agen atau perusahaan asuransi

Setelah menyiapkan dokumen, kamu bisa menghubungi agen asuransi, broker, atau langsung ke perusahaan asuransi. Beberapa cara yang bisa kamu lakukan:

• Melalui agen asuransi resmi yang bisa memberikan konsultasi lebih detail.
• Mendaftar secara online melalui situs resmi perusahaan asuransi atau marketplace asuransi seperti Lifepal.
• Datang langsung ke kantor perusahaan asuransi untuk berkonsultasi lebih lanjut.

Pelajari dan baca isi polis asuransi yang ditawarkan oleh agen atau perusahaan asuransi tersebut, termasuk ketentuan klaim, batasan manfaat, dan pengecualian.

4. Isi formulir pendaftaran

Kamu bisa melanjutkan cara mendaftar asuransi kesehatan dengan mengisi formulir pendaftaran. Formulir ini umumnya mencakup data pribadi (nama, alamat, kontak), informasi kesehatan (riwayat penyakit, kebiasaan hidup), pilihan polis dan manfaat yang diambil, hingga informasi data ahli waris (jika ada manfaat tambahan)

Pastikan semua data yang kamu isi benar dan sesuai. Ingatlah jika terdapat kesalahan dalam pengisian bisa menyebabkan masalah saat klaim.

5. Proses seleksi underwriting

Setelah formulir dikirim, perusahaan asuransi akan melakukan proses underwriting untuk menilai risiko calon peserta. Underwriting dalam asuransi kesehatan adalah proses evaluasi risiko yang dilakukan perusahaan asuransi untuk menentukan apakah calon peserta layak menerima perlindungan dan berapa premi yang sesuai. Evaluasi ini mencakup pemeriksaan riwayat kesehatan, usia, gaya hidup, dan kondisi medis terkini.

Melalui peninjauan tersebutlah, kamu akan mengetahui besaran premi yang harus dibayarkan sesuai risiko kesehatan. Jika risiko kesehatan tinggi, maka biaya asuransi kesehatan lebih tinggi. Selain itu, perusahaan juga dapat menolak permohonan atau memberikan pengecualian terhadap penyakit tertentu.

6. Pembayaran premi

Jika permohonan kamu diterima, langkah terakhir adalah melakukan pembayaran premi. Premi ini bisa dibayarkan secara bulanan, per tiga bulan, hingga tahunan.

Metode pembayaran biasanya tersedia melalui transfer bank, kartu kredit, autodebet, atau dompet digital. Setelah pembayaran dilakukan, polis asuransi akan diaktifkan, dan kamu sudah resmi menjadi peserta asuransi kesehatan.

Syarat Mendaftar Asuransi Kesehatan

Untuk mendaftar asuransi kesehatan, persiapkan persyaratan dokumen yang diperlukan. Berikut adalah dokumen untuk daftar asuransi kesehatan. 

• KTP atau identitas resmi lainnya
• NPWP (jika diperlukan)
• Kartu Keluarga (jika ingin mendaftarkan keluarga)
• Riwayat kesehatan (terutama jika ada penyakit bawaan)

Untuk syarat pendaftaran asuransi keluarga, perusahaan asuransi biasanya membutuhkan informasi anggota keluarga yang akan dilindungi, usia masing-masing tertanggung, serta hubungan keluarga yang sah dan tercatat di dokumen resmi seperti KK.

Beberapa perusahaan asuransi mungkin juga meminta dokumen tambahan atau meminta calon peserta untuk melakukan pemeriksaan kesehatan sebelum polis diterbitkan. Hal tersebut tergantung pada jenis polis yang kamu pilih.

Mengapa Perlu Mendaftar Asuransi Kesehatan?

Dengan memiliki asuransi, seseorang dapat memperoleh akses layanan kesehatan berkualitas tanpa perlu khawatir dengan biaya yang mahal. Tetapi, apa saja alasan utama mengapa asuransi kesehatan penting?

1. Mendapatkan perlindungan finansial

Tanpa asuransi kesehatan, biaya pengobatan bisa menjadi beban besar bagi keuangan kamu. Mulai dari biaya konsultasi dokter, rawat inap, obat-obatan, hingga operasi, semuanya bisa menghabiskan tabungan dalam waktu singkat.

Menurut laporan WHO dan World Bank, sekitar 4% hingga 8% rumah tangga di Indonesia mengalami catastrophic health expenditure, yaitu pengeluaran kesehatan yang melebihi 10% hingga 25% dari total pengeluaran keluarga. Kondisi ini menandakan risiko keuangan serius bagi keluarga tanpa perlindungan asuransi, dan semakin menegaskan pentingnya memiliki jaminan kesehatan yang memadai.

Kalau kamu punya asuransi kesehatan, kamu tidak perlu khawatir dengan biaya medis yang mahal. Perusahaan asuransi akan menanggung sebagian atau seluruh biaya tergantung pada polis yang kamu pilih.

2. Akses layanan kesehatan berkualitas

Salah satu manfaat utama asuransi kesehatan adalah memberikan akses ke rumah sakit dan klinik berkualitas sesuai dengan jaringan rekanan asuransi. Beberapa keuntungan yang bisa diperoleh, antara lain:

• Pelayanan medis lebih cepat tanpa harus mengantre lama
• Pilihan rumah sakit yang lebih luas, termasuk fasilitas kesehatan terbaik
• Bebas memilih dokter spesialis sesuai kebutuhan medis

Tanpa asuransi, akses terhadap rumah sakit atau fasilitas medis tertentu bisa terbatas karena biaya yang tinggi. Dengan asuransi, perawatan kesehatan yang lebih baik menjadi lebih mudah dijangkau.

3. Proses klaim yang mudah

Asuransi kesehatan memberikan kemudahan dalam proses klaim, baik dengan metode cashless yang cukup menunjukkan kartu asuransi di rumah sakit rekanan, maupun reimburse dengan mengirimkan bukti pembayaran dan dokumen pendukung. Keduanya dirancang untuk memudahkan pemegang polis dalam mengakses perlindungan tanpa beban administratif berlebih.

4. Membantu perencanaan keuangan

Asuransi kesehatan juga berperan penting dalam pengelolaan keuangan jangka panjang. Dengan membayar premi secara rutin, seseorang bisa menghindari pengeluaran besar secara mendadak akibat biaya perawatan medis yang tidak terduga.

Manfaat lain dalam aspek keuangan, antara lain:

• Menghindari utang akibat biaya medis yang mahal
• Memungkinkan pengalokasian dana untuk kebutuhan lain, seperti investasi atau pendidikan
• Memberikan ketenangan finansial bagi keluarga

Biaya Premi Asuransi Kesehatan

Harga premi asuransi kesehatan di Indonesia mulai dari Rp900 ribuan hingga lebih dari Rp2 juta per bulan. Besarnya premi dipengaruhi oleh usia peserta, riwayat kesehatan, jenis perlindungan, serta manfaat yang dipilih. 

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan strategi efisiensi premi seperti skema co-payment, yang memungkinkan premi turun 3–5%. Misalnya, jika total biaya rawat inap mencapai Rp10 juta, dengan skema co-payment 10%, kamu cukup menanggung Rp1 juta dan sisanya dibayar oleh pihak asuransi.

Perlu diketahui, OJK sempat merencanakan penerapan co-payment wajib 10% untuk seluruh polis kesehatan mulai 2026, namun implementasinya ditunda karena masih menunggu regulasi final. Meski begitu, skema ini dinilai dapat membantu menekan klaim berlebih dan menjaga stabilitas premi.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan yang Tepat

Saat ini ada banyak pilihan produk asuransi di pasaran. Jika tidak teliti, kamu bisa saja mendapatkan polis yang manfaatnya kurang sesuai atau justru membebani keuangan.

Agar tidak salah pilih, berikut beberapa tips yang bisa kamu pertimbangkan dalam memilih asuransi kesehatan terbaik.

1. Perhatikan manfaat perlindungan

Setiap produk asuransi memiliki cakupan perlindungan yang berbeda. Sebelum mendaftar, pastikan polis yang dipilih mencakup manfaat yang benar-benar dibutuhkan, seperti:

• Biaya rawat inap dan rawat jalan
• Tindakan medis, operasi, dan rehabilitasi
• Perlindungan terhadap penyakit kritis
• Manfaat tambahan seperti persalinan atau perawatan gigi

Hindari memilih asuransi hanya berdasarkan premi murah, tetapi manfaatnya terbatas. Pastikan polis yang kamu pilih memberikan perlindungan optimal sesuai kebutuhan kesehatan kamu dan keluarga.

2. Periksa reputasi perusahaan asuransi

Kepercayaan terhadap perusahaan asuransi sangat penting. Pilihlah asuransi dari perusahaan yang memiliki rekam jejak baik dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Lihatlah laporan keuangan dan rasio solvabilitas (RBC) perusahaan melalui situs resmi atau media massa.

Selain itu, pastikan kamu sudah membaca ulasan dan testimoni dari pelanggan lain. Penting untuk memastikan proses klaimnya. Perusahaan dengan reputasi baik akan memberikan layanan yang lebih profesional dan tidak menyulitkan dalam proses klaim.

3. Cek jaringan rumah sakit rekanan

Sebelum membeli polis, periksa daftar rumah sakit rekanan dari perusahaan asuransi tersebut. Semakin luas jaringan rumah sakitnya, semakin mudah bagi kamu untuk mendapatkan layanan kesehatan tanpa harus membayar biaya tambahan.  Sebagai contoh, Roojai punya klaim cashless di 2000+ rumah sakit rekanan terbaik di seluruh Indonesia. 

Beberapa hal yang perlu diperhatikan terkait jaringan rumah sakit, diantaranya:

• Apakah rumah sakit rekanan tersebar luas di kota tempat tinggal kamu?
• Apakah rumah sakit yang sering kamu kunjungi masuk dalam daftar rekanan?
• Apakah asuransi tersebut mendukung sistem cashless, sehingga kamu tidak perlu mengeluarkan uang lebih dulu untuk berobat?

Jangan sampai asuransi yang kamu pilih memiliki cakupan rumah sakit terbatas sehingga menyulitkan saat membutuhkan perawatan medis.

4. Sesuaikan harga premi sesuai kebutuhan

Premi asuransi harus disesuaikan dengan kemampuan finansial agar tidak menjadi beban keuangan. Beberapa faktor yang mempengaruhi besaran premi antara lain:

• Usia tertanggung
• Riwayat kesehatan
• Jenis perlindungan yang dipilih
• Jangkauan rumah sakit dan layanan yang tersedia

Idealnya, pilihlah asuransi dengan premi yang masih bisa ditanggung tanpa mengganggu keuangan bulanan. Jangan tergiur dengan premi murah jika manfaat yang diberikan tidak mencukupi kebutuhan kamu.

Itulah informasi mengenai bagaimana cara mendaftar asuransi kesehatan yang dapat disampaikan. Mendaftar asuransi kesehatan sejak dini adalah langkah cerdas untuk memastikan masa depan yang lebih terjamin.

Asuransi Kesehatan Terbaik Roojai

Setelah memahami cara buat asuransi kesehatan, syarat, dan tips memilihnya, langkah selanjutnya adalah memilih produk yang benar-benar sesuai kebutuhan.

Asuransi kesehatan Roojai hadir sebagai solusi yang fleksibel dan terjangkau, dengan limit tahunan mulai dari Rp200 juta hingga Rp40 miliar. Kamu bisa merancang sendiri manfaat asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhanmu, tanpa harus membayar lebih untuk manfaat yang tidak diperlukan.

Tak hanya itu, Roojai juga memudahkan proses cara daftar asuransi kesehatan online. Kamu bisa membeli dan merancang asuransi langsung dari situs resmi tanpa harus bertemu agen. Semua proses mulai dari pemilihan manfaat, pengisian data, hingga pembayaran premi dilakukan secara digital, menjadikan pengalaman mendaftar asuransi lebih cepat, efisien, dan bebas repot.

Yuk, lindungi diri dan keluargamu dengan asuransi kesehatan dari Roojai!

Pertanyaan Seputar Cara Daftar Asuransi Kesehatan 

Apakah polis asuransi kesehatan bisa langsung aktif?

Perusahaan asuransi akan mengaktifkan polis setelah kamu menyelesaikan proses aktivasi yang mencakup pembayaran premi pertama, verifikasi dokumen, dan evaluasi risiko melalui underwriting; biasanya, aktivasi polis berlangsung dalam 1–7 hari kerja tergantung kebijakan masing-masing perusahaan.

Bagaimana cara mengajukan klaim asuransi kesehatan?

Kamu bisa melakukan pengajuan klaim asuransi kesehatan dengan dua metode utama, yaitu cashless dan reimburse. Pada metode cashless, kamu cukup menunjukkan kartu asuransi di rumah sakit rekanan tanpa membayar di muka. Sementara untuk reimburse, kamu perlu membayar biaya pengobatan terlebih dahulu, lalu mengajukan klaim dengan melampirkan bukti pembayaran dan dokumen pendukung ke perusahaan asuransi.

Apakah ada asuransi kesehatan tanpa medical check up?

Ya, ada asuransi kesehatan tanpa medical check up. Umumnya, produk ini ditujukan untuk peserta dengan usia tertentu atau manfaat perlindungan standar. Perusahaan asuransi akan tetap meminta informasi riwayat kesehatan melalui formulir, namun tidak mewajibkan pemeriksaan medis fisik. Asuransi jenis ini cocok bagi kamu yang ingin proses lebih cepat dan praktis, meskipun premi dan manfaatnya mungkin terbatas dibandingkan produk dengan proses seleksi yang lebih ketat.

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!