Cari Produk Asuransi Kesehatan Murah Terbaik? Begini Caranya

Banyak orang ingin memiliki asuransi kesehatan, tetapi sering kali khawatir dengan biaya premi yang dianggap mahal. Padahal, saat ini tersedia berbagai pilihan asuransi kesehatan dengan premi yang lebih terjangkau jika kamu tahu cara memilihnya.

Dengan strategi yang tepat, kamu tetap bisa mendapatkan asuransi kesehatan yang murah dan bagus tanpa harus membebani kondisi keuangan. Berikut beberapa tips yang bisa kamu lakukan untuk mendapatkan asuransi kesehatan murah yang tetap memberikan manfaat perlindungan yang memadai. 

Tips Mendapatkan Asuransi Kesehatan Murah 

Memiliki asuransi kesehatan tidak selalu berarti harus membayar premi yang mahal. Dengan memahami cara kerja premi dan memilih manfaat yang tepat, kamu bisa mendapatkan perlindungan kesehatan dengan biaya yang jauh lebih terjangkau. 

Berikut beberapa tips yang bisa membantu kamu menemukan asuransi kesehatan murah yang tetap memberikan perlindungan optimal.

1. Bandingkan harga premi 

Sebelum membeli polis, penting untuk membandingkan harga premi dari beberapa produk asuransi kesehatan. Setiap perusahaan asuransi memiliki perhitungan premi yang berbeda tergantung pada manfaat, limit pertanggungan, serta profil risiko nasabah. 

Baca brosur, RIPLAY atau contoh polis asuransi kesehatan yang ditawarkan dengan cermat. Dengan membandingkan beberapa pilihan produk, kamu bisa menemukan asuransi kesehatan swasta murah yang paling sesuai dengan kebutuhan dan anggaranmu. 

2. Tentukan manfaat yang kamu perlukan 

Memilih manfaat yang sesuai kebutuhan akan membantu menjaga premi tetap terjangkau. Misalnya, jika kamu hanya membutuhkan perlindungan untuk rawat inap di rumah sakit, kamu bisa memilih polis yang fokus pada manfaat tersebut tanpa tambahan manfaat lain yang tidak terlalu dibutuhkan. Semakin banyak manfaat tambahan yang dipilih, biasanya premi juga akan semakin tinggi. 

3. Pilih asuransi kesehatan murni

Asuransi kesehatan murni biasanya memiliki premi yang lebih murah dibandingkan jenis asuransi kesehatan yang digabung dengan investasi atau unit link. Hal ini karena premi yang dibayarkan sepenuhnya digunakan untuk perlindungan kesehatan. 

Jika tujuan utama kamu adalah mendapatkan perlindungan medis dengan biaya terjangkau, asuransi kesehatan murni bisa menjadi pilihan yang lebih efisien. Kamu akan mendapatkan perlindungan kesehatan tanpa direpotkan dengan berbagai biaya tambahan. 

4. Gunakan deductible atau skema risk sharing 

Beberapa produk asuransi kesehatan menawarkan pilihan deductible atau skema risk sharing seperti co-payment. Artinya, sebagian kecil biaya perawatan akan ditanggung oleh pemegang polis. Dengan skema ini, premi asuransi biasanya menjadi lebih murah karena risiko ditanggung bersama antara perusahaan asuransi dan nasabah.

Sebagai informasi, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah mengatur penerapan co payment asuransi dalam produk perlindungan kesehatan melalui yang berlaku 1 Januari 2026. Dalam ketentuan tersebut, pemegang polis dapat menanggung sebagian kecil biaya klaim melalui skema co-payment dengan persentase tertentu dari total tagihan, namun tetap memiliki batas maksimum biaya yang harus dibayar.

5. Daftar asuransi saat masih muda dan sehat 

Usia dan kondisi kesehatan sangat memengaruhi besaran premi asuransi kesehatan. Semakin muda usia saat mendaftar, biasanya premi yang ditawarkan akan lebih rendah. Selain itu, kondisi kesehatan yang baik juga mempermudah proses underwriting sehingga kamu bisa mendapatkan harga premi yang lebih terjangkau. 

6. Pilih polis asuransi keluarga dalam satu polis 

Jika ingin melindungi seluruh anggota keluarga, memilih polis keluarga bisa menjadi pilihan yang lebih hemat dibandingkan membeli polis secara terpisah. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan paket perlindungan keluarga dengan premi yang lebih efisien sehingga seluruh anggota keluarga bisa mendapatkan perlindungan dalam satu polis. 

Faktor yang Memengaruhi Harga Premi Asuransi Kesehatan 

Besaran premi asuransi kesehatan tidak ditentukan secara acak. Perusahaan asuransi menghitung premi berdasarkan berbagai faktor yang berkaitan dengan risiko kesehatan tertanggung serta manfaat perlindungan yang dipilih. Semakin tinggi risiko atau semakin besar manfaat yang diambil, biasanya premi yang perlu dibayarkan juga akan meningkat. 

Berikut beberapa faktor utama yang memengaruhi harga premi asuransi kesehatan. 

1. Usia masuk tertanggung 

Usia merupakan salah satu faktor paling penting dalam penentuan premi. Semakin muda usia saat mendaftar asuransi kesehatan, biasanya premi yang ditawarkan akan lebih murah karena risiko penyakit dianggap lebih rendah. Sebaliknya, semakin bertambah usia, potensi risiko kesehatan juga meningkat sehingga premi yang dikenakan biasanya menjadi lebih tinggi. 

2. Limit tahunan 

Limit tahunan adalah batas maksimal biaya medis yang ditanggung oleh perusahaan asuransi dalam satu tahun polis. Semakin besar limit tahunan yang dipilih, semakin tinggi pula premi yang perlu dibayarkan. Namun, limit yang lebih tinggi juga memberikan perlindungan finansial yang lebih luas jika terjadi biaya perawatan medis yang besar. 

3. Jenis plan yang dipilih 

Setiap produk asuransi kesehatan biasanya memiliki beberapa pilihan plan dengan manfaat yang berbeda. Plan dengan manfaat lebih lengkap, seperti mencakup rawat inap, rawat jalan, operasi, hingga pemeriksaan lanjutan, biasanya memiliki premi yang lebih tinggi. Sebaliknya, plan dengan manfaat yang lebih sederhana biasanya menawarkan premi yang lebih terjangkau. 

4. Tipe kamar rumah sakit 

Pilihan tipe kamar rumah sakit juga memengaruhi besaran premi. Polis dengan manfaat kamar yang lebih tinggi, seperti kamar VIP atau suite, biasanya memiliki premi lebih mahal dibandingkan dengan kamar standar. Karena itu, memilih tipe kamar yang sesuai kebutuhan dapat membantu menjaga premi tetap lebih terjangkau. 

5. Riwayat kesehatan 

Riwayat kesehatan calon tertanggung juga menjadi pertimbangan penting dalam proses underwriting. Jika seseorang memiliki riwayat penyakit tertentu, perusahaan asuransi mungkin mengenakan premi lebih tinggi atau memberikan pengecualian pada beberapa kondisi medis. Sebaliknya, jika riwayat kesehatan tergolong baik, peluang mendapatkan premi yang lebih murah biasanya lebih besar. 

6. Gaya hidup 

Gaya hidup juga dapat memengaruhi besaran premi asuransi kesehatan. Kebiasaan seperti merokok, pola makan tidak sehat, atau kurang aktivitas fisik dapat meningkatkan risiko penyakit sehingga berdampak pada perhitungan premi.  Sebaliknya, gaya hidup yang lebih sehat biasanya membantu menjaga premi asuransi tetap lebih terjangkau. 

Rekomendasi Asuransi Kesehatan Murah Terbaik 

Jika kamu sedang mencari asuransi kesehatan dengan premi terjangkau tetapi tetap memberikan perlindungan yang optimal, memilih produk yang fleksibel sangat penting. Produk asuransi yang memungkinkan kamu menyesuaikan manfaat biasanya dapat membantu menekan biaya premi tanpa mengurangi perlindungan utama yang dibutuhkan. 

Salah satu pilihan yang dapat dipertimbangkan adalah asuransi kesehatan dari Roojai. Roojai merupakan perusahaan asuransi online yang dikenal menawarkan perlindungan kesehatan dengan premi yang kompetitif serta proses pembelian yang mudah secara digital. 

Kamu dapat menyesuaikan manfaat perlindungan sesuai kebutuhan, mulai dari limit pertanggungan, tipe kamar rumah sakit, hingga pilihan manfaat tambahan. Dengan memilih manfaat yang benar-benar dibutuhkan, premi asuransi dapat menjadi lebih terjangkau. 

Selain itu, Roojai juga menyediakan pilihan skema co-payment dan deductible. Dengan skema ini, sebagian kecil biaya perawatan ditanggung oleh pemegang polis sehingga premi asuransi yang dibayarkan bisa menjadi lebih rendah. 

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan Murah 

Berapakah biaya minimum asuransi kesehatan per bulan? 

Biaya asuransi kesehatan sangat bervariasi tergantung usia, manfaat yang dipilih, serta limit perlindungan yang diambil. Namun secara umum, beberapa produk asuransi kesehatan di Indonesia menawarkan premi mulai dari sekitar Rp75.000 hingga Rp300.000 per bulan untuk perlindungan dasar rawat inap. Premi dapat menjadi lebih tinggi jika kamu memilih limit tahunan yang besar atau manfaat tambahan seperti rawat jalan. 

Manakah jenis asuransi yang paling murah? 

Secara umum, asuransi kesehatan murni dengan manfaat rawat inap merupakan jenis yang paling terjangkau. Produk ini fokus pada perlindungan biaya rumah sakit tanpa komponen investasi sehingga premi yang dibayarkan biasanya lebih rendah dibandingkan produk asuransi yang digabung dengan investasi atau manfaat tambahan yang sangat luas. 

Lebih murah mana bayar asuransi kesehatan per bulan atau per tahun? 

Dalam banyak kasus, pembayaran premi tahunan biasanya lebih murah dibandingkan pembayaran bulanan. Beberapa perusahaan asuransi memberikan potongan harga atau biaya administrasi yang lebih rendah untuk pembayaran tahunan, sehingga total premi yang dibayarkan dalam satu tahun bisa menjadi lebih hemat.

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.