Apa Itu Asuransi Jiwa Berjangka, Jenis, dan Tips Memilihnya

Asuransi jiwa adalah salah satu bentuk perlindungan finansial yang penting untuk memastikan kesejahteraan keluarga jika terjadi risiko yang tidak diinginkan. Salah satu jenis asuransi jiwa yang banyak dipilih adalah asuransi jiwa berjangka.

Jenis asuransi ini menawarkan perlindungan dalam jangka waktu tertentu dengan premi yang lebih terjangkau dibandingkan jenis asuransi jiwa lainnya. 

Namun, sebelum memilih produk ini, penting untuk memahami cara kerja, manfaat, serta faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum membelinya. Simak penjelasan lengkapnya di bawah ini!

Apa Itu Asuransi Jiwa Berjangka?

Asuransi jiwa berjangka (term life insurance) adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan jiwa dalam jangka waktu tertentu, biasanya 10, 20, atau 30 tahun. Produk ini cocok bagi mereka yang ingin memastikan perlindungan finansial keluarga selama masa-masa penting, seperti ketika anak masih sekolah atau saat masih memiliki kewajiban kredit. 

Cara kerja asuransi jiwa berjangka cukup sederhana, jika tertanggung meninggal dunia selama periode perlindungan, maka ahli waris berhak menerima manfaat berupa uang pertanggungan. Namun, jika masa perlindungan berakhir dan tertanggung masih hidup, polis akan habis tanpa pengembalian premi, kecuali jika terdapat fitur return of premium.

Menurut Investopedia, polis asuransi jiwa jenis ini “memberikan manfaat kematian dalam periode tertentu kepada ahli waris dari pemegang polis.” Karena perlindungannya terbatas waktu dan tidak memiliki nilai tunai, premi asuransi ini umumnya lebih murah dibandingkan asuransi jiwa seumur hidup.

Ciri Khas Asuransi Jiwa Berjangka

Berikut adalah ciri‑ciri utama dari asuransi jiwa berjangka yang membedakannya dari jenis polis lainnya:

• Perlindungan untuk jangka waktu tertentu. Asuransi jiwa berjangka hanya berlaku selama periode yang telah ditentukan, misalnya 10 atau 20 tahun. Setelah masa tersebut habis, perlindungan otomatis berakhir.
• Manfaat hanya berlaku jika kematian dalam periode penanggungan. Uang pertanggungan hanya dibayarkan jika tertanggung meninggal selama masa berlaku polis. Jika tidak, polis selesai tanpa manfaat.
• Premi relatif lebih terjangkau dibandingkan asuransi seumur hidup (whole life). Karena tidak memiliki nilai tunai dan cakupan seumur hidup, biaya preminya jauh lebih rendah. Ini menjadikannya pilihan ekonomis untuk proteksi sementara.
• Tidak memiliki komponen nilai tunai (“cash value”). Polis ini murni memberikan perlindungan jiwa tanpa unsur investasi atau tabungan. Jadi, tidak ada pengembalian dana jika tidak terjadi klaim.
• Premi bisa meningkat atau pilihan konversi tersedia (tergantung kebijakan polis). Beberapa produk memiliki premi tetap, sementara lainnya naik seiring usia. Ada pula opsi konversi ke asuransi permanen tanpa tes medis tambahan.
• Sasaran penggunaan spesifik untuk jangka waktu tertentu. Produk ini ideal bagi yang memiliki tanggungan keuangan sementara seperti KPR atau biaya pendidikan anak. Setelah kebutuhan itu selesai, polis bisa dihentikan.

Manfaat Asuransi Jiwa Berjangka

Menggunakan asuransi jiwa memiliki berbagai keuntungan, terutama dalam memberikan perlindungan keuangan bagi keluarga jika terjadi hal yang tidak diinginkan. Berikut beberapa manfaatnya:

1. Perlindungan finansial untuk keluarga

Manfaat utama dari asuransi jiwa berjangka adalah memberikan perlindungan finansial bagi keluarga jika tertanggung meninggal dunia dalam masa perlindungan polis. 

Uang pertanggungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi bisa digunakan oleh ahli waris untuk berbagai kebutuhan, seperti:

• Membiayai kebutuhan hidup sehari-hari.
• Melunasi utang atau cicilan, seperti KPR atau pinjaman lainnya.
• Membiayai pendidikan anak hingga jenjang yang lebih tinggi.

2. Premi yang lebih terjangkau

Salah satu keunggulan utama dari asuransi jiwa berjangka adalah preminya yang lebih murah. Alasannya karena perlindungan hanya diberikan dalam jangka waktu tertentu dan tidak memiliki nilai tunai atau fitur investasi seperti pada asuransi jiwa unit link.

Dengan premi yang lebih ringan, asuransi jiwa berjangka menjadi pilihan yang ideal bagi kamu yang ingin mendapatkan perlindungan maksimal tanpa harus membayar premi yang mahal.

3. Fleksibilitas jangka waktu perlindungan

Asuransi jiwa berjangka menawarkan fleksibilitas dalam memilih jangka waktu perlindungan sesuai kebutuhan dan kondisi keuangan pemegang polis. Kamu bisa memilih perlindungan mulai dari 5 tahun hingga 30 tahun, sesuai dengan tujuan finansial yang ingin dicapai.

4. Manfaat pajak dan keuangan

Di beberapa negara, premi asuransi jiwa berjangka dapat dikurangkan dari penghasilan kena pajak sebagai pengeluaran pribadi. Jika perusahaan mengambil asuransi jiwa berjangka untuk melindungi karyawan atau mitra bisnis, premi yang dibayarkan dapat dianggap sebagai pengeluaran operasional perusahaan.

Selain melindungi diri dengan asuransi jiwa berjangka, pastikan juga kesehatan karyawan tetap terlindungi. Dapatkan asuransi karyawan dari Roojai dengan manfaat fleksibel, premi kompetitif, dan klaim cashless di 2000+ rumah sakit rekanan.

Jenis-jenis Asuransi Jiwa Berjangka

Produk asuransi jiwa berjangka menawarkan berbagai pilihan sesuai dengan kebutuhan finansial pemegang polis. Berikut ini beberapa jenis asuransi jiwa berjangka yang perlu kamu ketahui:

1. Asuransi jiwa berjangka tetap

Asuransi jiwa berjangka tetap adalah jenis asuransi di mana jumlah uang pertanggungan tetap sama sepanjang masa perlindungan. Umumnya memiliki pilihan jangka waktu 5, 10, 15, 20, atau 30 tahun.

Polis ini cocok untuk kamu yang ingin memastikan ahli waris mendapatkan jumlah santunan yang tetap jika terjadi sesuatu dalam masa perlindungan.

2. Asuransi jiwa berjangka menurun

Jenis asuransi ini memiliki uang pertanggungan yang menurun seiring berjalannya waktu. Biasanya, produk ini digunakan untuk melindungi pinjaman atau utang tertentu, seperti KPR (Kredit Pemilikan Rumah). 

Premi asuransi jiwa berjangka menurun umumnya lebih murah dibandingkan asuransi jiwa berjangka tetap.  

3. Asuransi jiwa berjangka meningkat

Kebalikan dari jenis menuruna dalah asuransi jiwa berjangka meningkat. Sesuai namanya, uang pertanggungan asuransi jiwa ini akan bertambah seiring waktu. Premi juga cenderung lebih mahal dibandingkan asuransi jiwa berjangka tetap.

Produk ini cocok untuk individu yang ingin memastikan perlindungan yang lebih besar di masa depan karena memberikan perlindungan terhadap inflasi agar manfaat asuransi jiwa tetap relevan.

4. Asuransi jiwa YRT

Asuransi Jiwa YRT (Yearly Renewable Term) merupakan produk yang memungkinkan pemegang polis memperbarui kontrak setiap tahun tanpa pemeriksaan medis. Namun, premi akan meningkat seiring bertambahnya usia tertanggung. Perlindungan satu ini cocok untuk orang yang mungkin ingin mengubah atau meningkatkan jenis perlindungan di kemudian hari.

5. Family income benefit

Jenis asuransi satu ini memberikan santunan dalam bentuk pembayaran bulanan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia dalam masa perlindungan. Fungsinya membantu keluarga yang mengandalkan pendapatan tertanggung untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari.

Asuransi jiwa berjangka Family Income Benefit cocok bagi pencari nafkah utama yang ingin memastikan keluarga tetap mendapatkan penghasilan stabil.

Cara Memilih Asuransi Jiwa Berjangka yang Tepat

Memilih asuransi jiwa berjangka yang tepat memerlukan pertimbangan matang agar manfaatnya sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial. Sebagai panduan, simak beberapa tips dalam memilih asuransi jiwa berjangka yang tepat:

1. Tentukan jangka waktu perlindungan

Asuransi jiwa berjangka memiliki jangka waktu perlindungan yang bisa disesuaikan, seperti 5, 10, 15, 20, hingga 30 tahun. Nah, untuk memilih jangka waktu yang tepat kamu bisa gunakan langkah berikut: 

• Jika ingin perlindungan hingga masa pensiun, pilih jangka waktu yang cukup panjang.
• Sesuaikan dengan kewajiban finansial, seperti masa cicilan KPR atau pendidikan anak.
• Jika hanya membutuhkan perlindungan sementara, jangka waktu lebih pendek bisa menjadi opsi yang lebih hemat.

Misalnya, kamu memiliki anak berusia 5 tahun dan ingin memastikan biaya pendidikan mereka aman hingga kuliah, kamu bisa memilih asuransi dengan jangka waktu 15–20 tahun.

2. Sesuaikan premi dengan budget

Meskipun premi asuransi jiwa berjangka lebih terjangkau dibandingkan jenis lainnya, tetap penting untuk memastikan bahwa biaya asuransi jiwa sesuai dengan kondisi keuanganmu. Untuk itulah, sebaiknya jangan memilih premi terlalu tinggi hingga membebani keuangan.

Idealnya, alokasikan sekitar 5–10% dari penghasilan bulanan untuk premi asuransi agar tidak mengganggu kebutuhan finansial lainnya.

3. Cek reputasi perusahaan asuransi

Memilih perusahaan asuransi yang memiliki kredibilitas tinggi sangat penting agar manfaat perlindungan benar-benar bisa kamu dapatkan saat dibutuhkan. Adapun cara mengecek reputasi perusahaan asuransi yaitu: 

• Cari informasi mengenai tingkat solvabilitas atau Risk-Based Capital (RBC) perusahaan. Semakin tinggi  tingkat solvabilitas, maka reputasinya semakin baik.
• Cek review dan testimoni nasabah terkait layanan klaim dan pelayanan pelanggan.
• Pastikan perusahaan asuransi terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 
• Pilih perusahaan yang memiliki rekam jejak baik dalam pembayaran klaim agar proses klaim nantinya berjalan lancar.

4. Periksa fasilitas tambahan

Beberapa polis asuransi jiwa berjangka menawarkan manfaat tambahan (rider) yang bisa meningkatkan perlindungan. Pilih rider yang sesuai dengan kebutuhan, tetapi tetap sesuaikan dengan budget agar tidak membebani keuangan.

Contoh rider asuransi jiwa berjangka yang umum seperti manfaat cacat total dan tetap di mana perusahaan akan memberikan santunan jika tertanggung mengalami cacat yang menyebabkan ketidakmampuan bekerja.

Lindungi Diri dan Keluarga dengan Asuransi

Asuransi jiwa berjangka adalah pilihan yang tepat bagi mereka yang mencari perlindungan dengan premi lebih terjangkau dan jangka waktu fleksibel. Dengan manfaat uang pertanggungan yang besar serta berbagai opsi tambahan, produk ini bisa menjadi solusi perlindungan keuangan yang efektif.

Selain asuransi jiwa, pastikan juga memiliki asuransi kesehatan untuk perlindungan tambahan terhadap biaya medis yang tak terduga. 

Beberapa asuransi kesehatan bahkan mencakup penyakit kritis seperti kanker dan penyakit jantung, yang membutuhkan biaya pengobatan tinggi. Dengan perlindungan finansial yang lengkap, kamu bisa lebih tenang dalam merencanakan masa depan. Yuk, miliki asuransi jiwa dan kesehatan terbaik sekarang juga!

Yuk, lengkapi perlindunganmu dengan asuransi kesehatan terbaik sekarang juga!

Pertanyaan Seputar Asuransi Jiwa Berjangka

Apa bedanya asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup?

Asuransi jiwa berjangka adalah perlindungan jiwa yang berlaku selama jangka waktu tertentu, seperti 5, 10, atau 20 tahun. Jika tertanggung meninggal dalam periode tersebut, ahli waris akan menerima uang pertanggungan. Sementara itu, asuransi jiwa seumur hidup berlaku seumur hidup dan sering kali mencakup nilai tunai yang bisa dicairkan.

Apa saja manfaat tambahan pada asuransi jiwa berjangka?

Asuransi jiwa berjangka dapat dilengkapi dengan berbagai manfaat tambahan (rider) untuk memperluas perlindungan. Beberapa di antara manfaat tambahan berjangka meliputi perlindungan terhadap kecelakaan diri, cacat tetap total, penyakit kritis, pembebasan premi, hingga manfaat rawat inap akibat sakit atau kecelakaan.

Apa itu asuransi jiwa menurun dan apa saja fiturnya?

Asuransi jiwa menurun adalah jenis asuransi jiwa berjangka di mana nilai pertanggungannya berkurang seiring waktu. Produk ini biasanya digunakan untuk melindungi kewajiban finansial yang juga menurun, seperti pinjaman rumah (KPR) atau kredit kendaraan, sehingga jika tertanggung meninggal dunia, sisa utang akan dilunasi sesuai nilai pertanggungan yang tersisa.

Fitur utama asuransi jiwa menurun meliputi premi yang lebih rendah dibandingkan polis jiwa biasa, masa pertanggungan fleksibel sesuai tenor pinjaman, serta pembayaran santunan menyesuaikan sisa kewajiban kredit. Jenis asuransi ini banyak dipilih karena efisien dari sisi biaya namun tetap memberikan perlindungan finansial yang memadai bagi keluarga.

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!