Insurable interest adalah hak seseorang untuk membeli perlindungan asuransi atas objek yang jika rusak, hilang, atau terkena musibah akan menimbulkan kerugian nyata baginya.
Insurable interest adalah prinsip fundamental dalam dunia asuransi yang menyatakan bahwa seseorang hanya dapat membeli polis asuransi atas sesuatu yang memiliki dampak langsung terhadap dirinya, baik secara finansial maupun emosional. Prinsip ini memastikan bahwa asuransi merupakan bentuk perlindungan terhadap risiko yang benar-benar relevan dengan kehidupanmu.
Artikel ini akan membahas pengertian insurable interest, siapa saja yang berhak memilikinya, serta kaitannya dengan prinsip indemnity dalam klaim asuransi. Simak penjelasannya agar kamu makin paham hakmu dalam polis!
Insurable interest adalah hak seseorang untuk membeli perlindungan asuransi atas objek yang jika rusak, hilang, atau terkena musibah akan menimbulkan kerugian nyata baginya. Objek ini bisa berupa harta benda, orang terdekat, atau kepentingan keuangan yang sah. Prinsip ini tidak hanya menjadi dasar legal dalam pengajuan klaim, tetapi juga berfungsi untuk mencegah penyalahgunaan polis asuransi demi keuntungan pribadi.
Dengan adanya insurable interest, sistem asuransi terlindungi dari tindakan spekulatif atau penipuan. Perusahaan asuransi pun hanya akan membayar klaim kepada pihak yang benar-benar terdampak secara finansial, sesuai prinsip indemnity, yakni mengganti kerugian tanpa memberi keuntungan. Oleh karena itu, hubungan antara pemegang polis dan objek asuransi harus sah dan dapat dibuktikan sejak awal, agar kontrak asuransi memiliki keabsahan hukum yang kuat.
Tidak semua orang bisa membeli asuransi untuk siapa saja. Hanya mereka yang memiliki kepentingan langsung dan sah terhadap objek yang diasuransikan yang memiliki insurable interest. Berikut ini beberapa pihak yang umumnya memenuhi kriteria tersebut:
Pasangan, anak, atau orang tua termasuk dalam pihak yang memiliki insurable interest karena adanya ketergantungan emosional dan finansial. Jika terjadi musibah yang menimpa anggota keluarga ini, kamu bisa mengalami kerugian secara ekonomi, seperti hilangnya sumber pendapatan atau meningkatnya beban pengeluaran rumah tangga.
Seseorang yang memiliki aset seperti rumah, kendaraan, atau barang berharga memiliki insurable interest karena mereka akan langsung merasakan kerugian apabila aset tersebut rusak atau hilang. Perlindungan asuransi dalam kasus ini bertujuan untuk menjaga stabilitas finansial pemilik.
Perusahaan dapat memiliki insurable interest terhadap karyawan kunci seperti direktur atau manajer penting yang perannya sangat vital dalam kelangsungan bisnis. Jika karyawan ini tidak bisa bekerja karena sakit atau meninggal dunia, perusahaan dapat mengalami kerugian operasional yang signifikan.
Bank atau lembaga keuangan memiliki insurable interest terhadap objek yang sedang dibiayai, seperti kendaraan atau properti yang dijadikan jaminan kredit. Jika objek tersebut rusak atau hilang sebelum pinjaman lunas, pemberi pinjaman berisiko kehilangan sumber pembayaran atau agunan yang sah.
Penting untuk memastikan bahwa hubungan ini dapat dibuktikan secara hukum saat pembelian polis dilakukan. Tanpa bukti tersebut, klaim bisa ditolak meskipun polis sudah dibayar.
Prinsip indemnity atau ganti rugi adalah konsep penting dalam asuransi yang menyatakan bahwa tertanggung hanya akan menerima kompensasi sesuai dengan kerugian yang dialami, tidak lebih dan tidak kurang. Di sinilah insurable interest memainkan peran kunci. Tanpa hubungan sah antara pemegang polis dan objek asuransi, prinsip indemnity tidak bisa diterapkan dengan adil.
Insurable interest memastikan bahwa tidak ada motif untuk mencari keuntungan dari kerugian. Misalnya, jika seseorang mengasuransikan properti milik orang lain tanpa insurable interest, maka ia bisa mendapatkan uang klaim tanpa benar-benar mengalami kerugian. Hal ini jelas bertentangan dengan prinsip indemnity.
Dengan demikian, insurable interest tidak hanya memperkuat aspek hukum dari kontrak asuransi, tetapi juga menjaga keseimbangan antara perlindungan dan tanggung jawab di dalam sistem asuransi.
Untuk memahami lebih lanjut bagaimana prinsip insurable interest diterapkan dalam kehidupan sehari-hari, berikut adalah beberapa contoh nyata yang bisa kamu temukan di berbagai situasi:
Seorang suami yang mengasuransikan istrinya memiliki insurable interest karena adanya ketergantungan finansial. Jika istrinya meninggal dunia, ia akan kehilangan sumber dukungan ekonomi yang penting, sehingga memiliki dasar hukum untuk mengajukan klaim.
Seseorang yang memiliki kendaraan dan menggunakannya untuk keperluan sehari-hari tentu berhak mengasuransikannya. Jika mobil tersebut mengalami kecelakaan atau dicuri, pemilik akan menanggung kerugian langsung secara finansial. Kamu bisa mempertimbangkan asuransi mobil untuk memberikan perlindungan optimal terhadap kendaraanmu.
Sebuah perusahaan startup yang sangat bergantung pada seorang CTO (Chief Technology Officer) dapat membeli polis asuransi jiwa untuk karyawan tersebut. Jika terjadi hal yang tidak diinginkan, perusahaan akan kehilangan talenta utama dan bisa terganggu operasionalnya. Untuk perlindungan semacam ini, kamu bisa mengeksplorasi pilihan asuransi karyawan yang tersedia di Roojai.
Seseorang yang membeli rumah dengan sistem KPR biasanya diwajibkan memiliki asuransi kebakaran oleh bank pemberi kredit. Ini karena bank memiliki insurable interest terhadap rumah tersebut sebagai agunan pinjaman hingga lunas.
Jika kamu belum familiar dengan istilah-istilah dalam dunia asuransi, kamu juga bisa ke glosarium istilah asuransi yang disediakan oleh Roojai. Simak penjelasannya agar kamu makin paham hakmu dalam polis!
Memahami konsep insurable interest sangat penting karena menjadi dasar dari hak dan kewajiban dalam kontrak asuransi. Tanpa prinsip ini, klaim bisa ditolak dan perlindungan menjadi tidak sah. Oleh karena itu, pastikan kamu memiliki hubungan yang sah dan terdokumentasi terhadap objek yang ingin diasuransikan.
Dengan memilih produk asuransi yang sesuai, kamu bisa mendapatkan perlindungan maksimal terhadap risiko finansial yang mungkin terjadi. Roojai menawarkan berbagai pilihan asuransi yang terjangkau dan mudah diakses, mulai dari asuransi mobil, termasuk asuransi all risk, hingga perlindungan untuk kesehatan dan kecelakaan diri. Yuk, temukan perlindungan terbaik sesuai kebutuhanmu di roojai.co.id!