Apa Itu Asuransi Hari Tua, Manfaatnya dan Kenapa Penting?

Asuransi untuk hari tua adalah solusi perlindungan finansial yang dirancang agar kamu dapat menikmati masa pensiun tanpa khawatir soal biaya hidup, kesehatan, atau warisan keluarga. Produk ini membantu menyiapkan dana pensiun secara terencana dan aman.

Dalam artikel ini, Roojai akan membahas pengertian asuransi hari tua, manfaatnya bagi masa pensiun, jenis-jenis produknya, hingga tips merencanakan keuangan jangka panjang agar tetap mandiri di usia lanjut. Simak dengan baik, ya!

Apa Itu Asuransi Hari Tua?

Menurut Merriam-Webster, asuransi hari tua adalah polis asuransi yang memberikan manfaat kematian jika pemegang polis meninggal sebelum usia tertentu, atau memberikan pendapatan rutin seumur hidup jika ia hidup melewati usia tersebut. Konsep ini menekankan pentingnya jaminan finansial dalam masa pensiun.

Asuransi hari tua secara umum adalah produk perlindungan finansial jangka panjang yang dirancang untuk memberikan penghasilan tambahan saat tertanggung tidak lagi aktif bekerja. Selain membantu memenuhi kebutuhan dasar seperti biaya hidup dan kesehatan, produk ini juga memberikan ketenangan pikiran karena dapat diwariskan kepada keluarga dalam bentuk santunan atau warisan tunai.

Sayangnya, di Indonesia, sebagian besar masyarakat belum siap secara finansial menghadapi masa pensiun. Berdasarkan East Asia Retirement Survey, hanya sekitar 1 dari 5 pekerja yang mengandalkan pendapatan dari aset keuangan untuk masa pensiun, sementara sebagian besar masih bergantung pada dukungan keluarga atau pekerjaan aktif. Hal ini menunjukkan rendahnya kesiapan masyarakat dalam menyiapkan dana pensiun secara mandiri, termasuk melalui asuransi hari tua.

Manfaat Asuransi Hari Tua 

Asuransi hari tua memberikan perlindungan keuangan jangka panjang yang memungkinkan kamu menjalani masa pensiun dengan aman dan terencana. Dengan memulainya sejak dini, kamu dapat menabung dan berinvestasi secara disiplin demi masa depan yang lebih stabil.

Berikut adalah beberapa manfaat utama yang bisa kamu dapatkan dari memiliki asuransi untuk hari tua:

1. Perlindungan finansial di masa pensiun

Saat memasuki masa pensiun, banyak orang merasa cemas karena tidak lagi memiliki penghasilan tetap. Tanpa adanya penghasilan rutin, biaya hidup bisa menjadi beban yang besar. Inilah pentingnya memiliki asuransi hari tua. 

Dengan adanya asuransi masa tua ini, kamu bisa memastikan ada dana pensiun yang siap digunakan untuk kebutuhan sehari-hari di masa depan. Dana pensiun ini akan memberikan ketenangan karena kamu tidak perlu bergantung pada anak atau keluarga lain untuk memenuhi kebutuhan hidup.

Selain itu, adanya dana ini juga membantu kamu tetap menjaga kualitas hidup meskipun sudah tidak bekerja lagi.

2. Santunan saat meninggal dunia

Salah satu manfaat asuransi hari tua yang sering diabaikan adalah santunan yang diberikan kepada keluarga jika pemegang polis meninggal dunia. 

Dengan manfaat asuransi jiwa di dalamnya, asuransi hari tua dapat memberikan santunan kematian kepada ahli waris, sehingga keluarga tidak perlu khawatir tentang beban finansial yang ditinggalkan oleh pemegang polis.

Santunan ini bisa digunakan untuk menutupi biaya pemakaman, hutang yang belum terbayar, atau untuk membantu keluarga melanjutkan kehidupan setelah kehilangan orang yang mereka cintai.

3. Warisan untuk keluarga

Asuransi hari tua juga bisa menjadi sarana untuk memberikan warisan kepada keluarga. Selain memberikan dana pensiun untuk kebutuhanmu sendiri, asuransi ini dapat menyisihkan uang bagi keluarga setelah kamu meninggal dunia. 

Alhasil, cara tersebut bisa membantu memastikan bahwa anak-anak atau pasangan hidupmu tetap terlindungi secara finansial. Mereka pun tidak perlu khawatir tentang biaya hidup atau pendidikan anak-anak setelah kamu tidak ada lagi.

4. Mengurangi beban keluarga 

Tanpa adanya asuransi, keluarga yang masih hidup setelah kamu pensiun atau meninggal mungkin akan terpaksa menanggung beban finansialmu. 

Berbeda jika kamu sudah memiliki asuransi hari tua, maka keluarga tidak perlu lagi khawatir tentang kebutuhan finansialmu saat sudah pensiun. 

Mereka bisa lebih fokus pada kehidupannya sendiri tanpa harus memikirkan bagaimana memenuhi kebutuhan finansial orang tua atau anggota keluarga yang sudah pensiun.

Jenis-Jenis Asuransi Hari Tua

Terdapat beberapa jenis asuransi hari tua yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan dan tujuan finansialmu, seperti: 

1. Asuransi jiwa untuk hari tua 

Asuransi jiwa untuk hari tua adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan finansial bagi pemegang polis di masa tua. Contoh produk asuransi hari tua ini biasanya memberikan manfaat berupa pembayaran sejumlah uang ketika pemegang polis meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total.

Sebagian besar produk asuransi jiwa hari tua juga mencakup manfaat dana pensiun yang bisa digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup saat pensiun.

Dengan memiliki asuransi jiwa hari tua, kamu bisa memastikan bahwa keluarga atau ahli warismu tetap terlindungi secara finansial jika terjadi hal yang tidak diinginkan di masa depan. Produk ini memberikan ketenangan pikiran bagi pemegang polis dan keluarganya.

2. Dana pensiun lembaga keuangan (DPLK)

Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) adalah produk pensiun yang disediakan oleh lembaga keuangan, seperti bank atau perusahaan asuransi. DPLK memungkinkan kamu untuk menyisihkan sejumlah dana secara rutin yang akan disetorkan ke rekening dana pensiun. 

Uang yang terkumpul ini akan dikelola dan diinvestasikan oleh lembaga keuangan hingga masa pensiun tiba.

Manfaat utama dari DPLK adalah memberikan dana pensiun yang cukup untuk memenuhi kebutuhan hidup di masa depan. DPLK juga memberikan fleksibilitas dalam menentukan besar iuran dan penarikan dana sesuai dengan kondisi finansial kamu. 

Perlindungan ini adalah pilihan yang sangat baik jika kamu ingin mempersiapkan masa pensiun dengan lebih terstruktur.

3. Asuransi dwiguna (endowment)

Asuransi dwiguna atau endowment adalah jenis asuransi yang menggabungkan proteksi jiwa dengan investasi. Produk ini memberikan manfaat perlindungan asuransi jiwa, serta memberikan nilai tunai yang akan dibayarkan setelah jangka waktu tertentu, misalnya 20 tahun atau ketika pemegang polis mencapai usia pensiun.

Keunggulan dari asuransi dwiguna adalah kamu tidak hanya dilindungi dari risiko meninggal dunia, tetapi juga dapat menikmati hasil investasi yang terakumulasi. 

Polis ini sangat cocok bagi kamu yang ingin merencanakan masa pensiun sekaligus memperoleh manfaat dari dana yang diinvestasikan.

Tips Merencanakan Keuangan Hari Tua 

Menyiapkan keuangan untuk hari tua bukanlah hal yang bisa dilakukan secara instan. Dibutuhkan perencanaan yang matang agar kamu bisa menikmati masa pensiun dengan tenang. Berikut ini beberapa tips untuk merencanakan keuangan hari tua:

• Mulai menabung sejak dini. Semakin awal kamu memulai, semakin besar peluang untuk mendapatkan dana pensiun yang cukup. Sisihkan sebagian dari penghasilanmu setiap bulan untuk asuransi hari tua terbaik. 
• Diversifikasi investasi untuk mengurangi risiko kehilangan seluruh dana pensiun jika salah satu investasi tidak menguntungkan. Pilih berbagai jenis investasi, seperti saham, reksa dana, dan properti.
• Konsultasi dengan financial planner yang dapat membantu kamu merancang strategi investasi dan memastikan kamu memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuanganmu.

Lindungi Diri dan Keluarga dengan Asuransi Kesehatan 

Asuransi hari tua adalah langkah bijak dalam merencanakan masa depan keuangan. Dengan memiliki asuransi ini, kamu tidak hanya mempersiapkan dana pensiun yang aman, tetapi juga melindungi keluarga dari beban finansial di masa depan. 

Dana pensiun, perlindungan kesehatan, santunan kematian, dan warisan adalah manfaat yang sangat penting untuk memberikan kenyamanan di masa tua.

Selain mempersiapkan dana pensiun, sangat penting juga untuk melindungi diri dan keluarga dengan asuransi kesehatan. Biaya perawatan medis yang tinggi, terutama di usia lanjut, bisa menjadi beban yang sangat besar jika tidak dipersiapkan sebelumnya. 

Dengan memiliki asuransi kesehatan, kamu dapat terbebas dari risiko biaya kesehatan yang tak terduga. Produk asuransi kesehatan juga membantu kamu mengurangi biaya pengobatan yang semakin mahal seiring bertambahnya usia.

Jangan tunda lagi untuk memulai perencanaan keuangan hari tua. Mulailah sedini mungkin agar kamu bisa menikmati masa pensiun dengan tenang dan tanpa beban. Bandingkan dan temukan informasi seputar asuransi hanya di Roojai.

Pertanyaan Seputar Asuransi Hari Tua 

Apa beda jaminan hari tua dan pensiun?

Asuransi Jaminan Hari Tua (JHT) dan Jaminan Pensiun (JP) adalah dua program perlindungan finansial yang berbeda, meskipun sama-sama ditujukan untuk masa pensiun. Pada BPJS misalnya, terdapat program JHT yang memberikan manfaat dalam bentuk dana tunai yang bisa dicairkan sekaligus ketika peserta pensiun, mengalami cacat total, atau meninggal dunia. Sedangkan JP memberikan manfaat berupa penghasilan bulanan yang dibayarkan secara rutin kepada peserta setelah pensiun.

Bagaimana cara mencairkan asuransi hari tua?

Cara mencairkan asuransi hari tua umumnya bergantung pada jenis produk dan ketentuan perusahaan asuransi yang menerbitkan polis. Proses ini biasanya dilakukan dengan mengajukan klaim disertai dokumen pendukung seperti fotokopi KTP, polis asuransi, formulir klaim yang telah diisi, serta surat keterangan pensiun atau dokumen yang menunjukkan bahwa tertanggung telah memenuhi syarat usia atau kondisi klaim lainnya.

Setelah dokumen diverifikasi oleh pihak asuransi, dana akan ditransfer ke rekening tertanggung atau ahli waris sesuai ketentuan. Penting untuk memahami syarat dan ketentuan pencairan pada masing-masing polis, termasuk apakah klaim dapat dilakukan sebagian, penuh, atau dalam bentuk manfaat berkala.

Lebih baik mana, asuransi hari tua vs tabungan hari tua?

Asuransi hari tua memberikan perlindungan risiko seperti kematian atau cacat, serta penghasilan berkala. Sebaliknya, tabungan hari tua lebih fleksibel dan memberi kontrol penuh atas dana yang dikumpulkan.

Jika kamu ingin proteksi sekaligus penghasilan terstruktur, pilih asuransi. Tapi jika lebih suka mengelola dana sendiri tanpa unsur proteksi, tabungan lebih cocok. Kombinasinya bisa jadi strategi terbaik untuk masa pensiun.

Ditulis oleh

Dian Pusparini

Head of Claim

Dian merupakan lulusan keperawatan di STIK St Carolus. Dian sudah bekerja selama 20 tahun, dengan pengalaman bekerja dibidang asuransi selama 18 tahun. Dian memiliki sertifikasi asuransi AAAK (Ajun Ahli Asuransi Kesehatan). Dian memahami betul betapa pentingnya kesehatan untuk kita. Sebagai Head of Claim, saat ini Dian senang berbagi pengetahuan dan tips seputar kesehatan.

Dapatkan Penawaran Asuransi Online yang

Asuransi Online yang Mudah, Terjangkau, dan Dapat Diandalkan

|

Lihat premi dalam 30 detik.
Gak perlu kasih info kontak!