Manfaat Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua dan Biaya Preminya

Memiliki asuransi kesehatan untuk orang tua menjadi langkah penting dalam memastikan kualitas hidup mereka tetap terjaga di usia lanjut. Seiring bertambahnya usia, risiko penyakit kronis dan kebutuhan akan perawatan medis umumnya meningkat. Biaya pengobatan yang mahal bisa menjadi beban finansial bagi keluarga jika tidak dipersiapkan sejak awal.

Dalam artikel ini, kamu akan menemukan berbagai informasi penting seputar asuransi orang tua. Mulai dari alasan mengapa asuransi ini penting, manfaat yang bisa didapatkan, hingga tips memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan lansia.

Apa Itu Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua?

Asuransi kesehatan untuk orang tua adalah produk perlindungan finansial yang dirancang untuk menanggung biaya perawatan medis lansia, seperti rawat inap, rawat jalan, operasi, hingga penanganan penyakit kronis. Perlindungan ini membantu mengurangi beban biaya rumah sakit yang cenderung meningkat seiring bertambahnya usia dan risiko kesehatan.

Memiliki asuransi kesehatan untuk orang tua menjadi penting karena kebutuhan medis di usia lanjut umumnya lebih tinggi dan tidak terduga. Dengan perlindungan yang tepat, keluarga dapat memastikan orang tua mendapatkan perawatan terbaik tanpa harus khawatir terhadap risiko finansial yang besar.

Manfaat Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Memiliki asuransi kesehatan untuk orang tua memberikan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai risiko medis yang umum terjadi di usia lanjut. Berikut beberapa manfaat utama yang biasanya ditawarkan:

1. Manfaat rawat inap

Manfaat rawat inap menanggung biaya kamar rumah sakit, kunjungan dokter, obat-obatan, hingga tindakan operasi. Perlindungan ini penting karena biaya rawat inap dapat mencapai jutaan hingga puluhan juta rupiah per hari tergantung kelas perawatan.

2. Manfaat rawat jalan

Beberapa polis juga mencakup konsultasi dokter spesialis, pemeriksaan laboratorium, dan obat resep tanpa harus dirawat inap. Manfaat ini membantu pengelolaan penyakit kronis seperti diabetes atau hipertensi yang membutuhkan kontrol rutin.

3. Perlindungan penyakit kritis

Asuransi kesehatan untuk orang tua dapat memberikan pertanggungan untuk penyakit serius seperti kanker, stroke, atau serangan jantung. Biaya pengobatan penyakit kritis cenderung tinggi dan memerlukan perawatan jangka panjang.

4. Perawatan lanjut usia (long-term care)

Beberapa produk menyediakan manfaat tambahan untuk rehabilitasi medis, fisioterapi, atau perawatan lanjutan setelah rawat inap. Fitur ini sangat membantu lansia dalam proses pemulihan dan menjaga kualitas hidup di usia senja.

Berapa Premi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua?

Premi asuransi kesehatan lansia biasanya lebih tinggi dibandingkan premi untuk usia produktif. Hal ini disebabkan oleh risiko kesehatan yang meningkat serta kemungkinan klaim yang lebih besar. Namun, premi yang dibayarkan tetap sepadan dengan manfaat perlindungan yang diberikan.

Ada beberapa faktor yang memengaruhi besar kecilnya premi asuransi untuk lansia, antara lain:

• Usia: Semakin tua usia calon tertanggung, biasanya semakin tinggi pula preminya.
• Riwayat kesehatan: Jika orang tua memiliki penyakit bawaan atau kronis, premi bisa lebih mahal.
• Jenis manfaat: Polis dengan manfaat lebih lengkap tentu memerlukan premi yang lebih besar.

Premi asuransi lansia untuk polis kesehatan di usia sekitar 60–65 tahun umumnya mulai dari kisaran Rp1 jutaan per bulan, tergantung manfaat, limit tahunan, dan kondisi kesehatan. Untuk usia yang lebih lanjut atau plan yang lebih komprehensif, premi dapat meningkat signifikan.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan yang Tepat untuk Orang Tua

Memilih asuransi kesehatan untuk orang tua tidak bisa sembarangan. Perlu pertimbangan matang agar manfaat yang diterima sesuai dengan kebutuhan dan kondisi kesehatan lansia. Berikut adalah beberapa tips penting yang bisa kamu jadikan panduan:

1. Perhatikan usia masuk maksimal

Asuransi kesehatan Roojai menanggung usia masuk maksimal 65 tahun dan polisnya dapat diperpanjang hingga 80 tahun. Ini menjadi salah satu keunggulan Roojai, sebab beberapa perusahaan asuransi menetapkan batas usia perpanjangan polis hingga tertanggung 70 tahun. Karena itu, polis Roojai sangat cocok untuk kamu yang sedang mencari asuransi kesehatan untuk orang tua terbaik. 

2. Pilih asuransi kesehatan murni atau tradisional

Asuransi kesehatan murni hanya memberikan manfaat perlindungan tanpa elemen investasi. Jenis ini biasanya menawarkan premi yang lebih terjangkau dan manfaat yang lebih fokus pada kebutuhan medis tertanggung lansia.

Karena tidak mencakup unsur investasi, premi yang dibayarkan sepenuhnya dialokasikan untuk perlindungan kesehatan, sehingga manfaat yang diterima lebih optimal dalam hal layanan medis. Selain itu, kamu juga tidak perlu memikirkan risiko kerugian yang mungkin dapat terjadi dari investasi.

3. Bandingkan plafon manfaat dan jaringan rumah sakit

Cek batas maksimum pertanggungan untuk setiap jenis perawatan, termasuk rawat inap, rawat jalan, dan tindakan medis lanjutan seperti operasi atau perawatan intensif. Pastikan bahwa jumlah plafon manfaat yang diberikan cukup memadai untuk menanggung biaya rumah sakit yang sesuai dengan standar pelayanan kesehatan yang layak bagi lansia.

Roojai menawarkan pilihan plafon atau limit tahunan asuransi yang cukup luas, yaitu mulai dari Rp200 juta – Rp900 juta. Ini dapat memudahkan memilih polis asuransi dengan limit tahunan yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaranmu. 

4. Perhatikan masa tunggu dan pengecualian

Sebagian besar polis memiliki masa tunggu untuk penyakit tertentu, biasanya 30 hingga 90 hari. Masa tunggu ini berarti manfaat perlindungan tidak langsung aktif sejak awal polis, sehingga penting untuk mendaftar sebelum risiko penyakit muncul.

Dalam periode masa tunggu ini, jika terjadi klaim atas penyakit yang disebutkan dalam ketentuan, maka manfaat asuransi belum bisa digunakan. Selain itu, penyakit yang sudah ada sebelumnya (pre-existing condition) juga tidak ditanggung atau memiliki ketentuan khusus, seperti pengecualian dalam jangka waktu tertentu atau syarat tambahan dalam proses klaim. 

5. Cek layanan klaim dan reputasi perusahaan

Layanan klaim yang mudah, cepat, dan transparan sangat penting, apalagi bagi lansia yang membutuhkan perawatan segera dan tidak bisa menunggu proses administrasi yang berbelit-belit. Prosedur klaim yang efisien akan sangat membantu keluarga dalam mengakses layanan medis secara tepat waktu dan tanpa stres tambahan.

Selain itu, keberadaan layanan digital seperti pengajuan klaim online atau bantuan customer service 24 jam juga menjadi nilai tambah yang patut dipertimbangkan. Kamu juga bisa menelusuri ulasan dari nasabah lain untuk mengetahui kualitas layanan perusahaan asuransi tersebut, termasuk pengalaman mereka dalam mengajukan klaim dan respon perusahaan terhadap pengaduan atau pertanyaan.

6. Perhatikan sistem pembayaran klaim (cashless atau reimbursement)

Pastikan kamu memahami apakah asuransi kesehatan orang tua menyediakan sistem cashless di rumah sakit rekanan atau hanya reimbursement. Sistem cashless lebih praktis karena peserta tidak perlu membayar biaya besar di awal, sementara reimbursement mengharuskan pembayaran terlebih dahulu lalu mengajukan klaim penggantian.

7. Cek ketentuan kenaikan premi seiring bertambahnya usia

Premi asuransi kesehatan untuk orang tua umumnya meningkat mengikuti kelompok usia (age band). Penting untuk mengetahui pola kenaikan premi dari awal agar kamu bisa memperkirakan kemampuan finansial dalam jangka panjang dan menghindari risiko polis berhenti karena premi menjadi terlalu mahal.

Apakah Orang Tua Bisa Tetap Daftar Jika Sudah Memiliki Penyakit Bawaan?

Bisa, namun dengan beberapa ketentuan khusus. Sebagian besar perusahaan asuransi akan melakukan proses seleksi yang disebut underwriting. Dalam tahap ini, kondisi kesehatan calon nasabah akan dinilai terlebih dahulu. Jika ditemukan penyakit bawaan atau pre-existing condition, perusahaan bisa saja menerapkan:

• Pengecualian manfaat untuk penyakit tertentu.
• Masa tunggu yang lebih lama.
• Premi yang lebih tinggi dari standar.
• Skema co-insurance atau pembagian biaya klaim.

Rekomendasi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Menjaga kesehatan orang tua bukan hanya soal perhatian dan kasih sayang, tetapi juga kesiapan menghadapi risiko kesehatan yang bisa datang sewaktu-waktu. Karena itu, Roojai menghadirkan proteksi asuransi kesehatan yang menanggung hingga usia nasabah 80 tahun. Manfaat polis yang diberikan pun fleksibel sehingga dapat kamu sesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran. 

Roojai menyediakan pilihan copayment dan deductible untuk membantumu mendapatkan premi asuransi untuk orang tua yang lebih terjangkau. Untuk copayment, cara kerjanya ada persentase biaya yang harus dibayarkan tertanggung setiap mengajukan klaim. Misal 20% ditanggung dengan dana pribadi dan 80% ditanggung oleh pihak asuransi. 

Sementara pada skema deductible, ada nominal tertentu yang harus dibayarkan peserta asuransi setiap tahun atau setiap klaim. Pada asuransi Roojai, deductible Rp1 juta akan ditanggung oleh peserta asuransi dan dibayarkan setiap tahun, bukan setiap klaim.

Skema ini cocok bagi kamu yang memiliki anggaran terbatas namun ingin memiliki perlindungan dasar asuransi kesehatan untuk orang tua. Pelajari manfaat polis asuransi kesehatan dari Roojai yang cocok untuk orang tuamu!

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Apakah asuransi kesehatan untuk orang tua masih bisa dibeli di atas usia 60 tahun?

Ya, banyak perusahaan asuransi menyediakan asuransi kesehatan untuk orang tua dengan usia masuk hingga 60–65 tahun. Namun, premi biasanya lebih tinggi dan akan melalui proses underwriting untuk menilai kondisi kesehatan calon tertanggung.

Apakah penyakit bawaan ditanggung oleh asuransi kesehatan untuk orang tua?

Penyakit bawaan (pre-existing condition) umumnya tidak langsung ditanggung dan bisa dikenakan masa tunggu atau pengecualian tertentu. Ketentuannya berbeda di setiap perusahaan, sehingga penting membaca polis secara detail sebelum membeli.

Berapa premi asuransi kesehatan untuk orang tua per bulan?

Premi asuransi kesehatan untuk orang tua bervariasi tergantung usia, kondisi kesehatan, dan manfaat yang dipilih. Untuk usia 60 tahun ke atas, premi biasanya mulai dari kisaran Rp1 jutaan per bulan dan dapat meningkat sesuai level perlindungan.

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.