Nilai tunai asuransi adalah sejumlah dana yang terakumulasi dari premi yang kamu bayarkan, dan bisa kamu akses selama masa pertanggungan. Fitur ini umumnya hanya ditemukan pada produk asuransi jiwa seumur hidup atau unit link yang menggabungkan proteksi dan investasi.
Saat memilih produk perlindungan jiwa, kamu mungkin akan menemui istilah "nilai tunai asuransi". Nilai tunai adalah salah satu fitur penting dalam polis asuransi tertentu, terutama pada asuransi jiwa tradisional dan unit link. Mengetahui cara kerja dan manfaat dari nilai tunai sangat penting agar kamu bisa memaksimalkan manfaat polis yang dimiliki.
Yuk, cari tahu pengertian, cara kerja, dan perbedaan nilai tunai dengan uang pertanggungan!
Nilai tunai asuransi adalah sejumlah dana yang terakumulasi dari premi yang kamu bayarkan, dan bisa kamu akses selama masa pertanggungan. Fitur ini umumnya hanya ditemukan pada produk asuransi jiwa seumur hidup atau unit link yang menggabungkan proteksi dan investasi.
Berbeda dengan uang pertanggungan yang dibayarkan ketika terjadi klaim seperti kematian atau penyakit kritis, nilai tunai bisa kamu manfaatkan bahkan ketika risiko belum terjadi. Nilai ini bisa terus bertambah seiring waktu, tergantung kebijakan perusahaan asuransi dan kinerja dana investasi.
Nilai tunai tidak hanya menjadi elemen pasif dalam polis asuransi. Ada beberapa fungsi praktis dari nilai tunai yang bisa kamu manfaatkan selama masa aktif polis.
Dalam kondisi darurat seperti kebutuhan biaya medis mendesak atau kebutuhan dana mendadak lainnya, kamu bisa mencairkan sebagian nilai tunai tanpa harus membatalkan polis. Ini menjadi semacam tabungan jangka panjang yang bisa diakses kapan pun diperlukan.
Nilai tunai juga dapat dijadikan jaminan pinjaman ke perusahaan asuransi tempat kamu terdaftar. Proses peminjamannya lebih cepat dan mudah dibandingkan pinjaman bank karena tidak memerlukan banyak dokumen.
Jika kamu sedang mengalami kesulitan keuangan dan tidak bisa membayar premi asuransi secara langsung, kamu bisa menggunakan nilai tunai yang tersedia untuk menutup kewajiban tersebut. Dengan begitu, polis tetap aktif tanpa risiko lapse atau penghentian manfaat.
Nilai tunai terbentuk dari sebagian premi yang kamu bayarkan. Dalam polis asuransi jiwa seumur hidup, premi yang dibayarkan tidak hanya digunakan untuk proteksi, tapi juga diinvestasikan oleh perusahaan asuransi.
Seiring waktu, nilai ini akan bertambah karena adanya bunga atau hasil investasi. Namun, besarnya pertumbuhan tergantung pada kebijakan perusahaan dan produk asuransi yang dipilih. Pada unit link, nilai tunai bisa berfluktuasi sesuai dengan kinerja portofolio investasi yang dipilih oleh pemegang polis.
Meski sama-sama memberikan manfaat finansial, nilai tunai dan uang pertanggungan memiliki fungsi yang berbeda dalam polis asuransi.
Nilai tunai dapat digunakan oleh pemegang polis saat masa pertanggungan masih berlangsung, misalnya untuk kebutuhan mendesak atau pembayaran premi. Sementara itu, uang pertanggungan hanya diberikan saat terjadi klaim seperti kematian atau kondisi kritis.
Nilai tunai bisa diakses kapan saja sesuai ketentuan dalam polis. Sedangkan uang pertanggungan hanya dicairkan setelah terjadi risiko yang diasuransikan, dan umumnya diberikan kepada ahli waris atau penerima manfaat.
Tidak semua jenis asuransi memiliki fitur nilai tunai. Nilai tunai umumnya hanya tersedia pada produk asuransi jiwa seumur hidup (whole life) dan unit link yang menggabungkan proteksi dan investasi.
Sementara itu, asuransi jiwa berjangka (term life) biasanya tidak menyertakan nilai tunai. Produk ini hanya memberikan uang pertanggungan apabila terjadi klaim, tanpa ada nilai yang bisa ditebus selama masa pertanggungan berlangsung.
Memilih polis asuransi dengan nilai tunai bisa menjadi pilihan tepat bagi kamu yang menginginkan perlindungan jangka panjang sekaligus manfaat tambahan seperti tabungan atau akses dana darurat. Nilai tunai memberikan fleksibilitas dalam pengelolaan keuangan, terutama di masa tak terduga.
Namun, penting juga untuk mempertimbangkan bahwa premi asuransi dengan nilai tunai cenderung lebih tinggi. Jika kamu memiliki anggaran terbatas dan hanya membutuhkan proteksi dasar, polis tanpa nilai tunai bisa menjadi opsi yang lebih sesuai.
Memahami fitur seperti nilai tunai akan membantumu memilih produk asuransi yang sesuai dengan tujuan keuangan jangka panjang. Apakah kamu membutuhkan perlindungan saja, atau juga ingin mendapat manfaat tambahan seperti investasi dan fleksibilitas pembayaran?
Roojai menyediakan berbagai pilihan asuransi kesehatan dan asuransi mobil yang simpel, terjangkau, dan bisa disesuaikan dengan kebutuhanmu. Yuk, cek pilihan polisnya sekarang dan temukan yang paling cocok untuk melindungi masa depanmu! Dapatkan juga tips terkait asuransi lainnya di Roojai.co.id!