Rider asuransi adalah fitur tambahan dalam polis yang memberikan perlindungan lebih spesifik sesuai kebutuhan nasabah.
Rider dalam asuransi adalah manfaat tambahan yang dapat dipilih oleh nasabah untuk melengkapi polis dasar yang dimiliki. Dengan adanya rider, nasabah dapat memperluas cakupan proteksi sesuai profil risiko pribadi tanpa harus membeli polis baru secara terpisah.
Ketahui apa itu rider asuransi, jenis-jenis rider yang umum tersedia, manfaatnya, hingga tips dalam memilih rider yang tepat untuk kebutuhanmu dalam artikel Roojai berikut ini.
Rider dalam asuransi adalah fitur opsional yang dapat ditambahkan ke polis utama untuk memperluas cakupan manfaat perlindungan. Dalam istilah asuransi, "rider" berarti ketentuan atau klausul tambahan yang memberikan manfaat lebih dari polis dasar.
Menurut Investopedia, rider merupakan ketentuan tambahan yang melekat pada polis asuransi untuk menyesuaikan cakupan perlindungan. Contoh rider asuransi adalah perlindungan terhadap penyakit kritis, kecelakaan, atau pembebasan premi jika terjadi kondisi tertentu. Rider tidak dapat dibeli secara terpisah, hanya dapat ditambahkan ke dalam polis dasar yang sudah dimiliki.
Berikut adalah beberapa jenis rider asuransi yang umum ditawarkan oleh perusahaan asuransi:
Rider ini membebaskan nasabah dari kewajiban membayar premi jika mengalami cacat tetap total atau kondisi kesehatan tertentu yang menyebabkan ketidakmampuan bekerja. Rider jenis ini biasanya terdapat pada polis asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Dengan begitu, polis tetap aktif tanpa membebani kondisi finansial nasabah.
Asuransi tambahan atau rider ini memberikan uang pertanggungan ekstra jika tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan. Rider seperti ini umumnya terdapat dalam polis asuransi jiwa, asuransi kesehatan, atau asuransi mobil.
Dengan menambahkan rider pada jenis polis tersebut, perlindungan menjadi lebih menyeluruh karena mencakup risiko tambahan seperti kematian akibat kecelakaan yang mungkin tidak dijamin dalam manfaat dasar.
Memberikan kompensasi atau santunan jika tertanggung mengalami disabilitas tetap akibat kecelakaan atau penyakit. Rider ini ideal bagi mereka yang memiliki pekerjaan berisiko tinggi atau membutuhkan perlindungan maksimal terhadap kehilangan penghasilan.
Payor benefit adalah salah satu jenis rider asuransi yang dirancang untuk menjaga keberlangsungan polis ketika pihak yang membayar premi mengalami risiko seperti meninggal dunia atau cacat tetap total.
Rider ini biasanya terdapat dalam polis asuransi jiwa untuk anak, di mana orang tua bertindak sebagai pemegang polis dan pembayar premi. Jika orang tua meninggal dunia atau mengalami disabilitas total permanen, maka seluruh kewajiban premi akan dibebaskan hingga masa pertanggungan berakhir.
Asuransi kesehatan sebagai rider adalah manfaat tambahan yang ditambahkan ke polis dasar, seperti asuransi jiwa, untuk memberikan perlindungan atas biaya rawat inap, tindakan medis, atau pembedahan yang tidak dijamin dalam polis utama. Sebagai rider, manfaat ini hanya berlaku jika disertakan dalam polis dasar asuransi jiwa.
Namun, produk asuransi kesehatan juga bisa ditawarkan sebagai polis mandiri (stand-alone), yang berdiri sendiri tanpa harus bergantung pada asuransi jiwa. Dalam bentuk ini, polis memberikan perlindungan komprehensif terhadap biaya rumah sakit, termasuk rawat jalan, rawat inap, hingga tindakan operasi.
Manfaat asuransi tambahan untuk penyakit kritis dapat memberikan santunan lump sum jika tertanggung terdiagnosa penyakit kritis seperti kanker, stroke, atau gagal ginjal. Dana ini dapat digunakan untuk biaya pengobatan atau kebutuhan darurat lainnya.
Rider ini memungkinkan pengembalian premi yang telah dibayarkan jika tidak ada klaim selama periode tertentu. Cocok bagi nasabah yang menginginkan nilai tunai dari premi yang telah dibayarkan.
Rider ini secara otomatis meminjamkan dana dari nilai tunai polis untuk membayar premi saat terjadi keterlambatan pembayaran. Fitur ini membantu menjaga polis tetap aktif dan menghindari lapse tanpa disadari.
Rider dalam asuransi penting karena memberikan fleksibilitas tambahan dan perlindungan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan spesifik nasabah. Berikut ini beberapa alasan mengapa rider layak dipertimbangkan:
Manfaat utama dari rider adalah memungkinkan nasabah memperluas cakupan perlindungan tanpa membeli polis baru. Contoh suatu rider adalah rider penyakit kritis, yang memberikan santunan tunai jika nasabah terdiagnosis penyakit berat. Dengan rider ini, proteksi dapat lebih relevan dan menyeluruh terhadap risiko kesehatan yang tidak dicakup polis utama.
Menambahkan rider sebagai asuransi tambahan lebih hemat dibandingkan membeli perlindungan terpisah. Misalnya, dalam asuransi mobil, nasabah bisa menambahkan rider seperti perlindungan terhadap banjir atau kerusuhan tanpa harus membeli polis baru. Ini memberikan fleksibilitas untuk menyesuaikan perlindungan kendaraan sesuai dengan kebutuhan dan risiko lingkungan sekitar.
Produk rider asuransi dapat melindungi risiko spesifik yang tidak dijamin oleh polis dasar karena jenis perlindungannya terlalu spesifik. Misalnya, rider disabilitas memberikan perlindungan finansial bagi nasabah yang kehilangan kemampuan bekerja akibat kecelakaan atau penyakit serius. Rider ini membantu menutup celah perlindungan dan memberikan ketenangan pikiran karena disesuaikan dengan kondisi serta kebutuhan individu.
Rider asuransi adalah solusi praktis yang memberikan perlindungan tambahan saat situasi darurat, terutama ketika nasabah tidak mampu lagi bekerja atau membutuhkan dana besar untuk pengobatan. Misalnya, rider seperti waiver of premium meringankan beban finansial dengan membebaskan pembayaran premi, sedangkan rider penyakit kritis memberikan santunan tunai saat nasabah terdiagnosis penyakit berat.
Memilih rider yang tepat memerlukan pemahaman menyeluruh terhadap kebutuhan dan profil risiko pribadi. Berikut beberapa tips penting yang dapat membantu kamu dalam menentukan rider yang sesuai:
Rider dalam asuransi adalah manfaat tambahan yang bisa melengkapi perlindungan dasar polis. Dalam asuransi mobil, rider bisa mencakup tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga maupun perlindungan untuk pengemudi dan penumpang dari risiko kecelakaan.
Lengkapi perlindungan mobilmu dengan asuransi All Risk (comprehensive) dari Roojai yang menyediakan pertanggungan untuk cedera tubuh dan kerusakan properti pihak ketiga, serta asuransi kecelakaan diri hingga Rp100 juta. Perlindungan menyeluruh yang siap bantu kamu saat risiko datang tiba-tiba di jalan.
Rider yang memberikan manfaat berdasarkan lamanya jangka waktu perawatan disebut hospital cash plan atau hospital income benefit. Rider ini memberikan uang tunai harian selama tertanggung menjalani rawat inap di rumah sakit. Manfaat ini bersifat tetap dan tidak bergantung pada jumlah tagihan medis, sehingga dapat membantu menutup kebutuhan harian selama masa perawatan.
Ya, rider asuransi memengaruhi harga premi karena setiap tambahan perlindungan akan dikenakan premi tambahan. Besarnya premi tergantung pada jenis rider, usia tertanggung, kondisi kesehatan, dan besaran manfaat yang diambil. Oleh karena itu, penting bagi nasabah untuk mempertimbangkan relevansi dan nilai dari rider sebelum menambahkannya ke dalam polis.